24. Новые банковские продукты.

Банковский продукт – регламент взаимодействия банка с клиентом при оказании услуги, т.е. комплекс взаимосвязанных организационных, информационных, финансовых и юридических мероприятий, объединенных единой технологией обслуживания клиента.

1. Факторинг – финансовая комиссионная операция, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность с целью незамедлительного получения большей части платежа (70-90%) и гарантии полного погашения задолженности.

Банки обычно оплачивают клиенту сразу 70-90%, а остаток (за вычетом комиссии) представляется после взыскания долга.

За возможность быстрее возвратить долг клиент оплачивает фактор-фирме обычно 1,5% общей суммы счета + рыноч ставка кредита на получен авансом сумму.

«Право регресса» - означает, что «РФК» может предъявить Клиенту требование по возврату платежа в случае неоплаты поставки Дебитором

Преимущества факторинга: для поставщика (получ сразу основ часть выручки; риск неоплаты переводится на банк; можно проводить собствен платежи; улучш стр-ра баланса – нет ДЗ), для банка ( расширение круга клиентов, получ доходов в виде комиссии и платы за кредит, диверсиф активов и риска банка)

2. Лизинг – операция по специальному приобретению имушества в собственность и последующей его сдачей во временное владение и пользование на срок, приближающейся по продолжительности к сроку эксплуатации и амортизации всей стоимости имущества.

В течение всего срока лизингодатель за счет лизинговых платежей возвращает себе всю стоимость имущества и получает прибыль.

Банковский лизинг – лизинг, при котором в качестве лизинговой компании выступает банк, приобретающий по заказу лизингополучателя оборудование и сдающий ему это оборудование в аренду.

Расчет общей суммы лизинговых платежей можно представить в виде следующей формулы:

ЛП=АО+ПК+В+ДУ+НДС, где

ЛП — общая сумма лизинговых платежей;

АО — амортизационные отчисления, начисленные лизингодателем в расчетном году (либо величина погашения затрат лизингодателя на приобретение предмета лизинга);

ПК – плата за кредитные ресурсы, используемые лизингодателем на приобретение имущества - объекта договора лизинга;

В - вознаграждение лизингодателя за предоставление имущества по договору лизинга;

ДУ – плата лизингодателю за дополнительные услуги лизингополучателю, предусмотренные договором лизинга;

НДС – налог на добавленную стоимость, уплачиваемый лизингополучателем по услугам лизингодателя.

Преимущества: для лизингополучателя (договор лизинга заключить проще, чем КД; риск морал и физ износа целиком ложится на лизингодателя; высвободившиеся ДС можно направить на др цели; отсутствие налога на имущество), для банка - расширение круга клиентов; срок лизинга >срока кредита, пост доход).

3. Доверительное управление капиталом – это услуга, предполагающая управление капиталом клиента для инветсирования на рынке с целью получения дохода для клиента

Объекты – ЦБ, ДС, драг металлы, движимое и недвижимое им-во.

Другие продукты:

- банковские электронные услуги;

- консультационно-информационые услуги;

- брокерские услуги;

- операции с драг металлами и камнями