38. Кредитная политика банка, ее понятие и основные элементы. Значение кредитной политики.
Кредитная политика- схема организации и контроля инвестиционно-кредитной деятельности банка. Она представляет собой внутренний банковский документ, который содержит основные направления организации кредитного процесса, которым необходимо следить при принятии решения о выдаче конкретного кредита и выборе структуры совокупного кредитного портфеля.
Фактический состав кредитного портфеля должен отражать его кредитную политику, в противном случае не будет обеспечена реализация кредитной политики и руководству банка необходимо пересмотреть кредитную политику либо принимать меры по ее реализации.
Элементы кредитной политики:
Цель, исходя из которой формируется кредитный портфель, при этом указывается признаки кредитного портфеля предпочтительные для данного банка:
-ЭТО ВИДЫ КРЕДИТА;
-СРОКИ ИХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ;
-РАЗМЕР И КАЧЕСТВО КРЕДИТА.
2. Перечень документа, прилагаемых к кредитной заявке и хранящиеся в кредитном досье заемщика.
Официальная отчетность:
-для заемщика- юр.лица должен предоставить:
1.)годовая отчетность в полном объеме;
2.)публикуемая отчетность за 3 последних завершаемых финансовых года;
3.)бух.баланс и отчет «Отчет о прибылях и убытках» на последнюю отчетную дату.
-заемщик- юр.лицо, являющееся субъектом малого предпринимательства и использует УСН:
1) сведения о доходах и расходах, подтвержденные данными книги учета доходов и расходов;
2)свидетельства об уплате единого налога на вмененных доход.
-заемщик- кредитная организация:
1.)годовая отчетность в полном объеме;
2.)публикуемая отчетность за 3 последних завершаемых финансовых года;
3.)оборотная ведомость по счетам бух.учета на последнюю отчетную дату.
4) «Отчет о прибылях и убытках» на последнюю отчетную дату.
- для заемщика- физ.лица:
1)справка с места работы и справка о доходах ф.лица, заверенные работодателем;
2)иные документы, подтверждающие доходы ф.лица.
3. Описание полномочий должностных лиц банка, которые участвуют в проведении оценки кредитоспособности клиента в т.ч. порядок передачи прав и предоставление информации между подразделениями банка, участвующие в сделке.
4. Описание методики оценки кредитоспособности потенциального заемщика, позволяющее принять решение о целесообразности выдачи новой ссуды.
5. Основные правила приема, оценки и реализации кредитного обеспечения. Выделяются следующие:
-порядок и периодичность определения справедливой стоимости залога. Справедливая стоимость залога- это такая его цена, при которой залогодатель, если бы он являлся продавцом заложенного имущества имел полную информацию о стоимости имущества и не был бы обязан продать. С другой стороны, покупатель, имеющий полную информацию о стоимости имущества, и не обязанный его приобрести, согласен был бы его приобрести в разумно короткий срок не >180 дней.
-порядок и периодичность оценки ликвидности залога, и порядок определения резерва на возможные потери по ссудам с учетом категории качества обеспечения по ссуде.
6. Порядок и периодичность составления профессионального суждения по ссуде, которое проводится на основе методики оценки кредитного риска по фактическому кредитному портфелю. Данная методика содержит детализированные процедуры оценки качества выданных ссуд в т.ч.:
1)процедура оценки финансового положения заемщика;
2)перечень источников информации о деятельности заемщика;
3)круг сведений, необходимых для оценки финансового положения заемщика;
4) порядок оценки кредитного риска по портфелю однородных ссуд
Результатам использования этой методики является изменение категории качества кредита в фактическом кредитном портфеле.
7. Процедура принятия и исполнения решений по списанию с баланса банка безнадежных и нереальных для взыскания ссуд.
8. Иные существенные положения в т.ч.
8.1. Политика установления процентных ставок и комиссии.
8.2. Указания максимального размера кредитных вложений.
8.3. Описание приоритетных предприятий и отраслей инвестирования кредитных ресурсов.
8.4. Описание практики выявления анализа и решения ситуаций, связанных с проблемными ссудами.
Подробное толкование кредитной политики позволяет сформировать эффективный кредитный портфель, соответствующий требованиям Ц.Б.
Любые исключения из кредитной политики должны быть полностью документированы и содержать объяснения причин, по которым сделаны исключения.
