БД (1)

Обеспечение возвратности кредитов

Возвратность кредита предполагает необходимость возврата кредита в сроки, определенные в кредитном договоре при условии полного погашения основного долга и процентов по нему.

Выделяют 2 категории источников возврата кредита:

Выручка от реализации продукции либо доход, поступающий физическому лицу,
Вторичные – это различные варианты дополнительного обеспечения по кредиту.

Российская практика предполагает следующие способы обеспечения возвратности ссуд, зафиксированные в законодательстве:

Неустойка – определенная законом или договором денежная сумма, которую обязан уплатить должник кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств,
Залог имущества и залоговых прав. Кредитор имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами,
Поручительство – по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или частично,
Банковская гарантия: она обеспечивает надлежащее исполнение принципалом обязательства перед бенефициаром,
Удержание: кредитору, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства, удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено.
Отступное: по соглашению сторон обязательство может прекращено предоставлением взамен исполнения отступного имущества,
Специальное обременение имущества – это способ обеспечения исполнения банковских обязательств, при котором должник обязуется обособить определенное имущество и предоставить кредитору право контроля над использованием и распоряжением этим имуществом, в частности – право контроля за выручкой от реализации,
Заключение обратного договора купли-продажи под отлагательным (в случае неуплаты) или отменительным ( в случае уплаты) условием.
Договор запродажи или условной продажи: наряду с договором залога на определенное имущество банк подписывает договор его условной продажи в пользу банка, который вступает в силу при наступлении случая неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств,
Зачет встречного однородного требования по заявлению одной из сторон. В случае невозврата кредита банк может считать прекращенным свое обязательство выплатить клиенту денежную сумму того же размера из вклада клиентом.

Содержание