Понятие и структура банковской системы
В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации.
Это логично, так как понятие «система» происходит от греч. systeme — целое, составленное из частей, соединение.
Банковская система состоит из универсальных и специализированных банков, эмиссионного банка. Центральный банк играет ведущую роль — роль банка банков.
Какими же свойствами, признаками характеризуется банковская система?
Банковская система, прежде всего, не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.
К примеру, на рынке функционируют торговая система, система транспорта и связи, исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов и т.п. Каждая из данных и других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые другим родом деятельности.
Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.
Практика знает несколько типов банковской системы:
распределительную централизованную банковскую систему;
рыночную банковскую систему;
систему переходного периода.
В противоположность распределительной системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства самой разнообразной формы собственности (не только государственной) может образовать банк.
В рыночном хозяйстве функционирует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены ими между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др.
Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам деловых банков; деловые банки подчиняются своему Совету, решению акционеров, а не административному органу государства.
«деловые банки», которые в отличие от коммерческих банков действуют на различных финансовых рынках как за свой счет, так и от имени какой-либо третьей стороны и управляют имуществом частных лиц.
БС – одна из важнейших структур в рыночной экономике. Развитие банков и товарного производства происходило параллельно.
В условиях финансовых рынков структура банковской системы усложняется, т.к. появляются новые финансовые учреждения, новые кредитные институты и методы обслуживания клиентов.
Т.о. банки возникли на ранних этапах развития банковского дела и обслуживали торговлю, затем кредитовали транспорт, хранение и др. операции, связанные с обменом товаров, а по мере развития промышленности возникли операции по краткосрочному кредитованию (кредитование недостатка оборотных средств)
Затем возникла потребность в кредитовании основного капитала.
Банковская система – совокупность банков, банковской инфраструктуры, рынка и законодательства.
Существует три типа такой системы:
распределительная (одноуровневая)
рыночная (двухуровневая) между банками существуют вертикальные связи, основанные на надзоре со стороны ЦБ.
Переходная
Составной частью банковской системы является банковская инфраструктура. К ней относятся различные предприятия, агентства, службы, обеспечивающие жизнедеятельность конкретного банка. В банковской системе существуют универсальные и специализированные банки.
Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять банковские операции, открывать любые счета ЮЛ, привлекать временно свободные денежные средства населения, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях срочности, платности, возвратности.
Банк является организацией, которая с целью увеличения прибыли, как основной цели деятельности, осуществляет посреднические операции, предусмотренные лицензией ЦБ.
Банки образуются на основе любых форм собственности. Банковская система включает ЦБ и КБ.
Банковская система не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой служит экономическая система. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских законов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора.
- Тема1. Деньги: необходимость, сущность, функции и виды денег
- Функции денег как выражение их внутреннего содержания.(стр.56-78)
- Виды денег в зависимости от развития денежного обращения.(стр.25-43)
- Тема 2. Денежный оборот и его структура.
- Денежный оборот, денежное обращение, платежный оборот.
- Особенности денежного оборота в разных моделях экономики.
- Тема 3. Налично-денежный оборот и его организация
- 4.Закон денежного оборота (стр.141-145)
- Важной проблемой регулирования денежного оборота является задача определения количества денег, необходимых для обращения. Денежная масса в стране определяется в зависимости от товарооборота.
- Тема 4. Безналичный денежный оброт и система безналичных расчетов.
- Формы безналичных расчетов. 158-160
- 6. Зачет взаимных требований стр. 165
- 7. Виды пластиковых карточек, используемых в безналичных расчетах.
- Тема 5. Денежная система и ее типы.
- Понятие денежной системы
- Денежная система основанная на металлическом обращении, ее типы
- Особенности организации денежной системы в рф.
- Денежная единица.
- Тема 6. Инфляция ее сущность и формы.
- Инфляция причины, сущность и формы проявления. 185
- Особенности инфляционного процесса в России
- Курс доллара к рублю за 2007-й — 2009-й годы. Ставка рефинансирования за 2007-й — 2009-й годы.
- Регулирование инфляции. Антиинфляционная политика
- Тема 7. Валютные отношения и валютная система.
- Специальные права заимствования (Special Drawing Righ - sdr)
- Эволюция мировой валютной системы.
- Создание и функционирование европейской валютной системы. Маастрихтский договор.
- 4. Платежный баланс страны. Его структура и содержание статей
- 5. Валютный курс и валютный рынок. Формирование валютного курса.
- Раздел II «Кредит»
- Тема 1. Кредит: необходимость, сущность, функции и законы.
- Необходимость кредита. Его структурное развитие и современное состояние История возникновения потребительского кредита
- Сущность кредита
- 3. Функции кредита, законы и принципы
- Тема 2. Формы, виды, роль и границы кредита
- Формы кредита. Прямое и косвенное кредитование.
- Виды кредита
- Роль кредита в экономике
- Граница кредита
- Тема 3. Ссудный процент и его формирование
- Понятие ссудного процента и его роль в экономике страны
- 2. Основы формирования и границы ссудного процента
- Классификация ссудного процента, его формы в зависимости от вида кредита
- Понятие банковского процента. Расчет процентной маржи
- Тема 2.4. Кредит в международных экономических отношениях
- Сущность и функции международного кредита
- Формы международного кредита: фирменный, банковский, межгосударственный, смешанный
- Место кредита в международных финансовых потоках
- Интернационализация рынков капитала
- Объединенные общими закономерностями
- Двоякая роль
- Стабильность или нестабильность?
- Раздел III «Банки»
- Тема 3.1. Банки: происхождение, сущность, функции и
- Возникновение банков и их эволюция стр. 322
- Понятие сущности банков
- 3. Функции и роль банков в развитии экономики
- Тема 3.2. Банковская система, ее элементы. Виды банков
- Понятие и структура банковской системы
- Развитие кредитной системы
- Банковская система рф
- Тема 3.3 центральные банки. Их функции. Основа деятельности
- Сущность, функции и операции центральных банков
- Денежно-кредитное регулирование экономики страны
- Кредитование цбр коммерческих банков
- Тема 3.4. Основы денежно-кредитной политики
- Инструменты денежно-кредитной политики
- Основные направления денежно-кредитной политики цб рф
- Тема 3.5. Коммерческие банки, их операции и услуги
- Коммерческие банки и их место в банковской системе
- Роль кб в осуществлении расчетов
- Формирование ресурсов кб
- Операции и услуги кб
- Задачи и основные направления деятельности мвф и мбрр