3. Функции и роль банков в развитии экономики

• Функция аккумуляции средств является первой функцией банка. Здесь не следует забывать о том, что, например, различные инвестиционные фонды, финансово-промышленные компании также собирают денежные ресурсы для инвестиций. В отличие от аналогичной функции банка, данные субъекты собирают денежные средства для своих собственных целей, поэтому можно отметить, что данная функция в современном хозяйстве как бы лишь частично уступается другим субъектам хозяйства, не являющимся банками.

• Вторая функция банка — функция регулирования денежного оборота. Банки выступают центрами, через которые проходит платежный оборот различных хозяйственных субъектов. Благодаря системе расчетов банки создают для своих клиентов возможность совершения обмена, оборота денежных средств и капитала. Регулирование денежного оборота достигается также посредством эмитирования платежных средств, кредитования потребностей различных субъектов производства и обращения, массового обслуживания хозяйства и населения.

• Третья функция банка — посредническая функция. Под ней зачастую понимается деятельность банка как посредника в платежах. Через банки проходят платежи предприятий, организаций, населения, и в этом смысле банки, находясь между клиентами, совершая платежи по их поручению, как бы наделены посреднической миссией. Однако понимание посреднической функции несколько глубже, чем посредничество в платежах, оно обращено не к одной операции, а к их совокупности, к банку как единому целому.

Современные банки – это коммерческие организации, занимающиеся аккумуляцией денежных средств, предоставлением кредитов, осуществлением денежных расчетов, проводящие операции с ценными бумагами, обслуживающие своих клиентов и выполняющие др. услуги.

Т.о. банки покупают ресурсы, продают их и накапливают от этой деятельности прибыль. Банки являются посредниками в расчетах, осуществляют биржевые операции и вся их деятельность выражается в следующих функциях:

1. аккумулирование временно свободных денежных средств с целью направления их хозяйствующим субъектам. Это способствует перераспределению денежных средств и поддержанию непрерывности деятельности хозяйствующих субъектов, а также обращению продукта.

2. регулирование денежного оборота. Денежные потоки банки превращают в огромные потоки ресурсов, и этим достигается упорядочение денежного обращения.

3. посредническая. Банки выступают посредниками в платежах. Они совершают различные формы платежей, выплачивают % по депозитным сделкам, выполняют операции по поручению клиентов и по управлению денежными средствам.

Денежные средства не просто хранятся в банке на счетах, они совершают кругооборот, позволяющий получить дополнительную прибыль не только клиенту, но и банку.

Следовательно банку обеспечивают прибыль активные операции.

В процессе кругооборота часть денежных средств высвобождается, что позволяет их вновь вкладывать в производство, а оплата за кредиты образуется в зависимости от спроса на денежные средства.

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике.

Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Так же, как и функция, роль банка специфична, она адресует к экономике в целом, к банку, независимо от того, к какому типу он принадлежит (эмиссионному или коммерческому, сберегательному или инвестиционному и т. п.).

Учитывая то, что банк функционирует в сфере обмена, его назначение и влияние на экономику необходимо прежде всего рассматривать через данную сферу. 

Назначение банка:

• концентрация свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства;

• упорядочение и рационализацию денежного оборота. Как это следует из функции аккумуляции временно свободных ресурсов, банки являются собирателями временно свободных денежных ресурсов для их последующего направления тем хозяйствующим субъектам, которые нуждаются в дополнительных ассигнованиях.

Роль банка условно можно рассматривать с количественной и качественной точки зрения. Количественная сторона определяется объемом и разнообразием банковского продукта, предоставляемого и реализуемого на рынке.

Практически роль банков с количественной стороны определяется объемом их активных операций. Банковская статистика в этой связи показывает объем предоставляемых народному хозяйству кредитов в разрезе отдельных секторов экономики, в том числе краткосрочных, долгосрочных и среднесрочных кредитов, отдельно предприятиям и населению. Статистика отдельных стран позволяет увидеть кредиты, предоставляемые отдельными группами банков, на специальные цели (на сезонные потребности, на жилищное строительство, под векселя, межбанковские кредиты, по контокорренту и пр.).

Качественная сторона роли банка достигается здесь посредством проведения сбалансированной политики, направленной как на эффективность производства, так и на эффективность банковской деятельности.

При оценке роли банка важно видеть и его общественное назначение. Банк с позиции собственности представляет собой неоднородный институт. Центральный банк чаще всего является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он выступает как общенациональный институт, проводящий политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства, нации в целом. Выступая при этом как экономический институт, центральный банк не ставит своей задачей получение прибыли.

КБ является инструментом проведения государственными органами власти экономической политики. КБ воздействует на экономику через множество рычагов, в первую очередь, через перераспределение денежных средств. КБ являются основными организмами, образующими безналичный оборот, денежное обращение, финансирование капитальных вложений, осуществляют расчетно-кассовое исполнение государственного бюджета и организацию сбережений населения.

Следовательно, роль банков, как экономических институтов велика, и они:

• обладают материальной дееспособностью и подчиняются экономическим законам

• Работают не только за счет своих, но и преимущественно за счет чужих денег (собственник денег – владелец счета)

• Оказывают влияние на экономику в целом

• Обслуживают разнообразные потребности населения.

КБ осуществляют контроль над использование денежных средств, но у банков есть риски, а также могут возникнуть убытки или снижение запланированной прибыли, следовательно, КБ осуществляя свою деятельность, используют все инструменты регулирования рисков.