6.6. Расчеты расчетными чеками

Банк выдает расчетный чек физическому лицу за счет де­нежных средств, перечисленных на счет специального режима со счета физического лица, счета по учету кредитной задол­женности и (или) внесенных в кассу банка.

На имя одного физического лица по его просьбе может быть выдано несколько расчетных чеков.

При оформлении расчетного чека ответственный исполни­тель банка совершает следующие действия:

• заполняет реквизиты расчетного чека и корешка расчет­ного чека:

реквизиты расчетного чека:

• фамилия, имя и отчество физического лица;

• наименование банка чекодателя;

• БИК и местонахождение банка чекодателя;

• номер счета специального режима;

• сумма, на которую выдается расчетный чек (указывается цифрами и прописью с заглавной буквы);

• дата выдачи и дата истечения срока действия расчетного чека (наименование месяца указывается прописью);

• данные паспорта физического лица;

реквизиты корешка расчетного чека:

• фамилия, имя и отчество физического лица;

• сумма, на которую выдается расчетный чек (указывается цифрами и прописью с заглавной буквы);

• дата выдачи расчетного чека (наименование месяца ука­зывается прописью);

• просит физическое лицо проставить подпись на расчет­ном чеке и на корешке расчетного чека;

• подписывает расчетный чек и корешок к нему, отделяет корешок от расчетного чека по отрывной полосе;

• регистрирует расчетный чек в журнале учета выданных (оплаченных) расчетных чеков;

• передает расчетный чек, корешок расчетного чека, пас­порт и журнал контролеру.

Контролер подписывает расчетный чек, корешок расчетно­го чека, расписывается в журнале (делает отметку, если жур­нал ведется в электронном виде), заверяет записи на расчет­ном чеке и корешке расчетного чека оттиском печати и пере­дает расчетный чек, корешок расчетного чека и паспорт кас­сиру.

Кассир проверяет наличие подписей ответственного ис­полнителя и контролера на расчетном чеке и корешке расчет­ного чека, после чего возвращает корешок расчетного чека от­ветственному исполнителю, а расчетный чек выдает физиче­скому лицу.

Корешки расчетных чеков хранятся в порядке, определяе­мом банком чекодателя.

При предъявлении расчетного чека в уплату за товары (ра­боты, услуги) чекодержатель: удостоверяется в личности чеко­дателя по паспорту; проверяет правильность заполнения рас­четного чека, срок его действия, отсутствие подчисток на рас­четном чеке, исправлений текста или суммы, наличие подписи чекодателя; принимает расчетный чек к оплате, заполняет на оборотной стороне расчетного чека соответствующие рекви­зиты, проставляет дату приема расчетного чека к оплате (на­именование месяца указывается прописью), заверяет указан­ные записи оттиском печати (штампом) юридического лица, подписывает расчетный чек.

Чекодержатель, принявший расчетный чек в уплату за то­вары (работы, услуги), может выплатить чекодателю наличны­ми денежными средствами сдачу.

Оплата банками расчетных чеков осуществляется в таком же порядке, как и оплата чеков из чековых книжек.

В течение срока действия расчетного чека чекодатель мо­жет получить по нему наличные денежные средства в полной сумме расчетного чека в банке чекодателя или в банках, с ко­торыми банк чекодателя заключил соответствующие дого­воры.

По истечении срока действия расчетного чека получить на­личные денежные средства либо оформить новый расчетный чек можно только в банке чекодателя.

При приеме расчетного чека для выплаты наличных денеж­ных средств ответственный исполнитель банка совершает сле­дующие действия:

• удостоверяется в личности чекодателя по паспорту;

• проверяет правильность заполнения расчетного чека, срок его действия, отсутствие подчисток на расчетном чеке, исправлений текста или суммы, наличие подписи чекодателя;

• принимает расчетный чек к оплате, указывает на обороте наименование, БИК и местонахождение банка, принявшего расчетный чек к оплате, номер счета, дату принятия расчетно­го чека (наименование месяца указывается прописью) и под­писывает расчетный чек;

• оформляет расходный кассовый ордер на выдачу налич­ных денежных средств.

При выплате по расчетному чеку наличных денежных средств на основании доверенности чекодателя ответственный исполнитель банка проверяет правильность ее оформлени (доверенность или копия доверенности, заверенная в установ­ленном порядке, прилагается к оплаченному расчетному че­ку); передает расчетный чек, расходный кассовый ордер и пас­порт контролеру.

