Вопрос 1. Понятие и общая характеристика системы банковского менеджмента
С точки зрения банковской системы банковский менеджмент представляется системой управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на методах управления, конкретизированных практикой ведения банковской деятельности, представляющей специфическую сферу бизнеса, что непосредственно отражается на содержании банковского менеджмента и отличает его от менеджмента в других отраслях народного хозяйства.
Как особая форма управления банковский менеджмент возникает лишь в условиях развитой рыночной экономики и в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции.
С точки зрения конкретного банка банковский менеджмент можно определить как систему управленческих мер, предпринимаемых соответствующими организационными структурами для обеспечения непрерывности и своевременности движения кредитных ресурсов, целью которых является достижение микро и макроэкономических приоритетов. К микроэкономическим приоритетам могут относиться: устойчивость банка, сохранность и доходность его ресурсов и клиентов. Макроэкономические приоритеты лежат в сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике.
Содержание банковского менеджмента составляют планирование, анализ, регулирование, контроль. Планирование представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения банка и определяющий локальные и общие перспективы развития. Оно позволяет определить стратегические ориентиры, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты деятельности в соизмерении с имеющимися наличными средствами и потенциальными источниками привлекаемых ресурсов. Планирование определяет рамки, в которых предстоит работать персоналу банка, позволяет согласовать все стороны банковской деятельности через устанавливаемые сводные показатели, увязать их выполнение с интересами коллектива посредством системы материального и других видов стимулирования труда. Результатом планирования, как правило, является разработка бизнес-плана (сводного плана развития банка), а также оперативных планов по отдельным направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и другие виды политики).
Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным его направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов, с результатами других банков. Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и принятии практических решений. Основу аналитической работы составляет анализ данных сводного баланса, отражающих оценку динамики объемных показателей деятельности банка: активов, обязательств, собственного капитала, кредитов, депозитов, прибыли.
Результаты проведенного анализа являются основой для разработки кредитной и инвестиционной политики банка. Материалы анализа позволяют определить стратегию и тактику банка в областях: управления ликвидностью и эффективностью использования активов; оптимизации структуры доходов и расходов. Кроме указанных, в сводную аналитическую работу банка входят и другие направления: анализ кредитного портфеля банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ кредитоспособности клиентов, анализ достаточности собственного капитала, анализ процентной маржи, анализ финансовых рисков и др.
При анализе необходимо учитывать воздействие на банк окружающей среды, под которой понимается совокупность многообразных факторов (явления, процессы, организационные структуры, партии, общества, предпочтения и т.д.), оказывающих влияние на состояние и реализацию целевых установок менеджмента банка. Окружающая среда учитывается в контексте её характеристик, к которым относятся:
- сложность, т.е. наличие большого числа факторов, на которые объект менеджмента должен реагировать, при этом заранее неясно, какие из факторов являются потенциальными, а какие проявятся в реальности;
- взаимосвязанность означает, что характер связей, и сила, с которой изменение одного фактора окружающей среды влияет на проявление других факторов, как усиливая их действие, так и нейтрализуя их;
- подвижность означает, что в окружающей среде постоянно происходят изменения (чем они интенсивнее, тем большим объемом информации должен располагать и оперировать менеджмент);
-неопределенность или вероятность достижения в среде адекватности, достаточности информации. Если возникает необходимость формирования более широкого и разнообразного информационного набора, это характеризует повышенную неопределенность окружающей среды и свидетельствует о низкой надежности информации;
- управляемость означает возможность ограничения, нейтрализации или изменения воздействия более или менее значимых факторов среды на управляемый объект.
