53. Кредитные операции коммерческих банков. Виды ссуд, выдаваемых коммерческим банком. Кредитный договор

Основу активных операций коммерческих банков составляют кредитные операции. Они являются наиболее рискованными и вследстви ггого наиболее доходными.

Кредит - это предоставление банком денег заемщику на срок с возвратом и за определенную плату.

Банк предоставляет два вида кредита: финансовый и коммерческий.

•Финансовый кредит - это прямая выдача денег заемщику (кредитная линия)

Коммерческий кредит - это кредит, предоставленный продавцом покупателю в форме отсрочки или рассрочки платежа, (овердраф! раткосрочный коммерческий кредит)

Кредиты, предоставляемые банком могут быть классифицированы по различным признакам:

1) по типам заемщиков - ссуды предприятиям, органам власти, населению.

2) По срокам пользования- ссуды краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.

3) По отраслям принадлежности - промышленность, с/хозяйство, транспорт, связь.

4) По характеру обеспечения - ссуды залоговые, гарантированные, застрахованные, необеспеченные.

Кредитный договор является важнейшим документом, определяющим права и обязанности участников кредитной сделки. В нем содержатс жономическая и юридическая ответственность сторон. Кредитный договор фиксирует полное наименование участников, их юридические адресе федмет договора, сумму, срок, порядок погашения, процентную ставку, обеспечение и гарантии. Особое значение придается кредитньп >говоркам, дающим право банку в случае задержки платежа, несоблюдения договорных условий реализовывать свое право на возвращени федита.

Современный кредитный договор, как правило, содержит следующие разделы:

1. Общие положения.

2.Права и обязанности заемщика

3. Права и обязанности банка 4.Ответственность сторон

5.Порядок разрешения споров

6.Срок действия договора

7. Юридические адреса сторон.

Заключение договоров происходит несколькими этапами:

1 .Формирование содержания кредитного договора (вид кредита, сумма, срок, обеспечение).

2.Рассмотрение банком представленного клиентом проекта договора и составление заключения по возможности предоставления кредите Определяется кредитоспособность заемщика, свои возможности предоставления кредита.

3. Совместная корректировка кредитного договора до достижения взаимоприемлемого варианта.

4. Подписание договора обеими сторонами, т.е. придание ему силы юридического документа.