2. Роль кредита в системе управления экономикой.

1. Понятие роли экономической категории значительно шире понятия функции. Роль указывает на использование данной эконом. категории, на цели, которым она служит и объективные результаты, к которым приводит развитие всех ее функций при определенных общественно-экономических формациях. Как считает профессор Лаврушин, роль кредита охватывает как конечные результаты его функционирования, так и средства достижения этих результатов. Маркс считал, что роль кредита в кап. обществе заключается в перераспределении капиталов и уравнении норм прибыли, в экономии издержек обращения, централизации, концентрации и накоплении капитала. Он отметил двойственную роль кредита: с одной стороны, кредит способствует развитию кап. общества, а с другой, - обостряет противоречия.

В условиях административно-командной системы главная роль кредита заключалась в аккумуляции всех временно свободных денежных средств и планомерном их перераспределении на условиях возвратности и платности в целях развития экономики и повышения уровня жизни населения.

В условиях перехода к рынку роль кредита заключается в следующем:

1) непосредственно участвуя в смене форм собственности при купле-продаже товаров, кредит способствует бесперебойности оборота фондов в процессе воспроизводства;

2) банковский кредит служит механизмом, при помощи которого создаются денежные средства, необходимые в процессе воспроизводства: основой для появления денег как средства платежа и средства обращения служит кредит. На основе кредитных операций банка, их расширения или сужения согласно кредитным и кассовым планам, регулируется выпуск и изъятие денег, контроль за денежным обращением;

3) на основе кредита осуществляется банковский контроль за выполнением договоров в хозяйстве. Возвратный характер кредита позволяет широко использовать его в кач-ве контроля, т.к. выполнение кредитных договоров даёт возможность заёмщику вернуть ссуды банку и уплатить проценты в установленные сроки. При помощи кредита банк может осуществлять контроль за всей хозяйственной деятельностью предприятий - клиентов этого банка;

4) кредит играет роль в снижении издержек воспроизводства. За счёт замены полноценных денег кредитными орудиями обращения и наличных денежных знаков безналичным кредитным оборотом денежных средств по счетам банка.

На базе кредита весь денежный оборот совершается быстрее. Ускоряется оборот материальных ресурсов и воспроизводственный процесс в целом. Кредит влияет на снижение издержек в сфере производства через воздействие механизма банковского кредитования на хозяйство. Укреплению коммерческого расчета, снижению непроизводительных расходов и увеличению накопления способствуют следующие факторы:

— систематическая проверка обеспеченности ссуд и повышение требований банка к качеству кредитуемого объекта.

— постоянное наблюдение банка за оборачиваемостью средств, состоянием запасов материальных ценностей и погашением ссуд в установленные сроки.

— контроль за затратами предприятий и выполнением планов накоплений (анализ финансового состояния клиента).

— дифференциация режимов кредитования и дифференциация процентных ставок по ссудам в зависимости от качества кредитуемого объекта, уровня кредитоспособности заемщика и других факторов.