logo search
БД (1)

Банковское регулирование и надзор

Банковское регулирование осуществляется посредством установления законодательных норм и регулятивных требований к кредитным институтам.

Банковский надзор – это особая система, включающая совокупность мер по установлению и проведению в жизнь требований к кредитным институтам, направленных на обеспечение стабильного функционирования всей банковской системы.

Надзор включает 3 функции:

  1. Превентивная (предупредительная),

  2. Сигнализирующая,

  3. Контрольная.

Правовую основу банковского регулирования составляют:

  1. Общее банковское законодательство (Конституция, ФЗ о ЦБ РФ, О банках и банковской деятельности и т.д.),

  2. Инструкции Банка России,

  3. Методики по анализу деятельности кредитных организаций, на основе которых ведется аналитическая работа сотрудников Банка России.

Надзор Банка России может осуществляться в виде дистанционного банковского надзора (более широк) и контактного банковского надзора.

Организацией и осуществлением банковского надзора в Банке России занимаются:

  1. Департамент банковского регулирования и надзора;

  2. Главная инспекция кредитных организаций.

В ТУ в основном представлена укрупненная схема организации банковского надзора.

В рамках осуществления банковского надзора могут применяться предупредительные меры воздействия и принудительные.

К предупредительным мерам относят:

  1. Доведение в письменной форме до органов управления кредитной организацией о недостатках ее деятельности,

  2. Изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению сложившейся ситуации,

  3. Предложения представить в надзорный орган мероприятия по устранению выявленных недостатков,

  4. Установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации.

К принудительным мерам относят:

  1. Штрафы,

  2. Требования об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению,

  3. Требования о приведении величин уставного и собственного капиталов к нормативным требованиям,

  4. Требование о реорганизации кредитной организации,

  5. Ограничение в проведении отдельных операций на срок до 6 месяцев либо затрат на осуществление таких операций до 1 года,

  6. Требование о замене руководителя кредитной организации,

  7. Назначение временной администрации,

  8. Отзыв лицензии.