1. Рисковые обстоятельства.

Страховщик перед заключением договора изучает и анализирует, наблюдает и учитывает различные существенные факторы объекта страхования, определяет состояние и обстановку, в которой он находится. Состояние объекта страхования зависит от целого ряда факторов. Страховщик учитывает и анализирует только существенные факторы. Этот процесс наблюдения и учета называется регистрацией риска, а факторы, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой сово­купности, называются рисковыми обстоятельствами, т.е. это факторы, которые существенно влияют на степень риска в рамках данной страховой совокупности.

Любой риск можно представить в виде совокупности рисковых обстоятельств. При заключении договора страхования страховщик принимает во внимание объективные и субъективные рисковые обстоятельства:

• объективные рисковые обстоятельства отражают реальный подход к действительности и не зависят от воли и сознания людей (стихийные бедствия).

• субъективные рисковые обстоятельства связанные с волей и сознанием людей (интенсивное движение транспорта, нарушение техники безопасности и др.), отражают подход к действительности.

Анализ рисковых обстоятельств производится сюрвейером (до страхового случая) или аджастером (после страхового случая).

С учетом вида и характера фактической информации, содержащейся в рисковых обстоятельствах, их принято подразделять:

• на личные (исходящие от людей) и вещественные;

• на прямые и косвенные (устанавливающие лишь промежуточный факт);

• на подтверждающие и опровергающие версию (утверждение);

• на объективные и субъективные.