31. Депозитные операции коммерческих банков. Вклады и ценные бумаги, являющиеся долговыми обязательствами банка.

Депозиты выступают основным банковским ресурсом. Это денежные средства, которые клиенты вносят в банк на добровольной основе, а также средства, которые в соответствии с порядком осуществления банковских операций оседают на банковских счетах.

Депозиты классифицируются по категориям вкладчиков, по условиям внесения и изъятия средств, по уплачиваемым процентам и др.

Депозиты подразделяются на следующие группы: 1. депозиты до востребования; 2. срочные депозиты; 3. вклады в ценные бумаги, являющиеся долговыми обязательствами банка.

Вклады в ценные бумаги, являющиеся долговыми ценными обязательствами банка. В эту категорию входят депозитные и сберегательные сертификаты – это письменные свидетельства банка-эмитента о приеме денежных средств, удостоверяющие право вкладчика или его правопреемника на получение по истечении установленного срока своего вклада и процентов по нему.

Сертификаты могут быть именными и на предъявителя. Они не являются расчетно-платежными документами.

Депозитные сертификаты обычно размещаются между юридическими лицами. Сберегательные сертификаты предназначены для размещения среди физических лиц.

Срочный сертификат можно предъявить ранее установленного срока, в этом случае процент выплачивается по понижательной ставке. Просроченный сертификат является документом до востребования. Требования по нему должны быть удовлетворены по первому предъявлению.

Вторым видом вложений в ценные бумаги является банковский вексель. Это документ, составленный по установленной законом форме, удостоверяющий ничем не обусловленное денежное обязательство банка выплатить по наступлении предусмотренного срока определенную сумму владельцу векселя, то есть векселедержателю. Банковский вексель свободно обращается среди юр. и физ. лиц, является законным платежным средством по товарным и нетоварным операциям, а также выступает предметом залога при получении банковского кредита.

Особенности банковского векселя:

1. Высокая эластичность векселя означает способность денежных средств в процессе вексельного обращения свободно превращаться из наличной формы в безналичную и обратно.

2. Установление рыночной процентной ставки, которая позволяет векселю конкурировать с другими инструментами привлечения средств.

3. Отсутствие ограничений на передачу.

4. Различная срочность выпускаемых векселей, удовлетворяющих потребности разных клиентов.

32. Содержание

    • 1.Банковская система, ее понятие, элементы, типы и признаки.
    • 2. Коммерческий банк, его роль на финансовом рынке и принципиальное отличие от других финансово-кредитных институтов. Классификация банков.
    • 3. Центральный банк рф, цели деятельности и функции.
    • 4. Характеристика операций коммерческих банков в соответствии с законодательством.
    • 5. Общая характеристика бухгалтерского баланса кредитной организации.
    • 11.Понятие ликвидности кредитной организации. Классификация активов банка по степени их ликвидности по методике Банка России
    • 12. Ликвидность баланса кб. Характеристика экономических факторов, влияющих на уровень банковской ликвидности
    • 13. Оценка ликвидности банковской деятельности в российской банковской системе
    • 14. Стратегическое управление ликвидными средствами
    • 21. Понятие капитала банка. Функции капитала.
    • I) Ограничения минимальной величины капитала банка:
    • 2) Ограничения по видам деятельности:
    • 22. Понятие капитала банка. Международные стандарты оценки банковского капитала.
    • 23. Субординированный кредит как составной элемент капитала банка, его понятие и характеристика.
    • 24. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Ломбардный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
    • 25. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Однодневный расчетный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
    • 26. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Внутридневной кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
    • 28. Депозитные операции коммерческих банков, их общая характеристика. Объекты депозитных операций. Субъекты депозитных операций.
    • 29. Депозитные операции коммерческих банков. Депозиты до востребования, их характеристика.
    • 31. Депозитные операции коммерческих банков. Вклады и ценные бумаги, являющиеся долговыми обязательствами банка.
    • Депозитные операции коммерческих банков. Особенности проведения банком депозитной политики и влияние на нее инструментов денежно-кредитного регулирования.
    • 33. Принципы организации пассивных операций.
    • 34. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Основные черты банковского кредитования рыночного хозяйства.
    • 35. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Классификация банковских кредитов.
    • Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки.
    • Принципы кредитования- отражение внутренней сущности кредита как экономической категории.
    • 38. Кредитная политика банка, ее понятие и основные элементы. Значение кредитной политики.
    • 39. Понятие кредитоспособности заемщика, механизмы оценки.
    • 40. Порядок и способы предоставления банковского кредита.
    • 41. Классификация ссуд и резерв по возможным потерям по ссудам.
    • 42. Критерии оценки уровня кредитного риска в процессе формирования профессионального суждения по ссуде.
    • Периодичность формирования
    • 50.Формы безналичных расчетов, действующие в рф
    • Вопрос 51. Корреспондентские счета коммерческого банка, их разновидности и экономическое назначение. Порядок открытия корреспондентского счета
    • Вопрос 52. Система организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Расчеты через Единую расчетную сеть Банка России.
    • Межбанковские расчеты;
    • Вопрос 53. Система организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Система прямых корреспондентских отношений коммерческих банков.
    • Межбанковские расчеты;
    • Вопрос 54. Системы организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Межбанковский клиринг.
    • Межбанковские расчеты;
    • Вопрос 55. Факторинг. Сущность и содержание факторинга. Риски при совершении факторинговых операций. Форфейтинг Факторинг
    • Форфейтинг
    • Для экспортёра:
    • Для форфейтера
    • Для импортёра
    • Понятие трастовых операций. Виды и содержание трастовых услуг. Риски трастовых операций.
    • 56. Лизинговые операции и их характеристика. Права и обязанности участников лизинговых сделок. Преимущества лизинга. Риски лизинговых сделок. Перспективы развития лизинговых сделок в России.
    • Брокерские, консультационные и другие виды услуг, оказываемые коммерческими банками.
    • 59. Оценка капитала как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
    • 60. Оценка качества активов как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
    • 61. Оценка качества управления банком, его операциями и рисками как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
    • 62. Оценка доходности как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
    • 63. Оценка ликвидности как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.