12.3. Банковская деятельность, принципы ее организации

Банковская деятельность — это совокупность операций, осуществляемых банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, с целью получения прибыли.

Она формируется на основе правового положения субъектов банковской деятельности.

Субъектами банковских правоотношений являются: Национальный банкРеспублики Беларусь, банки, небанковские кредитно-финансовые организации.

Участниками банковских правоотношений могут быть Республика Беларусь, ee административные территориальные единицы, государственные органы, индивидуальные предприниматели.

Объектами банковских правоотношений являются деньги (валюта), ценные бумаги, драгоценные металлы, камни и иные ценности.

К актам законодательства, регулирующим банковскую деятельность, относятся: Конституция Республики Беларусь, Гражданский кодекс Республики Беларусь, Банковский кодекс Республики Беларусь, другие законодательные акты, распоряжения Президента Республики Беларусь, постановления Правительства Республики Беларусь; нормативные правовые акты Национального банка Республики Беларусь, а также принятые им совместно с республиканскими органами государственного управления на основании и во исполнение банковского законодательства.

Национальный банк вправе издавать нормативные правовые акты совместно с Правительством Республики Беларусь или по его поручению с республиканскими органами государственного управления.

Нормативные правовые акты Национального банка подлежат включению в Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь на основе заключения (экспертизы) Министерства юстиции Республики Беларусь.

Республика Беларусь признает приоритет принципов международного права.

Деятельность любого коммерческого банка определяется уставом и лицензией.

При организации деятельности банков в Республике Беларусь положены определенные принципы:

обязательность получения банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности;

независимость банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;

разграничение ответственности между банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и государством. Они не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по их обязательствам, если между ними не заключено соглашение о противном или государство не приняло на себя такую ответственность;

регулирование деятельности банков центральным банком и осуществление банковского надзора;

обязательное соблюдение установленных Национальным банком Республики Беларусь нормативов безопасного функционирования для поддержания стабильности и устойчивости банковской системы;

обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков;

обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка, небанковской кредитно-финансовой организации;

работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Банк, работая в пределах имеющихся ресурсов, должен обеспечивать не только количественное соотношение между ресурсами и кре­дитными вложениями, но и в целом между пассивными и активными операциями, добиваться соответствия характера бан­ковских активов специфике мобилизованных им ресурсов (прежде всего по срокам тех и других);

взаимоотношения банка, небанковской кредитно-финансовой организации со своими клиентами строятся на договор­ных началах как обычные рыночные отношения исходя из критериев прибыльности, риска и ликвидности;

обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов.

Банковской тайной являются следующие сведения:

о счетах любого типа (текущем, бюджетном, валютном, депозитном и т.д.), в том числе сведения о наличии счета в данном банке, его владельце, реквизитах счетов, о размере средств на счете;

о вкладах, их видах, размерах средств, операциям по вкладам; о конкретных сделках; об имуществе, находящемся на хранении в банке;

об операциях без открытия счета.

Банковским законодательством определен круг субъектов, имеющих право (и порядок) получение сведений, составляющих банковскую тайну юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц.

К числу таких субъектов могут относиться суды, прокуратура, органы дознания и предварительного следствия по находящимся в их производстве уголовным и гражданским делам, органы государственного контроля, налоговые и таможенные органы, Национальный банк, нотариусы для совершения нотариальных действий, организации валютного контроля по финансовым операциям и счетам юридических лиц и некоторые другие в строгом соответствии с законодательными актами Республики Беларусь.