13. Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита. 97
Кредитные операции – это отношения возникающие между кредитором и заемщиком по поводу предоставления или получения во временное пользование денежных средств, их возврата и оплаты.
Все вопросы, связанные с выдачей и погашением кредитов, регулируются правилами банков и кредитными договорами между заемщиком и КБ на договорной основе посредством заключения кредитного договора.
Кредитный договор - это соглашение, в силу которого банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с банковским законодательством для осуществления кредитования заемщику открывается ссудный счет.
Кредитный договор в обязательном порядке должен содержать следующие основные условия: участников сделки; цели кредитования; сумма кредита; размер % ставки; срок кредитования, уплаты % и погашения кредита; валюта выдачи; обеспечение кредита; поручители или гаранты; условия погашения ссудной задолженности; права и обязанности, ответственность сторон; адреса; штрафные санкции; подписи и печати сторон.
Процентные ставки могут быть твердыми (фиксированными) и изменяющимися. Выделяют также ставки межбанковского кредитного рынка. На рынке межбанковских кредитов в Москве действуют ставки:
МИБОР – размещение краткосрочных ссуд;
МИБИД, ИНСТАР – привлечение кредитных ресурсов.
Процедура выдачи кредита включает в себя след. этапы:
1) рассмотрение кредитной заявки и первое собеседование с клиентом;
2) сбор и анализ документов клиента (все документы с экспертными оценками соотв. структурных подразделений направляются на рассмотрение кредитному комитету банка);
3) заключение кредитного договора; кредитный договор может иметь дополнение к нему, а также неотъемлемой его частью являются договоры залога, поручительства.
4) выдача кредита (в наличной и безналичной формах);
5) сопровождение кредитной сделки: классификация ссуды, формирование резервов на возможные потери по ссудам, начисление и удержание %, частичное погашение кредита в соотв.с графиком платежей, контроль фин.положения заемщика; контроль сохранности заложенного имущества, мониторинг заемщика и поручителей и т.д.
6) погашение кредита и окончание расчетов по нему.
Заемщики-юридические лица, не выполняющие своих обязательств по своевременному возврату банковских ссуд, могут быть признаны в порядке, установленном Законом РФ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» , неплатежеспособными (банкротами) . В частности, в зависимости от состояния должника банк-кредитор вправе ходатайствовать перед арбитражным судом либо о назначении внешнего управления имуществом должника, либо о его санации, либо о применении к должнику ликвидационных процедур.
- 3 Раздел
- 1. Банковская система России: отличительные черты, этапы формирования, структура и
- 2. Банк России: статус, функции, организационная структура. Федеральный закон «о
- 3. Банковское регулирование и надзор. Основные нормативы деятельности банков.
- Экономические нормативы, устанавливаемые цб рф:
- 4. Платежная система России. Структура платежного оборота.
- 5. Организация безналичных расчетов в рф.
- 6. Система межбанковских расчетов.
- 7. Кассовые операции банков.
- 8. Ресурсы банка. Собственный капитал банка. Управление капиталом
- 9. Пассивные операции банков. Депозитные операции и депозитная политика банков.
- 10. Баланс банка. Структура баланса, особенности учета активных и пассивных операций.
- 11. Активные операции банка. Управление активами банка.
- 12. Кредит: сущность, функции и формы.
- 13. Условия кредитного договора. Порядок оформления кредита. 97
- 14. Кредитные риски и способы их снижения. Управление кредитными рисками в условиях
- 15. Кредитная политика банка. Управление кредитным портфелем банка.
- 16. Финансовый менеджмент в кредитной организации: сущность и содержание.
- 17. Финансовые результаты деятельности кредитной организации. Показатели эффективности
- 18. Организационные структуры управления банком. Стратегический план банка, основные
- 19. Управление персоналом в крупной кредитной организации: принципы, структура, служба
- 20. Специфика банковского маркетинга. Рынок банковских услуг и продуктов, его сегментация.
- 21. Банковские риски. Управление банковскими рисками. 134
- 22. Ликвидность банка. Показатели ликвидности. Управление ликвидностью банка.
- 23. Валютные операции российских банков. Валютное регулирование и валютный контроль. Формы международных расчетов по экспортно-импортным операциям.
- 24. Банковские операции с ценными бумагами.
- 25. Оценка кредитоспособности заёмщика.
- 26. Вексель и операции банка с векселями.
- 27. Лизинг и лизинговые операции банков.
- 28. Ипотека. Ипотечное кредитование и его особенности в современной России.
- 29. Факторинг и факторинговые операции банков.
- 30. Инвестиционная деятельность и инвестиционная политика банка. Управление фондовым портфелем банка.