V. Обеспечение возвратности кредитов

Способы обеспечения возврата кредитов:

- залог недвижимого и движимого имущества (в том числе государственных и иных ценных бумаг);

- банковские гарантии;

- иные способы, предусмотренные федеральными законами или договором.

Права банка при нарушении заемщиком обязательств по договору:

- досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты (если это предусмотрено договором);

- обращать взыскание на заложенное имущество.

Возврат кредитов коллекторскими агентствами.

Банки создаются для того, чтобы решать в совокупности три задачи:

- привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц;

- размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Бурное развитие рынка кредитования поставило перед банками новую задачу, для решения которой они не создавались - возникла необходимость проводить постоянную работу по возврату размещенных денежных средств. Часть российских банков решает эту проблему самостоятельно (особенно в отношении кредитов, просрочка по которым незначительна - до года), другие охотно обращаются за помощью к организациям, предлагающим услуги по возврату долгов, так называемым коллекторам, коллекторским агентствам.

Сотрудничество банка и коллектора на практике оформляется договором уступки права требования (договор цессии), т.е. фактически коллектор выкупает проблемные активы у банка.

Отсутствие специального законодательства, регулирующего взаимодействие банков и коллекторов, коллекторов и заемщиков, часто бросает тень на эту деятельность. Процесс работы коллектора с должником может принимать как вполне безобидные, так и противоправные формы: посягать на банковскую тайну, сопровождаться вмешательством в частную жизнь, оскорблять честь и достоинство, вредить деловой репутации заемщика и его близких.

Кроме того, в судебной практике встречались случаи ущемления прав заемщиков-потребителей на стадии заключения кредитного договора, когда банк вносил условие, согласно которому он получал право без согласования с заемщиком переуступать права по этому договору третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

Вот почему существует необходимость скорейшего принятия закона о коллекторах.