4. Платежная система России. Структура платежного оборота.

Платежная система представляет собой комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, необходимых для проведения денежных расчетов между субъектами расчетных отношений, возникающих в процессе производства и реализации товаров и услуг.

Совокупность всех денежных платежей осуществляемых предприятием составляет платежный оборот. Платежный оборот - процесс непрерывного движения средств платежа во всех формах. Значительная его часть осуществляется безналичным способом, т.е. совершением записей (проводок) по счетам в банках. Наличные деньги применяются главным образом в платежном обороте, в котором участвует население, а также при расчетах на незначительные суммы.

Структура платежного оборота представлена:

оборот наличными деньгами: с участием населения и межхозяйственный на незначительные суммы; Расчеты наличными ЮЛ запрещен за исключением небольших сумм (на хозяйственные, канцелярские расходы, командировочные, предельные суммы расходов определяются ЦБ). Удельный вес расходов наличными в общем платежном обороте составляет от 5% до 15%, максимально 18%, имеет тенденцию к снижению.

безналичный платежный оборот представлен:

1. межхозяйственные расчеты – расчеты между юр. лицами по товарным и нетоварным операциям.

2. межбанковские (РКЦ; внутрибанковские, межфилиальные расчеты; прямые корреспондентские расчеты; клиринг);

3. международные расчеты;

4. платежные карточки

Основные формы безналичных расчетов:

• платежными поручениями - письменное распоряжение владельца счета банку о перечислении определенной суммы с его счета на счет другого предприятия – преобладающая форма расчетов;

• плат-ми требованиями (по инкассо) - расчетный документ, содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк).

• чеками - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное письменное распоряжение чекодателя банку уплатить держателю чека определенную сумму.

• аккредитивами - условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, согласно которому банк, открывший аккредитив, может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнении других условий аккредитива;

• вексельные расчеты - долговое обязательство, дающее право держателю векселя требовать возврат обозначенной на векселе суммы в определенный срок с векселедателя.

Часть расчетов юридических и физических лиц осуществляется посредством платежных карт, их применение получает все большее развитие. Коммерческие банки выпускают собственные платежные карты, карты российских систем (STB Card, Union Card, Золотая Корона), а также международные платежные карты, в частности VISA, Eurocard/MasterCard, Diners Club, JCB и American Express.

Большая часть платежей осуществляется через расчетную сеть Банка России.

К безналичным относятся и расчеты пластиковыми магнитными карточками, которые стали широко применяться с развитием рыночных отношений и компьютеризацией общества.

Банк России также проводит политику обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной сис-мы, повышения ее быстродействия и надежности. Однако он не только создает методологическую и организационную базу, но и является непосредственным участником этой сис-мы, осуществляя межбанковские расчеты через свои подразделения.