Для оценки качества менеджмента банка является важным:
-наличие прописанной кредитной политики;
-адекватность разработанной кредитной политики банка по уровню развития экономики и потребности клиента;
-соблюдения принятой кредитной политики при проведении операций.
- 1.Банковская система, ее понятие, элементы, типы и признаки.
- 2. Коммерческий банк, его роль на финансовом рынке и принципиальное отличие от других финансово-кредитных институтов. Классификация банков.
- 3. Центральный банк рф, цели деятельности и функции.
- 4. Характеристика операций коммерческих банков в соответствии с законодательством.
- 5. Общая характеристика бухгалтерского баланса кредитной организации.
- 11.Понятие ликвидности кредитной организации. Классификация активов банка по степени их ликвидности по методике Банка России
- 12. Ликвидность баланса кб. Характеристика экономических факторов, влияющих на уровень банковской ликвидности
- 13. Оценка ликвидности банковской деятельности в российской банковской системе
- 14. Стратегическое управление ликвидными средствами
- 21. Понятие капитала банка. Функции капитала.
- I) Ограничения минимальной величины капитала банка:
- 2) Ограничения по видам деятельности:
- 22. Понятие капитала банка. Международные стандарты оценки банковского капитала.
- 23. Субординированный кредит как составной элемент капитала банка, его понятие и характеристика.
- 24. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Ломбардный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- 25. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Однодневный расчетный кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- 26. Кредиты Центрального банка как источник формирования ресурсной базы банка. Внутридневной кредит – особенности организации, порядок выдачи и погашения.
- 28. Депозитные операции коммерческих банков, их общая характеристика. Объекты депозитных операций. Субъекты депозитных операций.
- 29. Депозитные операции коммерческих банков. Депозиты до востребования, их характеристика.
- 31. Депозитные операции коммерческих банков. Вклады и ценные бумаги, являющиеся долговыми обязательствами банка.
- Депозитные операции коммерческих банков. Особенности проведения банком депозитной политики и влияние на нее инструментов денежно-кредитного регулирования.
- 33. Принципы организации пассивных операций.
- 34. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Основные черты банковского кредитования рыночного хозяйства.
- 35. Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки. Классификация банковских кредитов.
- Понятие банковского кредита, субъекты кредитной сделки.
- Принципы кредитования- отражение внутренней сущности кредита как экономической категории.
- 38. Кредитная политика банка, ее понятие и основные элементы. Значение кредитной политики.
- 39. Понятие кредитоспособности заемщика, механизмы оценки.
- 40. Порядок и способы предоставления банковского кредита.
- 41. Классификация ссуд и резерв по возможным потерям по ссудам.
- 42. Критерии оценки уровня кредитного риска в процессе формирования профессионального суждения по ссуде.
- Периодичность формирования
- 50.Формы безналичных расчетов, действующие в рф
- Вопрос 51. Корреспондентские счета коммерческого банка, их разновидности и экономическое назначение. Порядок открытия корреспондентского счета
- Вопрос 52. Система организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Расчеты через Единую расчетную сеть Банка России.
- Межбанковские расчеты;
- Вопрос 53. Система организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Система прямых корреспондентских отношений коммерческих банков.
- Межбанковские расчеты;
- Вопрос 54. Системы организации межбанковских расчетов в России, их характеристика. Межбанковский клиринг.
- Межбанковские расчеты;
- Вопрос 55. Факторинг. Сущность и содержание факторинга. Риски при совершении факторинговых операций. Форфейтинг Факторинг
- Форфейтинг
- Для экспортёра:
- Для форфейтера
- Для импортёра
- Понятие трастовых операций. Виды и содержание трастовых услуг. Риски трастовых операций.
- 56. Лизинговые операции и их характеристика. Права и обязанности участников лизинговых сделок. Преимущества лизинга. Риски лизинговых сделок. Перспективы развития лизинговых сделок в России.
- Брокерские, консультационные и другие виды услуг, оказываемые коммерческими банками.
- 59. Оценка капитала как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- 60. Оценка качества активов как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- 61. Оценка качества управления банком, его операциями и рисками как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- 62. Оценка доходности как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.
- 63. Оценка ликвидности как направление комплексной оценки финансовой устойчивости кредитной организации в рф.