3. Коммерческие банки. Их операции
Коммерческие банки- это банки, основной целью функционирования которых является получение максимальной прибыли.
В соответствии с российским законодательством Банк- это кредитная организация, имеющая право:
— привлекать денежные средства физических и юридических лиц;
— размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;
— осуществлять расчетные операции по поручению клиента.
Коммерческий банк отличается от специализированных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. Они выполняют лишь отдельные банковские операции.
Основные функции коммерческих банков:
— аккумуляция, или привлечение денежных средств в депозиты;
— их размещение- инвестиционная функция;
— расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Отличительные черты коммерческого банка от Центрального Банка: выполнение Центральным банком специфических функций-
— кредитор последней инстанции;
— законотворческая функция;
— поддержание стабильности банковской системы;
— эмиссионная функция и др.
В современной экономической литературе Коммерческий банк определяется также как коммерческое предприятие, обеспечивающее выгодное помещение кредитных ресурсов.
В мировой банковской практике в последние годы наметилось 2 тенденции: с одной стороны- универсализация; с другой- специализация.
Коммерческие банки сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Основные виды операций:
- ведение депозитных счетов,
- безналичный перевод денежных средств,
- прием сбережений,
- предоставление различных видов ссуд,
- трастовые операции,
- операции с ценными бумагами и др.
Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.
В соответствии с российским законом "О банках и банковской деятельности" основные виды операций:
— привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на срок;
— предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;
— открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
— осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
— инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание клиентов;
— управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;
— покупка у юридических и физических лиц иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
— осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;
— выдача банковских гарантий.
Коммерческие банки вправе осуществлять следующие сделки:
— выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
— приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;
— оказание информационных и консультационных услуг;
— предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или сейфов, в них находящихся для хранения документов или ценностей;
— лизинговые операции.
Все операции проводятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ- в валюте.
Коммерческим организациям, в том числе банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (это небанковские операции).
Услуги коммерческого банка:
Под банковской услугой понимается 1 или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность клиента.
Основные характеристики банковской услуги:
1) носит нематериальный характер;
2) продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир;
3) проведение банковских операций и услуг регламентируется в законодательном порядке;
4) автор новой банковской услуги не имеет авторских прав;
4) система сбыта эксклюзивна и интегрирована, то есть все филиалы 1 банка выполняют одинаковый набор услуг.
Услуги коммерческого банка определяют также как проведение банковских операций по поручению клиента в пользу последнего и за определенную плату.
- 1. Эволюция денег. Дискуссионные вопросы сущности денег.
- 2. Банковский кредит: прямой и косвенный
- 3. Кредитная система России
- 4. Нулификация
- 5. Ебрр
- 1. Функция денег как меры стоимости. Цена как денежное выражение стоимости
- 2. Банковский кредит как основная форма кредита
- 3. Ликвидность коммерческих банков
- 4. Ревальвация
- 1. Особенности функционирования денег как средства накопления и средства платежа в условиях инфляции.
- 2. Потребительский кредит и перспективы его развития.
- 3. Банковская система России.
- 4. Деноминация.
- 5. Международная финансовая корпорация.
- 1. Формы и виды денег.
- 2. Коммерческий и банковский кредит
- 3. Международные кредитные отношения
- 4. Идеальные деньги
- 5. Международная ассоциация развития
- 1. Кредитные и бумажные деньги. Их экономическая природа.
- 2. Международный кредит.
- 3. Банковская система дореволюционной России
- 4. Реальные деньги.
- 5. Банк международных расчетов.
- 1. Роль денег при переходе к рынку.
- 2. Ростовщический и личный кредит.
- 3. Виды кредитных учреждений.
- Различия в понимании банка как исходного элемента банковской системы:
- 4. Наличные деньги
- 5. Европейский инвестиционный банк
- 1. Совокупный денежный оборот и его структура
- 2. Государственный кредит
- 3. Кредитная система
- 4. Безналичные деньги
- 5. Межамериканский банк развития
- 1. Система безналичных расчетов в России.