Кроме данных отчетности банка при анализе необходимо учитывать и другие информационные источники. В структуре банковского менеджмента формируются и используются следующие каналы информации, различающиеся по доступности, полноте, комплексности, подготовленности и качеству поставляемой информации:
- информация от клиентов банка, представляется по их инициативе или в соответствии с условиями договоров. Это обычно базовые данные о клиенте, цели проекта, финансовом состоянии клиента. Носители информации: протоколы переговоров, финансовые отчеты и балансы, учредительские документы, технико-экономические расчеты и т.д. Качество информации этого канала достаточно высокое и напрямую связано с квалификацией банковского персонала;
- информация от клиентов банка, представляется по инициативе банка. Это различные дополнительные данные по разнообразным направлениям, позволяющие сформировать адекватную информационную базу для управления ходом реализации банковского продукта, особенно в сложных, проблемных ситуациях. В качестве носителей информации используются ответы на специальные запросы, протоколы переговоров, результаты личных посещений сотрудниками банков клиентов. Так же, как и в первом канале, качество информации находится в прямой зависимости от квалификации персонала банка;
- внутренняя банковская информация как история взаимоотношений с клиентами по реализации банковских продуктов, особенно данные о проблемах и допущенных нарушениях, их причинах и частоте проявления. Источниками этого канала являются: архивно-аналитическая банковская информация, досье клиентов; заключения профессиональных консультационных служб; данные отделов безопасности; мониторинг клиентов. Качество информации, формируемой в этом канале, может быть достаточно высоким и часто играет решающую роль в процессе принятия решения, но зависит от глубины ретроспективы. Качество информации зависит от квалификации консультантов, компетентности и связей работников службы безопасности;
- информация от контрагентов клиентов банка представляет собой ряд достаточно важных фактов о взаимоотношениях потенциальных и реальных клиентов банка с физическими и юридическими лицами, вступавшими с ними в деловые контакты. Эти контакты могут носить достаточно разнообразный характер, соответственно и сведения о них имеют банка различное значение:
- поставщики могут быть источником информации о платежной дисциплине клиента, о частоте и периодичности, а также причинах задержки платежей;
- покупатели клиента могут охарактеризовать дисциплину поставки товаров, выполнения услуг, дисциплину договоров, цен, расчетов;
- должники потенциальный источник сведений о том, на каких условиях был сформирован его долг клиенту, как тот организовал деятельность по его контролю и возврату;
- кредиторы располагают данными о причинах возникновения задолженности, об аккуратности клиента при ее погашении;
- страховые компании также имеют свою достаточно интересную для банка информацию о причинах и частоте возникновения у клиентов страховых рисков;
- гаранты и поручители в состоянии сообщить сведения об условиях привлечения их к процессу исполнения обязательств.
Этот информационный канал приобретает особое значение как поставщик необходимой информации о новых клиентах банка, кредитная история которых только начинается, однако его активизация достаточно проблематична, ибо требует нормативной регламентации и значительных организационных усилий;
- публикации официальных организаций и служб управления, надзора и регулирования содержат не только ряд нормативных указаний, требований, нормативов и ограничений, которыми должен руководствоваться банк в своей деятельности, но сведения о банках, нарушивших те или иные требования надзора, не выполняющих своих обязательств, не обеспечивающих прибыльную работу, или о фирмах с сомнительной репутацией, контакты с которыми для банка сопряжены с повышенными рисками. К такого рода документам, прежде всего, относятся публикации центрального банка, налоговых органов, судов и арбитража, органов безопасности и статистики;
- информация, предоставляемая специализированными информационно-аналитическими службами и бюро. Они осуществляют профессиональную коммерческую деятельность в виде сбора, постоянного мониторинга, группировки, анализа, ранжирования достаточно полного комплекса данных об основных предпринимательских структурах – реальных и потенциальных клиентах банков;
- информация средства массовой информации и рекламы представляют собой один из наиболее легкодоступных, но очень низких по качеству каналов информации. Поступающие сведения в массе своей противоречивы, субъективны, коммерциализированы и для обоснования банковских решений не подходят, хотя как общий фон обстановки и как дополнительные данные для сравнительного анализа могут найти применение;
- информация общественных организаций и обществ (потребителей, обманутых вкладчиков и т.д.). Для банков большое значение может играть даже не качество, а само наличие негативной информации.
В целом банковский менеджмент как система хозяйственных отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических составляющих, характеризуемых системными следующими параметрами: финансово-экономическими показателями (ФЭ); организационным построением, отвечающим решению стоящих перед банком задач (ОП); функционально-техническим управлением продуктовым рядом банка (ФТ). Если построить ранжированный ряд системных параметров, то соподчиненность и взаимосвязь между ними можно представить как:
Таким образом, под банковским менеджментом понимают управление деятельностью банка по различным его направлениям.
- Тема 1. Банковская система
- Вопрос 1. Понятие и структура кредитной системы
- Вопрос 2. Банковская система: понятие, виды, структура, уровни, элементы.
- Вопрос 3. Характеристика элементов банковской системы
- Вопрос 1. Правовой статус Центральных банков
- Вопрос 2. Цели, задачи и функции Центральных банков
- Вопрос 3. Операции центральных банков
- Тема 3. Банковская система России
- Вопрос 1. Этапы реформирования банковской системы России
- Вопрос 2. Тенденции и проблемы развития банковской системы России
- Вопрос 3. Структура современной банковской системы России
- Тема 4. Коммерческие банки
- Вопрос 1. Коммерческий банк: сущность, функции, классификация
- Вопрос 2. Типовая структура управления коммерческих банков
- Вопрос 3. Операции коммерческого банка.
