Тема 14. Новые банковские технологии в расчетах
Банковская технология (от греч.techne – искусство, logos – слово, учение) – способ преобразования информации, ресурсов в процессе функционирования банка. Может выражаться совокупностью технологических процессов. Технологический процесс (в банке) – совокупность технологических операций. Технологическая операция (в банке) – установленная последовательность выполнения отдельных действий по осуществлению банковской операции. Таким образом, банковскую технологию в расчетах можно определить как установленную последовательность выполнения действий по осуществлению расчетных операций.
С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с сер. 70-х гг. в развитых странах стала применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации.
Преимущества электронных платежей:
способствуют ускорению денежного оборота и улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов;
уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.
Одной из прогрессивных технологий проведения безналичных расчетов сегодня является применение в банковской практике дистанционного обслуживания клиентов.
Дистанционное банковское обслуживание – ДБО — это предоставление банковских продуктов (оказание банковских услуг) на расстоянии, вне офиса банка, без непосредственного контакта клиента с сотрудниками банка. Системы дистанционного управления банковским счетом позволяют управлять текущими счетами, депозитами, расчетами с третьими лицами, проводить другие необходимые клиентам банковские операции. С развитием систем дистанционного управления счетом появилось несколько их разновидностей, отличающихся друг от друга техническим и программным обеспечением (Рис. ).
Рис. . Системы дистанционного банковского обслуживания
Услуги ДБО обычно классифицируют в зависимости от используемого технического канала, по которому передается информация о трансакциях. Наиболее широко применяются технологии передачи данных по телефонным линиям и Интернету. В последнее время также активно начали развиваться технологии WAP- и SMS-обслуживания, которые используют коммуникационные возможности мобильной телефонии для оперативного обслуживания клиентов.
Удаленное управление банковскими счетами может осуществляться различными способами:
- посредством телефона - телебанкинг (telebanking;
- персонального компьютера - е-банкинг (e-banking);
- Интернета - интернет банкинг (Internet banking)
- портативных устройств - мобильный банкинг (mobile banking, m-banking - это комплексная система управления банковским счетом посредством сотового телефона или портативного компьютера (Personal Digital Assistant) с использованием технологии беспроводного доступа (WAP – Wireless Application Protocol).
Наиболее распространенными в настоящее время можно считать системы класса «банк-клиент», которые предназначены главным образом для расчетно-кассового обслуживания клиентов и обмена информацией между ними и банком.
Система «банк — клиент» в классическом (развернутом) варианте позволяет клиенту:
- получать справочную информацию (перечень выполняемых банком операций, курсы валют и т.д.);
- получать сведения о состоянии своего счета в форме соответствующих выписок;
- передавать в банк платежные поручения;
- получать электронные копии платежных документов о зачислении средств в пользу клиента;
- обмениваться с банком электронными текстовыми сообщениями и финансовой информацией;
- зачислять средства на счет (если это допускается) и перечислять средства со счета (оплата товаров и услуг, выполнение налоговых и иных обязательных платежей);
- перечислять деньги с одного счета на другой счет;
- заказать чековую книжку и отчет о движении средств на счете за определенный период времени;
- покупать и продавать ценные бумаги и др.
Наиболее динамично развивающимся направлением финансовых онлайн-решений является управление банковскими счетами через Интернет, или Интернет-банкинг. Посредством использования интернет-систем, как правило, можно проводить безналичные внутри- и межбанковские платежи, оплачивать коммунальные услуги, доступ в Интернет, счета операторов сотовой связи и т.д.
Интернет-банкинг представляет собой вариант дистанционного способа оказания банковских услуг клиентам. В широком смысле под данным термином можно понимать самые разнообразные системы, начиная от обычных web-сайтов банков и заканчивая сложными виртуальными расчетно-платежными системами. В более узком значении Интернет-банкинг – это аналог системы «банк – клиент», работающий через Интернет.
Yandex.RTB R-A-252273-3
- Дисциплина
- По основным группам заемщиков различают кредиты предприятиям, населению, государству, а также межбанковский кредит;
- Тема 2. Общие основы банковского кредитования юридических лиц
- Кредитная политика, условия и основные этапы кредитования
- Методы кредитования
- Кредитная документация
- Тема 3. Система оценки кредитоспособности заемщика
- 3.1. Понятие и критерии оценки кредитоспособности заемщика
- Тема 4. Кредитный риск и способы его минимизации
- Создание резерва на возможные потери по ссудам
- Определение категории качества ссуды с учетом финансового положения заемщика и качества обслуживания долга
- Тема 5. Обеспечение возврата кредита Способы и источники обеспечения возврата ссуд
- Залог и его виды
- 5.3. Поручительства и банковские гарантии
- Тема 6. Организация отдельных видов кредита
- Консорциальный (синдицированный) кредит
- Вексельное кредитование
- Кредитование лизинговых операций
- Факторинг
- Форфейтирование
- Операции репо
- Межбанковский кредит. Кредиты Центрального банка
- Тема 7. Потребительский кредит
- Тема 8. Ипотечный кредит
- Этапы ипотечного кредитования
- Тема 10. Система расчетов в хозяйстве
- Сущность и структура платежной системы России
- А). Платежная система Банка России
- Межбанковские расчеты
- Системы валовых расчетов в режиме реального времени
- Тема 11. Формы безналичных расчетов
- Б). Расчеты аккредитивами
- В). Расчеты по инкассовому поручению
- Г). Расчеты чеками
- Поставщик
- Тема 12. Международные расчеты по экспортно-импортным операциям
- Тема 13. Банковские пластиковые карты как инструмент безналичных расчетов
- Тема 14. Новые банковские технологии в расчетах