2. Коммерческий банк, его роль на финансовом рынке и принципиальное отличие от других финансово-кредитных институтов. Классификация банков.

Коммерческий банк – кредитная организация, кот. в соответствии с выданной лицензией имеет исключительное право осуществлять в совокупности след. банковские операции:

- привлечение временно свободных денежных средств юр и физ лиц во вклады

- размещение этих средств в кредиты и др. активные операции на условиях срочности, возвратности, платности.

- открытие и ведение банковских счетов юр и физ лиц

Коммерческий банк отличается от др. финансовых посредников по след. параметрам: для банка характерен двойной обмен долговыми обязательствами:

- банк аккумулирует свободные денежные средства экономических субъектов путем выпуска собственных долговых обязательств (векселя, сертификаты), затем мобилизованные средства банк размещает в долговые обязательства др. субъектов рынка (гос. ценные бумаги , корпоративные цб, кредиты и др.)

- банк принимает на себя безусловное обязательство с фиксированной суммой долга перед контрагентами (выполнение обязательств не зависит от результата фин- хоз деятельности банка)

Банк имеет право осуществлять на фин. рынке след. виды деятельности:

1.банковские операции:

1. традиционные банковские операции ( депозиты, кредиты и ведение счетов)

2. осуществление расчетов по счетам клиентов

3. инкассация денежных средств, векселей, расчетных а платежных документов

4. кассовое обслуживание клиентов

5. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах

6. привлечение во вклады и размещение драг. Металлов, выдача банковских гарантий

7. перевод ден. средств по поручению физ лиц без открытия счета

2. сделки:

1. выдача поручительств за 3-х лиц

2. приобретение права требования от 3-х лиц исполнения обяз-в в ден. форме

3. доверительное управление ден. средствами и имуществом клиентов

4. осуществление операций с драг. Металлами

5. лизинговые операции

6. консультационные и информационные услуги и др. сделки ( в т.ч. операции с цб)

Банку запрещено осуществлять производственную, торговую и страховую деятености

Классификация банков:

1. По форме собственности:

- государственные

- частные

- кооперативные

2.Страновая принадлежность капитала:

- российские

- частные

-кооперативные

3. по территориальному признаку:

- региональные (местные, городские, муниципальные банки)

- межрегиональные – банк имеет структурные подразделения в др. регионах страны: дочерние банки, филиалы, отделения, представительства

- общероссийские банки (сбербанк РФ): международные, заграничные

4. Организационно-правовая форма:

- ООО: количество участников не более 50;

- ОАО, ЗАО

5. По характеру деятельности:

- универсальные – банк имеет право на осуществление любых законодательно разрешенных видов деятельности при наличии соответствующей лицензии

- специализированные – банки изначально, в момент создания предназначаются для совершения операций на определенном сегменте рынка (например, инвестиционные банки - доход от инвестиций; ипотечный банк – кредит под залог недвижимости ,сберегательный банк- работает только с физическими лицами)