Контролер проверяет правильность оформления расчетно­го чека и расходного кассового ордера, подписывает расход­ный кассовый ордер и расчетный чек. Заверяет записи на рас­четном чеке оттиском печати (штампа), возвращает расчет­ный чек, расходный кассовый ордер и паспорт ответственно­му исполнителю.

Ответственный исполнитель передает отрывной талон рас­ходного кассового ордера и паспорт чекодателю, а расходный кассовый ордер в кассу.

Кассир выдает наличные денежные средства чекодателю в порядке, предусмотренном нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь, регулирующими организацию кассовой работы.

Расходный кассовый ордер помещается в кассовые доку­менты дня.

Банк, с которым банк чекодателя заключил соответствую­щий договор и который выплатил физическому лицу налич­ные денежные средства по расчетному чеку, составляет от сво­его имени поручение-реестр и направляет его в банк чекодате­ля вместе с расчетным чеком.

Поручение-реестр составляется отдельно на каждый банк чекодателя в трех экземплярах. Первый и второй экземпляры направляются в банк чекодателя, третий остается в банке, при­нявшем расчетный чек к оплате, и помещается в докумен­ты дня.

Банк чекодателя, получив поручение-реестр, проверяет полноту включения в поручение-реестр приложенных расчетных чеков, принадлежность данных расчетных чеков к этому банку, отметку банка, направившего расчетные чеки, правиль­ность их оформления. Оплаченный расчетный чек вместе с первым экземпляром поручения-реестра помещается в доку­менты дня банка чекодателя, второй экземпляр поручения-реестра с отметкой об оплате банка чекодателя направляется в банк, осуществивший выдачу наличных денежных средств че­кодателю.

В случае утери расчетного чека чекодатель должен представить в банк чекодателя заявление об утере.

Прием банком чекодателя заявления об утере расчетного чека и выплата денежных средств по утерянному расчетному чеку осуществляются в порядке, предусмотренном выше (рас­четы чеками из чековых книжек).

В случае представления чекодателем в банк чекодателя рас­четного чека, не принятого в уплату за товары (работы, услу­ги) либо не принятого банком для выдачи наличных денеж­ных средств по причине неправильного его оформления, на­личия исправлений, подчисток и т.п., ответственный исполни­тель банка чекодателя производит следующие действия:

• удостоверяется в личности чекодателя по паспорту;

• проверяет правильность заполнения расчетного чека, срок его действия;

• устраняет имеющийся дефект, если был выдан недооформленный расчетный чек, либо выписывает новый расчет­ный чек.

По истечении срока действия неиспользованный расчет­ный чек должен быть предъявлен в банк чекодателя с заявле­нием чекодателя о возврате денежных средств. Возврат денеж­ных средств осуществляется банком чекодателя со счета спе­циального режима.

В случае окончания срока действия расчетного чека и на­личия денежных средств на счете специального режима банк чекодателя совершает такие же операции, как и с чеками из чековых книжек.

ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ И ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ

1. Какова характеристика расчетного чека?

2. Назовите порядок выдачи расчетного чека физическому лицу.

3. Назовите порядок получения наличных денежных средств по расчет­ному чеку.

4. Каков срок действия расчетного чека?

5. Куда предъявляется неиспользованный расчетный чек по истечении срока действия?

6.7. ПОРЯДОК СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТОЧКАМИ

Банковская пластиковая карточка (далее - карточка) - платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и произведение иных операций к соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Для осуществления операций с применением банковских пластиковых карточек используются соответствующие терми­ны и определения в следующих значениях:

• эмиссия - выпуск карточек в обращение с открытием банком-эмитентом карт-счетов клиентам, включая распростра­нение карточек банками-агентами;

• операции с карточками - эмиссия, процессинг, эквайринг, использование карточек;

• система расчетов с использованием карточек (далее - система) - совокупность банковских и иных организаций, обеспечивающих эмиссию, использование карточек, процес­синг, эквайринг, осуществление расчетов по операциям, совер­шаемым при использовании карточек;

• владелец системы - юридическое лицо, определяющее правила и процедуры проведения участниками системы опе­раций с карточками (далее - правила системы) и исполняю­щее в соответствии с правилами системы и заключенными с участниками системы договорами обязательства при проведе­нии операций с карточками;

