logo
full

128. Сущность и функции банковского процента

Ссудный % является своеобразной ценой, ссужаемой во временное пользование стоимости. Ссудный % существует в различных видах, классифицировать которые возможно по следующим признакам:

Из данной классификации видно, что банковский % возникает, когда одним из субъектов кредитных отношений является банк. Банковский % также существует в различных формах, а именно: в форме депозитного %, процента по ссудам, в том числе по межбанковским кредитам, процента по инвестициям в ценные бумаги и т.д. При характеристике Б.% необходимо учитывать, что кредитное учреждение размещает в ссуду, в основном, не собственные, а привлеченные средства. Доход, получаемый банком, выступает в качестве компенсации за посредничество при перераспределении временно свободных денежных средств. Банк принимает на себя риск неплатежей по ссудам, так как риск невыполнения обязательств перед банком по его активам превышает риск невыполнения банком обязательств перед вкладчиками по пассивам. В условиях развития рыночных отношений в экономике в целом и в сфере кредитных отношений в частности , происходит повышение роли ссудного и, соответственно, банковского %.

Банковский %, как форма ссудного процента выполняет две основных функции:

  1. стимулирующую - воздействие на функционирование заемных средств в обороте хозяйствующих субъектов. Эта функция направлена на эффективное использование ссужаемой стоимости, с тем, чтобы по истечению срока ссуды заемщик мог не только вернуть основной долг, но и % по нему

  2. гарантии сохранения ссужаемой стоимости - следует учитывать многие факторы: срок кредита, его размер, наличие обеспечения, вероятность своевременного выполнения обязательств перед кредитором. Таким образом, диверсифицируя величину % по конкретным ссудам, в зависимости от условий выдачи, банк минимизирует риск невозврата, тем самым сохраняя величину ссужаемой стоимости.

Б. % следует рассматривать во взаимодействии с другими экономическими инструментами - ценой, налогами, кредитом и т.д.