logo
шпоры ОДКБ

51. Рефинансирование

Банк Россиипредоставляет коммерческим банкам определенные виды кредитов:

  1. Внутридневные кредиты– при осуществлении платежа с банковских счетов (корреспондентских счетов, кор.субсчетов); Основанием для выдачи кредита являются неисполненные платежные документы, предъявленные к корреспондентскому счету коммерческого банка в течение операционного дня. Погашается за счет текущих поступлений на корреспондентский счет банка (в сумме, покрывающей допущенное банком внутридневное разрешенное сальдо) или переоформляется в конце текущего дня в кредит овернайт. За право пользования внутридневными кредитами с банка взимается плата в пользу БР в фиксированном размере.

  2. Кредиты овернайт– в сумме непогашенных банками на конец дня внутридневных кредитов; Предоставляется на 1 рабочий день для завершения коммерческим банком расчетов в конце операционного дня путем зачисления на его корреспондентский счет суммы кредита и проведения списания средств с его кор.счета по неисполненным платежным документам. Находящимся в расчетном подразделении БР.

  3. Ломбардные кредиты.

Обеспечением по кредиту БРмогут выступать:

  1. залог (в виде заклада) векселей и (или) прав требования по кредитным договорам;

  2. поручительства банков-поручителей , на основании которых они обязуются исполнить обязательства банка-заемщика перед БР.БР

Ломбардные кредиты Банка России предоставляются следующими способами:

- по заявлениям банков на получение ломбардного кредита: ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной процентной ставке, установленной Банком России;

- по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона: ломбардные кредиты предоставляются после проведения Банком России аукциона по процентной ставке, определяемой по итогам аукциона и публикуемой в официальном сообщении об итогах проведения аукциона.

Ломбардные кредитные аукционы проводятся одним из следующих способов:

- по "американскому" способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в указанных заявках, которые равны или превышают ставку отсечения, установленную Банком России по результатам аукциона;

- по "голландскому" способу: конкурентные заявки, вошедшие в список удовлетворенных конкурентных заявок, удовлетворяются по минимальной процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных конкурентных заявок банков (т.е. по ставке отсечения, установленной Банком России по результатам аукциона).

Ломбардные кредитные аукционы проводятся Банком России как процентные конкурсы заявок банков на участие в ломбардном кредитном аукционе. Банк России вправе устанавливать ограничения по количеству принимаемых к аукциону заявок одного банка.

Рефинансирование банков является одним из основных инструментов денеж­но-кредитной политики.

Сущность рефинансирования: Банк России выполняет роль кредитора последней инстанции (Банка Банка) и предоставляет кредиты финансово устойчивым кредитным организациям-резидентам РФ для поддержания и регулирования ликвидности банковской системы. Основное преимущество рефинансирования заключается в оперативности предоставления кредитов. В макроэкономическом плане рефинансирование направлено на обеспечение стабильности всего рынка банковских услуг.

Кредитные организации в достаточной степени свободны выбирать: брать ли у Банка России кредиты, заключая для этого с ним генеральные кредитные договоры или же нет. Соответственно, с другой стороны, Банк России, играя в данной политике, по сути, пассивную роль, не может заставить кредитные организации взять у него кредит, а организации взять у него кредит, а может, только изменив учетную ставку, ожидать соответствующих действий от кредитных организаций. Таким образом, механизм рефинансирования является достаточно тонким инструментом денежно-кредитного регулирования и воздействует на рынок банковских услуг опосредованно.