• члены системы - банковские и иные организации, создав­шие систему и осуществляющие управление системой;

• участники системы - члены системы, банки, банки-нерезиденты, осуществляющие операции с карточками в соответ­ствии с правилами системы и договорами, заключенными с членами системы, а также процессинговые центры;

• внутренняя система - система, участники и владелец ко­торой являются резидентами;

• международная система - система, среди участников ко­торой есть как резиденты, так и нерезиденты и (или) владелец которой является нерезидентом;

• частная система - внутренняя или международная систе­ма, в которой эмиссию карточек осуществляет один банк-эмитент, являющийся владельцем системы;

• банк-эмитент - банк (банк-нерезидент), осуществляющий эмиссию карточек и определяющий правила совершения опе­раций с карточками (далее - правила банка-эмитента), а также принявший на себя обязательство по перечислению денежных средств с карт-счетов в соответствии с условиями договоров, включенных с владельцами карт-счетов и другими участника­ми системы;

• банк-агент - банк, осуществляющий по договору с бан­ком-эмитентом распространение карточек;

• распространение - деятельность банка-агента по выдаче карточек держателям от имени банка-эмитента в соответствии с заключенным с ним договором;

• процессинг - деятельность по сбору и обработке инфор­мации, поступающей от организаций торговли (сервиса), бан­коматов, пунктов выдачи наличных денежных средств либо в электронном виде из иных источников, в зависимости от ис­пользуемых участниками системы технологий при осущес­твлении операций с карточками, а также передаче обработан­ной информации для проведения безналичных расчетов;

• процессинговый центр - юридическое лицо, в том числе банк, осуществляющее процессинг на основании договоров с участниками системы, заключенных в соответствии с правила­ми системы;

• эквайринг - деятельность, осуществляемая банком (бан­ком-нерезидентом) в соответствии с договорами, заключенны­ми с организациями торговли (сервиса) и другими юридиче­скими лицами, деятельность по процессингу операций, совер­шаемых при использовании карточек, эмитированных други­ми банками (банками-нерезидентами), расчетному обслужива­нию указанных организаций торговли (сервиса), кассовому обслуживанию держателей карточек, эмитированных другими банками (банками-нерезидентами);

• банк-эквайер - банк (банк-нерезидент), осуществляющий эквайринг;

• клиент - обслуживаемое банком юридическое лицо, ин­дивидуальный предприниматель либо физическое лицо;

• карт-счет - открываемый банком-эмитентом счет, на ко­тором отражаются операции, произведенные держателем при использовании карточки (текущий (расчетный) счет, счет для расчетов карточками, счет по учету вкладов (депозитов), счет по учету кредитной задолженности кредитополучателя);

• владелец карт-счета - клиент, заключивший с банком- эмитентом договор карт-счета;

• договор карт-счета - договор, заключенный между бан ком-эмитентом и клиентом, предусматривающий использова­ние карточки клиентом для проведения операций по карт-сче­ту в соответствии с правилами банка-эмитента и правилами системы;

• держатель - физическое лицо, использующее карточку на основании договора карт-счета или доверенности владель­ца карт-счета;

• персонализация карточки - нанесение информации о банке-эмитенте и (или) системе, а также о владельце карт-сче- та и (или) держателе на заготовку карточки;

• использование карточки - совершение держателем с при­менением карточки либо ее реквизитов действий, в результате которых осуществляются безналичные расчеты и выдача на­личных денежных средств с отражением данных операций по карт-счету, а также предоставляются держателю различные информационные и иные услуги в зависимости от используе­мых участниками системы технологий при осуществлении операций с карточками;

• дебетовая карточка - карточка, при использовании кото­рой операции производятся в пределах остатка средств на карт-счете (текущем (расчетном) счете, счете по учету вкладов (депозитов), счете для расчетов карточками), а также в преде­лах овердрафта, если он предусмотрен договором между бан­ком-эмитентом и владельцем карт-счета (текущего (расчетно­го) счета, счета для расчетов карточками);

• кредитная карточка - карточка, при использовании кото­рой операции производятся по карт-счету (счету по учету кре­дитной задолженности кредитополучателя) в пределах суммы кредита, установленной договором карт-счета;

