8.1. Банки как участники валютного рынка.

В основе валютных операций лежит международная торговля и, следовательно, международное движение капиталов. Например, английский экспортер реализует товар японскому покупателю. Для этого необходимо японские йены импортера превратить в фунты стерлингов для поставщика товара

Валютный рынок — самый значительный в мире финансовый рынок, на котором валюта одной страны продается за другую валюту. Международный валютный рынок — внебиржевой рынок, его участники производят обменные операции через коммерческие и инвестиционные операции по всему миру, используя для этого компьютерные терминалы, телефоны, Интернет и прочие средства связи. Например, одной из коммуникационных сетей для осуществления операций с валютой является бельгийская некоммерческая структура S.W.I.F.T (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

Основные участники валютного рынка:

• коммерческие банки;

• импортеры, оплачивающие поступающие товары в валюте;

• экспортеры, получающие валюту за вывезенный товар и конвертирующие ее в национальную денежную единицу;

• портфельные инвесторы, покупающие и продающие иностранные акции и облигации;

• валютные брокеры, которые покупают и продают валюту по заказу клиента;

• дилеры, которые осуществляют спекулятивные сделки с валютой, играя на разнице курса;

• трейдеры, являющиеся маркетмейкерами валютного рынка. Одна из наиболее значительных составляющих международных финансов — обмен иностранной валюты. Международные курсы ва лют, процентные ставки и уровень инфляции обычно очень тесно взаимосвязаны.

Основной документ валютного законодательства в нашей стране — Закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». Он защищает российский рубль в условиях параллельного обращения свободно конвертируемой иностранной валюты. ЦБР также регулярно издает нормативные акты, обязательные для исполнения.

Внешнеэкономическая деятельность коммерческих банков связана с осуществлением банковских операций в рублях и валюте при экспорте-импорте товаров и услуг, их реализации на территории РФ и за иностранную валюту, в сделках неторгового характера и при проведении хозяйственных операций нерезидентами внутри страны.

К банковским операциям с иностранной валютой относятся:

• ведение валютных счетов клиентуры;

• установление корреспондентских отношений с российскими уполномоченными и зарубежными банками;

• международные расчеты, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг;

• покупка и продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке;

• привлечение и размещение валютных средств внутри РФ;

• кредитные операции на международных денежных рынках;

• депозитные и конверсионные операции на международных денежных рынках.

Коммерческие банки могут проводить операции только при наличии одной или нескольких лицензий. Такими лицензиями являются:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (кроме привлечения во вклады средств физических лиц). Подобная лицензия может быть выдана действующему или вновь создаваемому банку. При ее наличии банк может устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством зарубежных банков;

• лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Она выдается банку, если с даты его регистрации прошло не менее двух лет;

• генеральная лицензия представляется банку, осуществляющему все банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте. Банк, имеющий генеральную лицензию, правомочен создавать за границей филиалы и участвовать в уставном капитале кредитных организаций-нерезидентов.

Банки, получившие одну или несколько лицензий, называются уполномоченными и являются агентами валютного контроля, подотчетными Банку России.