3. Ликвидность коммерческих банков

КБ, как и всем др экон единицам, нужны средства в ликвидной форме, т.е. такие активы, к-е могут быть легко превращены в нал с небольшим риском потерь или вообще без него. Все активы можно расположить по порядку от max до min ликвидных. Max ликвидным активом явл кассовый нал, а об уровне ликвидности др активов судят по той легкости, с какой они могут быть превращены (путем продажи/инкассирования) в нал. К числу min ликвидных активов относятся банковские здания, да и банковские кредиты. Здания можно еще продать, хотя оформление операций займет много времени, а скидка с цены может быть значительной. Для многих же видов кредитов не существует вторичного рынка, и единственный способ их превращения в нал - восстребование по истечении срока погашения

Банк считается ликвидным, если суммы его нала и др ликвидных активов, а также возможности быстро мобилизовать средства из других источников достаточны для своевременного погашения долговых и ф-обязательств. Кроме того, банк должен иметь достаточный ликвидный резерв для удовлетворения непредвиденных ф-нужд

Постоянная забота банковского руководства - величина и форма ликвидных активов. Банки должны выполнять требования в отношении обязательных резервов кроме того, поддержание ликвидности связано с необходимостью компенсировать сезонные и непредвиденные колебания спроса на кредит и объема вкладов. Большинство этих потребностей может быть известно банку заранее и покрыто за счет ожидаемого потока нала в виде новых вкладов, средств от погашения кредитов или доходов. Нал нужен банку и для того, чтобы не упустить неожданную прибыльную сделку

В условиях неопределенности будущего спроса нормальную величину ликвидности определить трудно. Чтобы реально оценить состояние ликвидности банка, нужны точные прогнозы потребностей в нале, ожидаемого уровня ликвидных активов и поступления нала за опр период

Критерии оценки ликвидности:

К=задолженность по кредитам / сумма вкладов

Недостатки - нет i о сроках ссуд погашения, кач-ве портфеля кредитов, потребности в средствах, активах, не вошедших в портфель кредитов

К=ликвидные активы / сумма вкладов (общая величина активов)

Недостаток - значительная часть кассовых активов не может быть использована для удовлетворения потребности банка в ликвидных средствах; не учитывает просие ликвидные активы; не указывает на способность банка привлечь средства из других источников