• личная карточка - дебетовая или кредитная карточка, при использовании которой операции по карт-счету произво­дятся на основании заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом договора карт-счета или по доверенности физического лица - владельца карт-счета;

• корпоративная карточка - дебетовая или кредитная кар­точка, при использовании которой операции по карт-счету производятся на основании заключенного между банком-эмитентом и юридическим лицом (индивидуальным предприни­мателем) договора карт-счета;

• авторизация - разрешение, предоставляемое банком-эмитентом и (или) владельцем системы на проведение операции, совершаемой при использовании карточки, в результате кото­рого возникает обязательство банка-эмитента и (или) владель­ца системы по оплате документов, составленных при использовании карточки;

организация торговли (сервиса) (далее - ОТС) - юриди­ческое лицо, индивидуальный предприниматель, принимаю­щие карточки в качестве средства платежа за реализуемые товары (услуги) в соответствии с договорами, заключенными с банком-эквайером;

• пункт выдачи наличных денежных средств (далее - ПВН) - специально оборудованное помещение (касса банка, филиала (отделения) банка, обменный пункт, операционная касса бан­ка вне кассового узла, почтовое отделение, если иное не уста­новлено законодательством Республики Беларусь) для выдачи наличных денежных средств, а также совершения иных опера­ций при использовании карточки, если возможность соверше­ния данных операций оговорена в правилах банка и не проти­воречит законодательству Республики Беларусь;

• банкомат - электронный программно-технический комп­лекс, обеспечивающий выдачу наличных денежных средств, совершение в соответствии с правилами банка других опера­ций при использовании карточек, не противоречащих законо­дательству Республики Беларусь, а также регистрацию этих операций;

• платежный терминал (далее - терминал) - электронное программно-техническое (электронный терминал) или меха­ническое (импринтер) устройство, предназначенное для реги­страции операций, совершаемых при использовании карто­чек, с последующим формированием карт-чека;

• платежно-справочный терминал самообслуживания - электронный программно-технический комплекс, обеспечива­ющий совершение в соответствии с правилами банка опера­ций при использовании карточек, за исключением выдачи на­личных денежных средств, а также регистрацию этих опе­раций;

• карт-чек - документ на бумажном носителе информации и (или) в электронном виде, служащий подтверждением со­вершения операции при использовании карточки и являю­щийся основанием для оформления платежных инструкций для осуществления безналичных расчетов;

• денежные средства - обобщающие понятия, включаю­щие в себя иностранную валюту и белорусские рубли.

Банки осуществляют операции с карточками в пределах полномочий, предоставленных имеющимися у них лицензия­ми Национального банка Республики Беларусь.

Операции с карточками производятся с учетом требований валютного законодательства Республики Беларусь.

Документы по операциям с карточками оформляются на русском либо белорусском языке, если правилами системы не предусмотрено иное.

Персонализация карточек может осуществляться на рус­ском, белорусском либо иностранном языке. При этом на рус­ском либо белорусском языке персонализация производится, если это допускается правилами системы.

Эмиссию, распространение карточек, эквайринг на терри­тории Республики Беларусь осуществляют банки. Процессинг могут осуществлять банки либо иные юридические лица.

Эмиссия карточек, распространение, эквайринг, процес­синг осуществляются банками (иными юридическими лица­ми) в соответствии с порядком, разработанным ими с учетом требований законодательства Республики Беларусь и правил системы.

Эмиссия дебетовых и кредитных карточек содержит:

• заключение банком-эмитентом и клиентом договора карт-счета;

• открытие банком-эмитентом карт-счета клиенту;

• персонализацию карточки;

• выдачу карточки держателю с предоставлением возмож­ности ее использования.

Существенными условиями договора карт-счета являются:

• наименование банка-эмитента и клиента;

• наименование системы;

• вид карточки (дебетовая, кредитная);

• порядок использования карточки, в том числе порядок предоставления овердрафта (если предусматривается);

• срок действия карточки (если устанавливается);

• срок действия договора;

• порядок замены и изъятия карточки;

• права и обязанности сторон;

• ответственность сторон;

• порядок рассмотрения споров.

В договор карт-счета могут быть также включены дополни­тельные условия в соответствии с нормами, установленными инструкцией о порядке совершения операций с банковскими пластиковыми карточками, а также по усмотрению сторон.

