Сущность и структура платежной системы России

Платежная система представляет собой комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, необходимых для проведения денежных расчетов между субъектами расчетных отношений, возникающих в процессе производства и реализации товаров и услуг.

Любая платежная система должна включать:

• участвующих в платежах юридических и физических лиц;

• общепринятые платежные инструменты;

• соответствующие процедуры исполнения платежа.

Главный регулирующий орган платежной системы России – Центральный банк Российской Федерации. Согласно Закону о ЦБ РФ среди трех основных задач Банка России значится обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. На Банк России возложены установление правил, сроков и стандартов осуществления расчетов и применяемых при этом документов, координация, регулирование и лицензирование организации расчетных, в том числе клиринговых, систем.

Безналичные расчеты в России регулируются:

• ФЗ «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ

• Положение ЦБ РФ « О правилах осуществления перевода денежных средств» № 383-П от 19.06.2012 г.

Платежная система России состоит из двух относительно самостоятельных и системно значимых сегментов:

• система расчетов Банка России;

• частная платежная система.

Частная платежная система включает в себя следующие системы расчетов кредитных организаций:

• платежные системы с использованием банковских карт;

• систему прямых расчетов кредитных организаций через взаимные корреспондентские счета (ЛОРО и НОСТРО);

• системы расчетов через небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции;

• внутрибанковские расчетные системы (счета межфилиальных расчетов).

Каждая система функционирует как самостоятельно, так и во взаимосвязи с другими системами расчета.

Участниками платежной системы России являются учреждения Банка России, кредитные организации (банковские и небанковские) и их филиалы.

Платежная система предусматривает три расчетных процесса:

1. Инициирование платежа – процесс, при помощи которого должник поручает обслуживающему банку перевести денежные средства кредитору. Инициирование платежа осуществляется с помощью платежных инструментов.

2. Процесс передачи и обмена платежными инструментами между банками-участниками платежной системы.

3. Процесс расчета между банками-участниками, которые списывают (зачисляют) денежные средства со счетов своих клиентов.