- Тема 5. Регулирование банковской деятельности коммерческих банков
- Вопрос 1. Содержание банковского регулирования
- Вопрос 3. Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования экономики
- Вопрос 4. Характеристика методов дкп цб
- Тема 6. Пассивные операции коммерческих банков
- Вопрос 1. Ресурсы коммерческого банка: содержание и структура
- Вопрос 2. Собственный капитал банка. Международные стандарты капитала
- Вопрос 3. Заемный капитал коммерческого банка
- 3.1. Депозиты коммерческого банка
- 3.2. Депозитные и сберегательные сертификаты, банковские векселя
- По законодательству рф депозитные и сберегательные сертификаты коммерческого банка являются ценными бумагами, однако, процедура их выпуска и движения совсем иная, чем у акций и облигаций.
- 3.3. Межбанковский кредит
- 3.4. Операции репо
- Тема 7. Активные операции коммерческих банков
- Тема 8. Управление активами и пассивами
- Вопрос 1. Сущность и подходы к управлению активами и пассивами в коммерческом банке
- Вопрос 2. Типы управления активами и пассивами. Процесс управления активами и пассивами
- Тема 9. Посреднические операции коммерческих банков
- Посреднические операции банков: сущность, основные виды, роль
- 2. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов
- Тема 10. Валютные операции банков
- Вопрос 1. Регулирование валютных операций коммерческих банков
- Вопрос 2. Сущность и классификация валютных операций.
- Вопрос 3. Валютная позиция: содержание, виды, лимиты
- Вопрос 4. Основные виды валютных операций
- Открытие и ведение валютных счетов клиентуры.
- Тема 11. Ликвидность коммерческого банка
- Вопрос 1. Банковская ликвидность: сущность, структура, функции
- Вопрос 2. Оценка ликвидности коммерческого банка
- Вопрос 3. Управление ликвидностью коммерческого банка
- Вопрос 4. Управление резервами ликвидности
- Тема 12. Банковские риски
- Вопрос 1. Сущность и классификация банковских рисков, и их характеристика
- Вопрос 2. Управление банковскими рисками
- Тема 13. Отчетность коммерческих банков
- Вопрос 1. Сущность и цели подготовки банковской отчетности
- Вопрос 2. Система банковской финансовой отчетности
- Тема 14. Коммерческая эффективность и финансовая устойчивость коммерческого банка
- Вопрос 1. Понятие коммерческой эффективности и финансовой устойчивости банка
- Вопрос 2. Рыночная модель оценки эффективности деятельности банка
- Вопрос 3. Балансовая модель оценки эффективности деятельности банка
- Вопрос 4. Система оценки финансового состояния кредитных организаций Банком России
- Тема 15. Внутренний контроль в коммерческих банках
- Вопрос 1. Система внутреннего контроля в коммерческих банках и банковских группах
- Вопрос 2. Служба внутреннего контроля в банках, функции и принципы организации
- Тема 16. Основы банковского менеджмента
- Понятие и общая характеристика системы банковского менеджмента
- Оценка и качество банковского менеджмента
- Вопрос 1. Понятие и общая характеристика системы банковского менеджмента
- Вопрос 2. Оценка и качество банковского менеджмента
- Вопрос 3. Сущность, значение и принципы реализации банковской политики
- Вопрос 4. Финансовый менеджмент – основное направление банковского менеджмента
- Вопрос 5. Надзор и регулирование в банковском менеджменте
- Цели и задачи надзора и регулирования в банковской системе
- 2. Ограничение размеров кредита включает:
- 3. Ограничение полномочий банка включает:
- Полномочия банковского надзора
- Тема 17. Основы банковского маркетинга
- Вопрос 1. Банковский маркетинг: понятие, задачи, функции
- Вопрос 2. Концепция банковского маркетинга и маркетинговая деятельность
- Вопрос 3. Содержание маркетинговой деятельности
- Тема 18. Международные финансовые и кредитные институты
- Вопрос 1. Сущность, состав и роль международных финансовых и кредитных институтов
- Вопрос 2. Международный валютный фонд, его цели, задачи и основные функции
- Вопрос 3. Всемирный банк, его цели и задачи
- Вопрос 4. Состав и характеристика организаций группы Всемирного банка
- Вопрос 5. Европейский банк реконструкции и развития
- Вопрос 6. Европейский Центральный банк
- Вопрос 7. Парижский и Лондонский клубы кредиторов, их цели и задачи