Заключение банком-эмитентом договора карт-счета с физи­ческим лицом осуществляется в форме отдельного соглаше­ния либо дополнительного соглашения к уже имеющемуся до­говору текущего (расчетного) банковского счета, договору банковского вклада (депозита), кредитному договору либо оформляется путем приема банком-эмитентом заявления на открытие карт-счета по форме, установленной банком-эми­тентом.

Заключение банком-эмитентом договора карт-счета с юри­дическим лицом, индивидуальным предпринимателем осуще­ствляется в форме отдельного соглашения.

Предоставление овердрафта производится банком-эмитен­том в порядке, установленном нормативными правовыми ак­тами Национального банка Республики Беларусь.

Банки вправе открывать карт-счета юридическим лицам - нерезидентам только в лице их представительств, филиалов при условии наличия у представительства, филиала нерезиден­та текущего (расчетного) счета в одном из банков.

Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета, зак­люченным с физическим лицом-резидентом, может выдать до­полнительную карточку физическому лицу-резиденту, не явля­ющемуся владельцем карт-счета, при условии предоставления владельцем данному лицу права на получение дополнитель­ной карточки в договоре карт-счета (дополнительном согла­шении к договору карт-счета) либо при наличии у него дове­ренности владельца карт-счета.

Банк-эмитент в соответствии с договором карт-счета, зак­люченным с физическим лицом - нерезидентом, может выдать дополнительную карточку физическому лицу-нерезиденту, не являющемуся владельцем карт-счета, при условии предостав­ления владельцем данному лицу права на получение дополни­тельной карточки в договоре карт-счета (дополнительном согла­шении к договору карт-счета) либо при наличии у него дове­ренности владельца карт-счета.

Доверенность владельца карт-счета удостоверяется в по­рядке, предусмотренном законодательством Республики Бе­ларусь.

В соответствии с договором карт-счета, заключенным с юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), банк-эмитент выдает корпоративные карточки работника данного юридического лица (индивидуального предпринима­теля), указанным в доверенностях владельца карт-счета, либо уполномоченному работнику юридического лица (индивидуального предпринимателя) на основании доверенности на по­лучение товарно-материальных ценностей установленной формы, либо непосредственно руководителю юридического лица, индивидуальному предпринимателю, если держателями являются они.

Доверенности юридического лица подписываются руково­дителем и главным бухгалтером юридического лица, а также скрепляются оттиском печати юридического лица.

Доверенности индивидуального предпринимателя подпи­сываются индивидуальным предпринимателем и при наличии у индивидуального предпринимателя печати скрепляются от­тиском печати.

В случае выдачи банком-эмитентом в соответствии с дого­вором карт-счета, заключенным с юридическим лицом (инди­видуальным предпринимателем), корпоративных карточек уполномоченному работнику юридического лица (индивиду­ального предпринимателя) на основании доверенности на по­лучение товарно-материальных ценностей установленной формы, распределение корпоративных карточек между работ­никами юридического лица (индивидуального предпринима­теля), внесистемный (аналитический) учет корпоративных карточек производятся юридическим лицом (индивидуаль­ным предпринимателем) самостоятельно в соответствии с за­конодательством Республики Беларусь.

Выдача банком-эмитентом корпоративных карточек своим работникам осуществляется в соответствии с правилами бан- ка-эмитента.

В целях оплаты расходов, связанных со служебными коман­дировками, банком-эмитентом могут быть выданы корпора­тивные карточки лицам, не являющимся работниками банка- эмитента, юридического лица (индивидуального предприни­мателя) - владельца карт-счета.

Порядок предоставления кредита при эмиссии кредитных карточек определяется в договоре карт-счета с учетом требова­ний нормативных правовых актов Национального банка Рес­публики Беларусь, регулирующих порядок кредитования юри­дических и физических лиц.

Персонализация карточки проводится банком-эмитентом либо иным юридическим лицом по договору с банком-эмитен­том в соответствии с техническими процедурами, разработан­ными банком-эмитентом и (или) определенными правилами системы.

При эмиссии карточек банк-эмитент может заключить с банком-агентом договор на распространение карточек данно­го банка-эмитента, согласно которому договоры карт-счета с юридическими лицами, индивидуальными предпринимателя­ми, физическими лицами от имени банка-эмитента будут зак­лючаться банком-агентом.

