35. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Классификация банковских кредитов.

Банковский кредит является основной формой организации кредитных отношений, при которой объектом кредитной сделки выступает ссуженная стоимость в денежной форме, субъектами кредитной сделки являются кредиторы (банки) и заемщики (любое физ. или юр. лицо).

Классификация по следующим признакам:

1. По основной группе заемщиков: хозяйствующие субъекты; физ. лица; финансово-кредитные организации; органы государственной власти.

2. По назначению: потребительский; промышленный (производственный); торговый; сельскохозяйственный; инвестиционный.

3. В зависимости от сферы функционирования: 1) ссуды, участвующие в расширенном воспроизводстве ОФ (основ. фондов); 2)ссуды, участвующие в организации оборотных фондов. Они могут быть направлены в сферу производства или в сферу обращения, что отражается на сроках, стоимости и уровне кредитного риска.

4. По срокам пользования: краткосрочные (до 1 года); долгосрочные (свыше 1 года); кредиты до востребования.

5. По размерам: крупные: крупные (превышающие 5 % от капитала банка)

6. По обеспечению: 1) необеспеченные (бланковые кредиты); 2)обеспеченные (в дополнение к кредитному договору заключается договор обеспечения кредиты в различных формах, предусмотренных ГК РФ, например, договор поручительства или договор залога).

7. По способу выдачи: 1) ссуды компенсационного характера предназначены для возмещения средств заемщика, вложенных в ТМЦ или затраты; 2)ссуды платежного характера предназначены для оплаты расчетно-денежных документов, предъявленных к счету заемщика по кредитуемым мероприятиям (оформляются в виде кредитной линии).

8. По методам погашения: 1) ссуды, погашаемые единовременно по окончании срока действия кредитного договора; 2) ссуды, погашаемые частями, долями в соответствии с графиком погашения.

36. Содержание

    • 1.Банковская система, ее понятие, элементы, типы и признаки.
    • 2. Коммерческий банк, его роль на финансовом рынке и принципиальное отличие от других финансово-кредитных институтов. Классификация банков.
    • 3. Центральный банк рф, цели деятельности и функции.
    • 4. Характеристика операций коммерческих банков в соответствии с законодательством.
    • 5. Общая характеристика бухгалтерского баланса кредитной организации.
    • 11.Понятие ликвидности кредитной организации. Классификация активов банка по степени их ликвидности по методике Банка России
    • 12. Ликвидность баланса кб. Характеристика экономических факторов, влияющих на уровень банковской ликвидности
    • 13. Оценка ликвидности банковской деятельности в российской банковской системе
    • 14. Стратегическое управление ликвидными средствами
    • 21. Понятие капитала банка. Функции капитала.
    • I) Ограничения минимальной величины капитала банка:
    • 2) Ограничения по видам деятельности:
    • 22. Понятие капитала банка. Международные стандарты оценки банковского капитала.
    • 23. Субординированный кредит как составной элемент капитала банка, его понятие и характеристика.
    • 24. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Ломбардный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
    • 25. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Однодневный расчетный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
    • 26. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Внутридневной кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
    • 28. Депозитные операции коммерческих банков, их общая характеристика. Объекты депозитных операций. Субъекты депозитных операций.
    • 29. Депозитные операции коммерческих банков. Депозиты до востребования, их характеристика.
    • 31. Депозитные операции коммерческих банков. Вклады и ценные бумаги, являющиеся долговыми обязательствами банка.
    • Депозитные операции коммерческих банков. Особенности проведения банком депозитной политики и влияние на нее инструментов денежно-кредитного регулирования.
    • 33. Принципы организации пассивных операций.
    • 34. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Основные черты банковского кредитования рыночного хозяйства.
    • 35. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Классификация банковских кредитов.
    • Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки.
    • Принципы кредитования- отражение внутренней сущности кредита как экономической категории.
    • 38. Кредитная политика банка, ее понятие и основные элементы. Значение кредитной политики.
    • 39. Понятие кредитоспособности заемщика, механизмы оценки.
    • 40. Порядок и способы предоставления банковского кредита.
    • 41. Классификация ссуд и резерв по возможным потерям по ссудам.
    • 42. Критерии оценки уровня кредитного риска в процессе формирования профессионального суждения по ссуде.
    • Периодичность формирования
    • 50.Формы безналичных расчетов, действующие в рф
    • Вопрос 51. Корреспондентские счета коммерческого банка, их разновидности и экономическое назначение. Порядок открытия корреспондентского счета
    • Вопрос 52. Система организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Расчеты через Единую расчетную сеть Банка России.
    • Межбанковские расчеты;
    • Вопрос 53. Система организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Система прямых корреспондентских отношений коммерческих банков.
    • Межбанковские расчеты;
    • Вопрос 54. Системы организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Межбанковский клиринг.
    • Межбанковские расчеты;
    • Вопрос 55. Факторинг. Сущность и содержание факторинга. Риски при совершении факторинговых операций. Форфейтинг Факторинг
    • Форфейтинг
    • Для экспортёра:
    • Для форфейтера
    • Для импортёра
    • Понятие трастовых операций. Виды и содержание трастовых услуг. Риски трастовых операций.
    • 56. Лизинговые операции и их характеристика. Права и обязанности участников лизинговых сделок. Преимущества лизинга. Риски лизинговых сделок. Перспективы развития лизинговых сделок в России.
    • Брокерские, консультационные и другие виды услуг, оказываемые коммерческими банками.
    • 59. Оценка капитала как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
    • 60. Оценка качества активов как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
    • 61. Оценка качества управления банком, его операциями и рисками как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
    • 62. Оценка доходности как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
    • 63. Оценка ликвидности как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.