- 2. Коммерческий кредит
- 4. Масштаб цен
- 5. Африканский Банк развития
- 1. Организация безналичных расчетов в условиях двухуровневой банковской системы
- 2. Необходимость кредита
- 3. Коммерческие банки: ф-ии и роль
- 4. Понятие кредитных денег
- 2. Сущность кредита
- 1. Уникальный характер, обусловленный национальными особенностями и историческим опытом развития. Организационная структура банковских систем разных стран зависит от:
- 5. Организационное построение банковской системы.
- 4. Бумажные деньги
- 1. Эмиссия наличных денег и организация эмиссионных операций в России.
- 2. Дискуссионные вопросы функции кредита.
- 3. Законы о банках России.
- 4. Электронные деньги.
- 5. Аваль.
- 1. Экономический закон денежного обращения.
- 2. Перераспределительная функция кредита.
- 3. Функции банков в рыночной экономике.
- 4. Ликвидность банка.
- 5. Ммвб
- 1. Инфляция. Сущность и формы проявления.
- 2. Функция кредита замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями.
- 3. Банковская система России в период нэПа.
- 4. Формы кредита
- 5. Банковский маркетинг
- 1. Инфляция. Ее причины и следствия.
- 2. Границы кредита
- Классификация границ кредита.
- 3. Кредитные реформы как метод построения и реорганизации кредитной системы.
- 4. Действительные деньги
- 5. Методы денежно - кредитного регулирования экономики
- 1. Меры по преодолению инфляции
- 2. Роль кредита при переходе к рынку
- 3. Центральный банк рф. Его функции и роль.
- 4. Акцепт
- 5. Риски банка
- 1. Методы стабилизации денежного обращения.
- 2. Роль кредита в системе управления экономикой.
- 3. Корреспондентские отношения банков.
- 4. Вексель.
- 5. Базисные процентные ставки.
- 1. Валютный курс. Проблемы его исчисления.
- 2. Экономические факторы, влияющие на сроки кредита и уровень процентных ставок
- 3. Ликвидность коммерческих банков
- 4. Облигации
- 5. Платежный баланс. Определение.
- 1. Виды денежных знаков. Денежные суррогаты
- 2. Сущность, функции и роль ссудного процента
- 3. Пассивные операции коммерческих банков
- 4. Учет векселя
- 5. Активный платежный баланс
- 1. Валютные рынки
- 2. Границы ссудного % и источники его уплаты
- 3. Ипотечные банки. Их операции, перспективы развития.
- 4. Факторинг
- 5. Пассивный платежный баланс
- 1. Девальвация как метод стабилизации денежного обращения
- 2. Роль ссудного процента
- 3. Активные операции коммерческих банков
- 4. Дивиденд
- 5. Лизинг
- 1. Международные расчеты. Одна из форм расчетов (по выбору студента)
- 2. Сущность ссудного процента
- 3. Сберегательные институты. Их операции. Проблемы развития
- 4. Банковский вексель
- 5. Трастовые операции банка
- 1. Первичный рынок ценных бумаг
- 2. Виды процентных ставок
- 3. Ресурсы коммерческих банков, особенности их формирования
- 4. Индоссамент
- 5. Консалтинг
- 1. Функция денег как средства накоплния.
- 2. Эмиссионные банки: ф-ии и роль
- 3. Прочие операции коммерческих банков
- 4. Депозитный мультипликатор
- 5. Дисконт.
- 2. Натуралистическая теория кредита
- 3. Коммерческие банки. Их операции
- 4. Депозитный сертификат
- 5. Дефляция
- 1. Денежные агрегаты: м1, м2, м3
- 2. Капиталотворческая функция кредита
- 3. Одноуровневая банковская система
- 4. Обменный валютный курс продавца
- 5. Депозит
- 1. Межбанковские расчеты.
- 2. Методы денежно - кредитного регулирования
- 3. Двухуровневая банковская система
- 4. Обменный валютный курс покупателя
- 5. Срочный депозит