Существенными условиями договора на распространение карточек являются:

• наименование банка-эмитента и банка-агента;

• наименование системы, карточки которой распространя­ются;

• порядок и сроки расчетов, в том числе перечисления бан­ку-эмитенту сумм денежных средств, поступивших банку-аген­ту от держателей;

• порядок и сроки представления банком-агентом банку-эмитенту документов, необходимых для открытия карт-счетов держателям;

• размер комиссионного вознаграждения банку-агенту (если предусматривается);

• права и обязанности сторон;

• ответственность сторон.

По усмотрению сторон в договор могут быть включены и иные условия.

Эквайринг по операциям, проводимым при использовании карточек в ОТС, осуществляется банками-эквайерами на осно­вании договоров, заключенных с ОТС.

Существенными условиями договора с ОТС являются:

• наименование банка-эквайера и ОТС;

• наименование системы, карточки которой принимаются ОТС;

• порядок оформления карт-чеков и представления их для оплаты;

• порядок и сроки безналичных расчетов, наименование валюты возмещения, перечисляемой ОТС банком-эквайером, производящим оплату карт-чеков;

• размер комиссионного вознаграждения банку-эквайеру;

• права и обязанности сторон по договору;

• ответственность сторон.

По усмотрению сторон в договор могут быть включены и иные условия.

Банк-эквайер и банк-эмитент могут совпадать в одном лице в случае проведения банком-эмитентом эквайринга по опера­циям, осуществляемым его клиентами при использовании эмитированных им карточек в банкоматах, платежно-справочных терминалах самообслуживания, ПВН данного банка, а также в ОТС, обслуживаемых банком-эмитентом.

Денежные средства на карт-счета физических лиц могут за­числяться в безналичном порядке либо путем внесения налич­ными в кассу банка в соответствии с законодательством Рес­публики Беларусь и договором карт-счета.

Физические лица - владельцы карт-счетов вправе пополнять свои карт-счета посредством осуществления банковских перево­дов с открытием и без открытия счета либо путем внесения на­личных денежных средств в кассу банка (филиала, отделения банка), в котором открыт карт-счет физического лица.

Физические лица - владельцы карт-счетов вправе в соответ­ствии с договорами карт-счета совершать по указанным сче­там операции, в отношении которых законодательством Рес­публики Беларусь не установлен запрет или ограничение на их совершение.

При открытии карт-счета физическому лицу на балансовом счете для расчетов карточками зачисление денежных средств на данный счет, а также совершение операций по данному сче­ту осуществляются в соответствии с договором карт-счета.

Договором карт-счета в белорусских рублях, заключенным с физическим лицом, может быть предусмотрено совершение между банком-эмитентом и владельцем карт-счета валютно-об­менных операций, обусловленных использованием личной карточки при совершении держателем в соответствии с зако­нодательством Республики Беларусь расчетов и получения на­личных денежных средств в иностранной валюте на террито­рии Республики Беларусь и за ее пределами.

Договором карт-счета в иностранной валюте, заключен­ным с физическим лицом, может быть предусмотрено совер­шение между банком-эмитентом и владельцем карт-счета ва­лютнообменных операций, обусловленных использованием личной карточки при совершении держателем в соответствии с законодательством Республики Беларусь на территории Рес­публики Беларусь и за ее пределами расчетов и получении на­личных денежных средств в валюте, отличной от валюты карт- счета.

Зачисление денежных средств на карт-счет юридического лица (индивидуального предпринимателя) производится с его текущего (расчетного) счета, со специального счета для хране­ния купленной на внутреннем валютном рынке иностранной валюты, с иных счетов в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

Держатели корпоративных карточек вправе их использо­вать в следующих случаях:

• при открытии карт-счета в белорусских рублях:

• для получения наличных белорусских рублей в целях оплаты расходов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального предпринимателя), в пределах норм, установленных законодательством Республики Беларусь для расчетов наличными белорусскими рублями при осуществлении юридическим лицом (индивидуальным пред­принимателем) хозяйственной деятельности, а также оплаты расходов, связанных со служебными командировками держа­телей корпоративных карточек на территории Республики Бе­ларусь;

• для проведения на территории Республики Беларусь без­наличных расчетов в белорусских рублях в целях оплаты расхо­дов, связанных с хозяйственной деятельностью юридического лица (индивидуального предпринимателя);

