39. Содержание кредитного договора. Анализ и оценка российской практики составления кредитных договоров банка с клиентами.

После того как получено разрешение на предоставление ссуды, банк приступает к разработке кредитного договора. Этот этап называется структурированием ссуды. В процессе структурирования банк определяет основные характеристики ссуды: вид кредита, цель, сумму, срок, способ погашения, обеспечение, стоимость кредита, прочие условия.

Кредитный договор - соглашение сторон, по которому кредитор в лице банка обязуется предоставить кредит в виде денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Основные разделы кредитного договора:

- общие положения. Здесь указываются: наименование договаривающихся сторон; предмет договора, вид кредита, его сумма, срок, цель, процентная ставка; условия обеспечения исполнения обязательств по кредиту; порядок выдачи и погашения кредита, а также порядок начисления и уплаты процентов за кредит; - права и обязанности заемщика; - права и обязанности банка. Права и обязанности заемщика и кредитора вытекают из действующего законодательства, а также определяются особенностями каждой кредитной сделки, ситуацией на рынке кредитных ресурсов, кредитоспособностью заемщика; - ответственность сторон; - порядок разрешения споров; - срок действия договора; - юридические адреса сторон.

После составления кредитного договора он должен быть завизирован юридической службой банка. Подписание кредитного договора осуществляют: со стороны заемщика — лица, имеющие полномочия на право подписи, подтвержденные документально (директор и главный бухгалтер). Со стороны банка кредитный договор, подписывают директор и главный бухгалтер.

Кредитный эксперт обеспечивает выполнение следующих требований при оформлении кредитных документов: • в текстах документов денежные суммы должны быть обозначены прописью (одного раза достаточно), адреса, фамилии, имена, отчества, наименования написаны полностью; • договор подписывается теми лицами, которые упомянуты в тексте; • клиент подписывает каждую страницу договора.

Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком, если иное не предусмотрено договором. В соответствии с кредитным договором осуществляется выдача кредита.