9.3. Роль кредита.

Роль кредита определяется особенностями проявления его функций в данных экономических условиях и представляет собой результат функционирования кредитных отношений.

Экономическая среда оказывает воздействие на степень реализации роли кредита. Например, большое значение имеет тип экономики (командно-административная или рыночная), степень развития кредитной системы и финансовых рынков, практические действия экономических институтов по организации и развитию кредитных отношений, уровень инфляции и т.д.

Направления реализации роли кредита:

способствует непрерывности производства и ускорению оборота капитала. Нет необходимости накапливать собственные средства. Использование кредита не приводит к прямому сокращению времени производства, которое зависит от технологии производства. Однако удорожание кредита по мере увеличения сроков кредитования заставляет кредитополучателей оптимизировать сроки привлечения заемных ресурсов, что ускоряет оборот средств, особенно в сфере обращения при реализации товаров, где нет жесткой привязки к технологическому циклу;

регулирует процесс производства на макроуровне (через государственную денежно-кредитную политику) и опосредованно — на микроуровне (через порядок и условия кредитования, отношения коммерческого расчета).

Перераспределяя денежные и товарные ресурсы между отраслями и субъектами, кредит способствует расширению и концентрации производства, формирует его структуру

На базе концентрации производства осуществляется концентрация банковского капитала, которая, еще больше концентрирует производство.

Кредит обеспечивает научно-технический прогресс:

косвенно через обеспечение непрерывности производства, стимулирование увеличения продукции и т.д.

прямо через формирование источников капитальных вложений - приоритетное кредитование наукоемких отраслей; развитие инновационных банков;

влияет на сбалансированность экономики (отраслевые пропорции, объем и скорость оборота денежной массы);

снижает издержки обращения;

реализует социальную политику государства;

развивает международные экономические связи;

влияет на сбалансированность экономики через темпы роста и структуру производства и непроизводственной сферы и денежного оборота.

Кредит прямо влияет на предложение товаров (через увеличение объема производства) и на совокупный платежеспособный спрос (через выпуск кредитных денег в оборот и расширению емкости рынка с помощью увеличения денежной массы и скорости ее обращения);

снижает издержки обращения через развитие безналичных расчетов с использованием кредитных денег за счет сокращения расходов по выпуску, учету, обращению и хранению денежных знаков.

Многократное использование свободных денежных средств на основе кредитного перераспределения увеличивает скорость оборота денег, что позволяет удовлетворять потребности воспроизводственного процесса при относительно меньшей денежной массе;

реализует социальную политику государства:

кредиты имеют социальную направленность, так как удовлетворяют потребности общества, растет жизненный уровень граждан;

с помощью кредита внедряются новые технологии, что содействует росту производительности труда и доходов населения;

кредит направляется в отрасли производства товаров народного потребления, на льготное кредитование сельского хозяйства, что улучшает потребительский рынок;

потребительский кредит улучшает качество жизни населения;

развивает международные экономические связи. Темпы роста международного кредита намного опережают темпы роста мировой внешней торговли.

Кредит позволяет осуществлять импорт товаров при пассивном торговом балансе, а также способствует увеличению экспорта национальных товаров, когда при нехватке кредитных ресурсов на внутреннем рынке привлекаются иностранные инвестиции.