• для проведения безналичных расчетов в целях оплаты расходов, связанных со служебными командировками держа­телей корпоративных карточек на территории Республики Бе­ларусь, либо проведения безналичных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты расходов, свя­занных со служебными командировками держателей корпора­тивных карточек за пределы Республики Беларусь, в случаях, когда договорами карт-счета предусмотрена возможность со­вершения валютнообменных операций по покупке иностран­ной валюты владельцем карт-счета для возмещения банку-эми- тенту затрат, произведенных им в иностранной валюте в целях осуществления расчетов с ОТС-нерезидентами, а также в це­лях осуществления расчетов с нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иностранной валюты держателям;

• для проведения индивидуальными предпринимателями, находящимися за пределами Республики Беларусь, безналич­ных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров в случаях, когда договорами карт-счета предусмотрена возможность совершения валютно-обменных операций по покупке иностранной валюты, индивидуальным предпринимателем - владельцем карт-счета для возмещения банку-эмитенту затрат, произведенных им в иностранной ва­люте в целях осуществления расчетов с ОТС-нерезидентами либо нерезидентами, обеспечившими выдачу наличной иност­ранной валюты держателям;

• при открытии карт-счета в иностранной валюте:

• для получения наличной иностранной валюты и проведе­ния безналичных расчетов в целях оплаты расходов, связан­ных со служебными командировками держателей корпоратив­ных карточек за пределы Республики Беларусь;

• для проведения индивидуальными предпринимателями, находящимися за пределами Республики Беларусь, безналич­ных расчетов и получения наличной иностранной валюты в целях оплаты товаров.

Совершение безналичных расчетов и получение наличных денежных средств в целях оплаты расходов, связанных со слу­жебными командировками на территории Республики Бела­русь и за ее пределы, осуществляется держателями в соответ­ствии с нормами, установленными законодательством Респуб­лики Беларусь.

Юридические лица, индивидуальные предприниматели вправе перечислять на карт-счета своих работников - держате­лей личных карточек суммы денежных средств, предназначен­ные для оплаты расходов, связанных со служебными команди­ровками данных работников.

Физическими лицами - держателями личных карточек представляются юридическому лицу, индивидуальному предп­ринимателю предусмотренные ,законодательством Республи­ки Беларусь документы, подтверждающие целевой характер расходования перечисленных на карт-счета денежных средств. При этом ответственность за нецелевое использование денеж­ных средств, перечисленных юридическим лицом, индивиду­альным предпринимателем на карт-счета физических лиц - ра­ботников данного юридического лица, индивидуального предпринимателя, несет в соответствии с законодательством Республики Беларусь юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, а также физические лица - держатели лич­ных карточек.

Юридические лица, индивидуальные предприниматели вправе с учетом норм, установленных законодательством Рес­публики Беларусь, перечислять на карт-счета своих работни­ков - держателей личных карточек при согласии данных ра­ботников суммы денежных средств, подлежащие возмещению данным работникам в связи с произведенными ими за свой счет расходами, связанными с хозяйственной деятельностью данных юридических лиц, индивидуальных предпринимате­лей, а также со служебными командировками указанных ра­ботников.

Совершение операций по карт-счетам, обусловленное про­ведением конверсии либо покупки-продажи иностранной ва­люты, осуществляется в рамках заключенного договора карт- счета, предусматривающего существенные условия валютно­обменной операции в части цели покупки иностранной валю­ты (в случае совершения операции при использовании корпо­ративной карточки), курса валютно-обменной операции. При этом в договоре карт-счета делается запись о согласии сторон на проведение валютно-обменной операции по курсу, устанав­ливаемому банком-эмитентом для проведения операций по карт-счетам.

Порядок осуществления расчетов при проведении опера­ций по карт-счетам физических, юридических лиц, индивиду­альных предпринимателей определяется внутренними прави­лами банков, разработанными с учетом требований инструк­ции о порядке совершения операций с банковскими пластико­выми карточками, правил системы, договоров, заключенных участниками системы, банками-агентами, в том числе догово­ров карт-счета.

