Глава 5. Наличный денежный оборот

Наличный денежный оборот — это процесс непрерывного движения наличных денег.

Особенность наличного оборота:

- неоднократное использование одного и того же денежного знака;

- обслуживание преимущественно личного потребления населения и прямо влияет на устойчивость покупательной способности населения и денег;

- обслуживание юридических лиц незначительно.

Примерная схема движения наличных денег:

наличные деньги начинают свое движение из касс банков и, прежде всего, из оборотной кассы центрального банка как эмиссионного центра (за счет новой эмиссии или запасов нала);

предприятия и население за счет имеющихся на своих счетах средств или предоставленного кредита получают наличные деньги в кассах банков - проценты по вкладам, выплата пенсий, пособий, дивидендов;

полученная наличность расходуется населением на покупку товаров; осуществления платежей в пользу государства, юридических и физических лиц. Расходование части денег может быть отложено (сбережения населения) в

организованной и неорганизованной формах.

От населения наличные деньги опять поступают в кассы предприятий и, в последующем, в кассы банков. Таким образом, наличные деньги возвращаются обратно в банки, чтобы начать новый оборот.

Денежный поток от банков (через предприятия) к населению называют центробежным потоком. Денежный поток от населения (через предприятия) к банкам называют центростремительным потоком.

В процессе организации налично-денежного оборота решаются экономические задачи:

определяется общий объем наличного денежного оборота по его структуре;

размещается наличная денежная масса по территории страны;

определяется масса наличных денег по денежным агрегатам;

определяется уровень инкассации выручки (график ездок, отправки денег по почте) и методы сбора банками наличных денег;

расчет эмиссионного результата за определенный период (результат от движения “Выпустили деньги – Собрали деньг”);

осуществляется регулирование и контроль наличного денежного оборота.

Концентрируются наличные деньги в банках, что приводит к:

ускорению их обращения;

сокращению издержек по денежному обороту;

предотвращает встречные перевозки денег;

создает возможность контроля за расходованием наличных денег.

Оседание наличных денег в кассах предприятий предотвращается тем, что банки устанавливают им:

предельные суммы (лимиты) наличных денег в кассе на конец дня;

жесткие сроки их сдачи в банки (предприятия связи);

возможную величину расходования выручки предприятиями на месте.

Время от выхода наличных денег из банка и до поступления его в банки составляет время оборота наличных денег.

Замедление скорости оборота наличных денег может потребовать дополнительного выпуска денег в обращение.

Скорость оборота наличных денег показывает скорость их возврата в кассы банков (в днях). При расчете учитываются наличные деньги на начало и конец периода; количество дней в отчетном периоде; приход по кассовым оборотам за отчетный период.

На скорость оборота наличных денег влияет:

склонность населения к сбережению;

способы мобилизации этих сбережений;

совпадение сроков получения наличных денег и их расходование;

На скорость оборота денег от банка к банку влияют факторы (удлинняют или сокращают):

покупки-продажи на организованном и неорганизованном рынках;

наличие товаров;

размеры лимитов касс предприятий;

процессы, происходящие на денежных, финансовых рынках.

соотношение между покупкой товаров (планирование времени покупки различных товаров: например, молоко и машина),

периодичность выплаты зарплаты и получения других денежных доходов (2 или 3 раза в месяц), что влияет на скорость оборота,

степень совпадения сроков получения доходов и сроков выполнения платежных обязательств (чем чаще они совпадают, тем эффективнее оборот),

соотношение между объемом услуг (товарооборота, нужного ассортимента) и объемом платежеспособного спроса населения,

работа банков (своевременная выплата зарплаты, дивидендов, работа банкоматов),

развитие безналичных платежей банками (способность привлечь доходы населения во вклады = превратить нал в безнал и увеличить скорость оборота, так как скорость безнала выше,

величина остатков наличных денег в кассах предприятий, организаций (лимит остатка нала в кассе регулирует Национальный банк)

Роль банков в организации наличного денежного оборота состоит в правильной его организация, что имеет значение для:

устойчивости денежного обращения,

устойчивости покупательной способности населения

Наличный денежный оборот основывается на принципах:

предприятия, организации могут хранить наличность только в пределах лимита остатка кассы;

регулирование наличного денежного оборота осуществляется централизованно Нацбанком на основе прогнозного планирования.

Прогноз движения наличных денег (поступления в кассы, уход из касс) первоначально составляют коммерческие банки, на основании чего Нацбанк прогнозирует оборот наличных денег с учетом данных Минфина, Минстата, объема товарооборота, параметров развития народного хозяйства.

Прием, выдача, хранение денежной наличности банками осуществляется в порядке по:

эмиссионно-кассовым операциям в Национальном банке Республики Беларусь;

кассовым операциям в коммерческих банках Республики Беларусь;

правилам организации наличного денежного оборота.

Нацбанк в своих инструкциях и положениях определяет порядок:

совершения кассовых операций (как открыть кассу, печать при закрытии кассы, оформление документов);

создания кассовых узлов (приходной, расходной кассы, касс пересчета, обменников). Оговаривается техническая укрепленность узлов, безопасность работников, информационная связь, рабочее место;

инкассации права службы инкассации – оружие, форма;

хранения ценностей в кассах банков (работа с сейфами.

совершения операций с наличной иностранной валютой.

внутрибанковского оборота наличных денег.