Раздел 6. Банковское кредитование
Для осуществления межбанковских расчетов нужно установить корреспондентские отношения (это совокупность возможных форм сотрудничества, возникающих между банками). Необходимость межбанковских корр. отношений возникает по ряду причин:
банк не может оказать какие-либо услуги своим клиентам по причине отсутствия лицензии;
банк-корреспондент может оказать услуги клиенту лучше, быстрее и дешевле;
в целях проведения расчетов между клиентами, счета которых открыты в других банках.
Существует несколько способов открытия корреспондентских счетов:
корр. счет на балансах банков-корреспондентов (прямые межбанковские расчеты).
Преимущества прямых расчетов:
отвечают интересам клиентов, имеющих устойчивые отношения с клиентами других банков;
ускорение расчетов;
появляются благоприятные условия для проведения взаимозачетов;
расширяются возможности для активной работы на рынке.
Недостаток: распыление средств.
2) корр. счета банков-корреспондентов на балансе третьего банка (как правило, в ЦБ). Последний выступает контролирующим органом за системой расчетов, организатором процедуры перевода средств.
3) клиринговый корр. счет – счет, основанный на зачете взаимных требований и обязательств. Процесс взаимозачета обязательств участников клиринга называют клиринговым сеансом. Он проводится несколько раз в течение дня в заранее установленное время. Существует 2 варианта окончательных расчетов при многостороннем клиринге:
а) классический – каждому участнику открывается транзитный счет, на котором учитываются обязательства и требования, выводится сальдо, которое и передается на основной корр. счет в ЦБ;
б) авансовый – при клиринговой палате открывается счет, куда авансом переводится определенная сумма с корр. счета. Если возникает дебетовое сальдо, то клиринговая палата может предоставить кредит.
Для открытия корр. счета банком предоставляются заявление, карточка с образцами подписей уполномоченных лиц и оттиском печати, переводной телеграфный ключ и список филиалов, которым предоставляется право осуществлять операции по корр. счету.
По мере развития межбанковских расчетов коммерческие банки стали получать право на пользование овердрафтом (краткосрочным кредитом). В России их количество неуклонно снижается по причинам высокой задолженности по овердрафту (из-за нарушений при проведении внутрибанковских платежей, несвоевременного зачисления средств, невозврата кредитов клиентами банков).
- 4.2 Конспект лекций по курсу «Банковское дело»
- Раздел 1. Банки как часть финансовой системы.
- 1.1. История банковского дела.
- III этап развития банковской деятельности (специализированные банки)
- 1.2. Банковская система и ее функции.
- 1.3. Страхование вкладов.
- 1.4. Банковская специализация.
- Раздел 2. Деятельность центрального банка.
- 2.1.Организационные основы денежно-кредитной политики.
- 2.2. Центральный банк и его функции.
- 2.3. Макроэкономика денежно-кредитной политики.
- 2.4. Банковский надзор.
- Раздел 3. Организация деятельности коммерческих банков
- 3.1. Учреждение и лицензирование коммерческого банка. Организационное устройство коммерческого банка.
- Организационная структура банка
- 3.2. Величина банка и основные направления его расширения.
- 3.3. Ликвидация, банкротство и реорганизация коммерческого банка.
- Раздел 4. Активные и пассивные операции коммерческих банков
- 4.1. Пассивные операции банка
- Привлеченные и другие ресурсы
- 4.2. Структура активных операций банка
- 4.3. Основные показатели деятельности банков.
- Раздел 5. Расчетно-кассовые операции банков.
- 5.1. Денежный оборот и его структура. Сущность расчетно-кассовых операций.
- 5.2. Счет. Его порядок открытия, переоформления и закрытия, виды счетов.
- 5.3. Расчетные операции коммерческих банков.
- 1) Участники:
- 2) Объекты:
- 4) Принципы организации безналичных расчетов :
- Межбанковские расчеты.
- Раздел 6. Банковское кредитование
- 6.1. Кредит: сущность и формы.
- 6.2. Кредитная политика банка. Законодательные основы кредитных операций.
- 6.3. Условия кредитования.
- Ставки межбанковских кредитов ( процентах годовых)
- 6.4. Оценка кредитоспособности клиентов.
- 6.5. Процедура кредитования заёмщика.
- Раздел 7. Операции банка с ценными бумагами
- 7.1. Правовое регулирование работы банков с ценными бумагами.
- 7.2. Банк как эмитент.
- 7.3. Брокерское обслуживание.
- 7.4. Банк как дилер на рынке ценных бумаг.
- Раздел 8. Валютные операции и внешнеэкономическая деятельность банков
- 8.1. Банки как участники валютного рынка.
- 8.2. Регулирование валютных операций коммерческих банков.
- 8.3. Внешнеэкономическая деятельность банков.
- 8.4. Валютные риски.
- Раздел 9. Управление банком
- 9.1. Банковский маркетинг.
- I этап. Сбор информации о состоянии рынка
- II этап. Определение рыночной стратегии
- III этап. Реализация выбранной стратегии маркетинга
- IV этап. Оценка результатов маркетинговой деятельности
- 9.2. Банковский менеджмент.
- 9.3. Управление персоналом.
- 9.4. Банковская безопасность.
- 9.5. Финансовый менеджмент в банке.
- 9.6. Автоматизированные банковские системы.