Перевод денежных средств с карт-счета может осуществлят ся банком-эмитентом по поручению владельца карт-счета (фи­зического лица, имеющего доверенность владельца карт-сче- та) либо на основании документов, представленных ОТС, при­нявшим карточку в оплату за реализованный товар (услугу), банком-эквайером, если иное не определено договором карт- счета. Л

Документом, подтверждающим проведение операций по карт-счету, является выписка по данному счету, порядок пре^ доставления которой владельцу карт-счета определяется в до­говоре карт-счета.

Подтверждением проведения операций, совершаемых при использовании карточки или ее реквизитов, служат карт-чеки на бумажном носителе информации и (или) в электронном виде.

В подтверждение операций, совершаемых при использова­нии карточек в ПВН (ОТС), оборудованном импринтером, составляются карт-чеки на бумажном носителе информации. В банкомате, платежно-справочном терминале самообслужи­вания, а также в ПВН, ОТС, оборудованном электронным тер­миналом, карт-чеки составляются в электронном виде и (или) на бумажном носителе информации.

Карт-чек, составленный в ПВН, ОТС, банкомате, платежно- справочном терминале самообслуживания, содержит следую­щие реквизиты:

• идентификационный код ПВН (ОТС, банкомата, платежно-справочного терминала самообслуживания);

• дата и время совершения операции;

• сумма операции;

• код или наименование валюты операции;

• сумма комиссии банка-эквайера;

• код, подтверждающий авторизацию операции;

• реквизиты карточки и (или) карт-счета в соответствии с правилами банка-эмитента, правилами системы;

• подпись держателя карточки (при составлении карт-чека в ПВН, ОТС);

• подпись кассира (при составлении карт-чека в ПВН).

Реквизиты «Сумма комиссии банка-эквайера», «Код, под­тверждающий авторизацию операции», «Подпись держателя карточки», «Подпись кассира» указываются в карт-чеке, если это предусмотрено правилами банка и (или) правилами системы. . Для осуществления перевода дейежных средств в пользу ОТС карт-чеки (иные документы, служащие подтверждением совершения операции при использовании карточки) (далее - иные документы) передаются ОТС в банк-эквайер в порядке, установленном договором между банком-эквайером и ОТС.

Карт-чеки (иные документы) могут передаваться на бумаж­ном носителе информации и (или) в электронном виде. Карт- чеки (иные документы) на бумажном носителе информации составляются в количестве экземпляров, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон в соответствии с догово­ром между банком-эквайером и ОТС.

Поступившие в банк-эквайер карт-чеки (иные документы) по операциям, совершенным в ОТС, а также карт-чеки (иные документы) по операциям, совершенным в ПВН, платежно- справочных терминалах самообслуживания, банкоматах бан- ка-эквайера, подлежат обработке в соответствии с порядком, установленным данным банком.

В результате проведенной обработки карт-чеков банком-эк- вайером оформляются в соответствии с правилами системы документы, которые направляются банку-эмитенту либо ино­му лицу, уполномоченному правилами системы.

На основании поступивших документов банк-эмитент осу­ществляет перевод денежных средств с карт-счета в пользу по­лучателя (банка-эквайера, ОТС, владельца системы, иного ли­ца, если это предусмотрено договором между владельцем карт-счета и банком-эмитентом).

Документы, поступившие лицу, уполномоченному прави­лами системы, являются основанием для расчета требований и обязательств участников системы и формирования платежных инструкций на списание денежных средств со счета банка эмитента в целях осуществления расчетов с банком-эквайером по операциям, совершенным держателем - клиентом банк- эмитента, если возможность прямого дебетования счета бан­ка-эмитента предусмотрена договорами, заключенными участ­никами системы.

II ВОПРОСЫ И ЗАДАНИЯ . II ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ

1. Какова характеристика банковской пластиковой карточки?

2. Кому выдается личная карточка и на какие цели?

3. Кому выдается корпоративная карточка и в каких случаях она исполь­зуется?

4. Назовите назначение дебетовой и кредитной карточек.

5. Перечислите основные условия договора карт-счета при эмиссии карточек.

6. За счет каких средств выдаются карточки физическому лицу?

7. За счет каких средств выдаются карточки юридическому лицу? я

8. Как могут быть пополнены карт-счета? I

9. Каков порядок осуществления расчетов при проведении операций по карт-счетам?

10. Какие реквизиты содержит карт-чек?

11. Каков порядок списания денежных средств с карт-счетов по посту­пившим в банк-эмитент документам?