65. Конверсионные операции банков

Банковские операции с иностранной валютой ( в том числе конверсионные) в нашей стране могут осуществляться уполномоченными банками, т. е. коммерческими банками, получившими лицензии ЦБ РФ на проведение операций в иностранной валюте.

Принципы осуществления валютных операций в РФ, полномочия и функции органов валютного регулирования и валютного контроля и др.положения в настоящее время регулируется Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле № 173-ФЗ.

Конверсионные операции- сделки покупки и продажи наличной и безналичной иностранной валюты (в том числе валюты с ограниченной конверсией) против наличных и безналичных рублей РФ.

Все конверсиооные сделки делятся на наличные и срочные.

Сделка с немедленной поставкой (наличная сделка – cash) – это конверсионная операция с датой валютирования, отстоящей от дня заключения сделки не более чем на два рабочих банковских дня. При этом под сделкой типа «today» понимается конверсионная операция с датой валютирования в день заключения сделки.

Сделка типа «tomorrow»представляет собой операцию с датой валютирования на следующий за днем заключения рабочий банковский день.

Под сделкой типа «spot»понимается конверсионная операция с датой валютирования на второй за днем заключения сделки рабочий банковский день.

К срочным сделкам относятся следующие:

Срочная (форвардная) сделка (forward outright)– это конверсионная операция, дата валютирования по которой отстоит от даты заключения сделки более чем на два рабочих банковских дня. Срочные биржевые операции (типа фьючерс, опцион, своп) не являются конверсионной операцией.

Сделка своп (swap)– это банковская сделка, состоящая из двух противоположных конверсионных операций на одинаковую сумму, заключаемых в один и тот же день. При этом одна из указанных сделок является срочной, а вторая – сделкой с немедленной поставкой.

Конверсионные операции нельзя проводить, не учитывая риски по валютным позициям банка.

ЦБ РФ устанавливает лимиты открытых валютных позиций, т. е. количественные ограничения соотношений суммарных открытых валютных позиций и собственных средств (капитала) уполномоченных банков (20% по всему валютному портфелю, 10% - по отдельным элементам).

Банки самостоятельно устанавливают курсы покупки и продажи валют для обменных пунктов приказом по банку или отдельным распоряжением руководства. Могут быть установлены различные курсы для разных обменных пунктов одного банка. В течение операционного дня банк может изменять обменный курс. Как правило, курс продажи выше курса ЦБ РФ, а курс покупки – ниже официального курса. При установлении обменных курсов банк руководствуется принципом доходности операций и преследует цель получения дохода, т.к. разница между обменными курсами банка и официальным курсом ЦБ при осуществлении сделки будет являться доходом банка.

При совершении валютообменных операций запрещается устанавливать ограничения по номиналу денежных знаков иностранных государств и рублям, годам их эмиссии, суммам обмена. Банкам запрещается совершать операции только по покупке или только по продаже наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте за наличные рубли.

Валютно-обменные операции совершаются при предъявлении физическим лицом (резидентом или нерезидентом) кассиру обменного пункта документа, удостоверяющего личность.