Межбанковский кредит. Кредиты Центрального банка

МБК - межбанковский кредит, т.е. сделка между двумя банками, при совершении которой один из них выступает заемщиком денежных средств, а второй - кредитором. МБК является одним из самых распространенных способов перераспределения ресурсов между банками и их клиентами.

Участниками рынка кредитных ресурсов являются центральный банк, коммерческие банки, межбанковские объединения, финансовые компании, биржи и др. Каждый из участников может одновременно выступать как кредитором, так и заемщиком.

В основе межбанковского кредитования лежит ряд особенностей:

• как правило, оно осуществляется в целях поддержания ликвидности или обеспечения рентабельного вложения средств;

• носит, в основном, краткосрочный характер;

• является оперативным по способу предоставления средств;

• представляет собой дорогостоящий по отношению к другим источникам кредитный потенциал банка.

Сделки МБК заключаются, как правило, в рамках Генерального соглашения, регламентирующего общие условия сделок.

Особое место на рынке межбанковских кредитов занимает Центральный банк, который осуществляет кредитование банков в порядке рефинансирования с целью поддержания ликвидности кредитных организаций.

В настоящее время Банком России разработаны и применяется следующие механизмы рефинансирования

• кредитование под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России в соответствии с Положением Банка России от 4 августа 2003 года № 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг".

• Кредиты, обеспеченные залогом золота (Положение ЦБ РФ от 30 ноября 2010 г. N 362-П)

• Кредиты, обеспеченные нерыночными активами – в соотв. С Положением ЦБ РФ от 12 ноября 2007 № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами» («нерыночными» активами) )(в т.ч. векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями или поручительствами кредитных организаций )

Документальное оформление операций по рефинансированию кредитных организаций – Генеральный договор с ЦБ РФ

В соответствии с Положением ЦБ РФ № 236-П Банк России осуществляет кредитование в следующих формах:

1) внутридневной кредит - кредит Банка России, предоставляемый при осуществлении платежа с основного счета банка сверх остатка денежных средств на данном основном счете банка;

2) кредит овернайт - кредит ЦБ РФ, предоставляемый банку, в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России/ уполномоченной РНКО (в конце времени приема и обработки расчетных документов) в сумме непогашенного банком внутридневного кредита;

3) ломбардный кредит - кредит Банка России, предоставляемый банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе.