Вопрос 75. Стратегия развития банковского сектора России.

В 2000-х гг. отечественный банковский сектор продемонстрировал, что он может поступательно развиваться. За десять лет его размер вырос более чем в два раза – с 33% до 75% ВВП. Несмотря на высокую инфляцию и периодические всплески финансовой нестабильности, банки стали играть заметную роль в экономике. Более того, в течение кризиса 2007–2009 гг. стало очевидно, что от них зависит макроэкономическая стабильность российской экономики. Глобальный кризис прервал восходящую траекторию развития банковского сектора. Финансовые потрясения выявили несколько системных и структурных проблем:

- макроэкономические риски сырьевой экономики, а также инфляция, превышающая общепризнанный уровень ценовой стабильности;

- невысокая рентабельность большинства предприятий среднего и крупного бизнеса, сдерживающая кредитование реального сектора на рыночных условиях;

- высокая стоимость привлекаемых банками ресурсов на внутреннем рынке, прежде всего, депозитов населения;

- отсутствие источников для формирования достаточных долгосрочных пассивов банков, как следствие – высокая зависимость от краткосрочных источников фондирования;

- ограниченная клиентская база заемщиков и высокая концентрация кредитных рисков в отдельных отраслях и секторах экономики;

- избыточная зависимость финансового сектора от волатильности обменного курса рубля;

сегментация банковской системы: большое число мелких банков сосуществуют с несколькими крупными банками, определяющими состояние всего сектора;

преобладание государства в качестве собственника в банковском секторе.

СРЕДНЕСРОЧНАЯ ПОВЕСТКА ДНЯ

В среднесрочной повестке дня перед банковским сообществом стоит три основных вопроса:

2010 год: пост-кризисное восстановление банковского сектора;

2010–2011 годы: формирование новой архитектуры регулирования и рыночной структуры банковского сектора;

2011–2012 годы: обеспечение сбалансированного устойчивого развития банковского сектора в среднесрочной перспективе.

Пост-кризисное восстановление банковского сектора зависит от решения нескольких задач:

- снижение рисков невозврата и неудовлетворительного обслуживания текущей ссудной задолженности, в том числе пролонгированных и реструктурированных кредитов;

- уменьшение до приемлемого уровня доли «плохих» и непрофильных банковских активов;

- формирование системы перераспределения кредитных рисков между банками и государственными институтами поддержки.

НОВЫЕ ВЕЯНИЯ

2010 год станет годом формирования новой архитектуры регулирования и рыночной структуры банковского сектора. Изменится ландшафт глобального банковского рынка, а также внутреннее банковское регулирование и надзор. К концу года Базельский комитет по банковскому надзору разработает глобальную рамочную программу по пересмотру стандартов банковского регулирования и надзора. Банку России предстоит внедрить элементы нового стандарта в отечественную практику. Комиссия РСПП по банкам и банковской деятельности намерена активно взаимодействовать с Банком России в плане формирования новой архитектуры регулирования. Кроме того, правительство РФ и Банк России приступили к разработке Стратегии развития банковского сектора на период 2011–2015 гг. Подготовка новой Стратегии предполагает активный диалог регулятора и банковского сообщества.

ВЫХОД НА ТРАЕКТОРИЮ РОСТА

Наконец, в среднесрочной перспективе необходимо обеспечить сбалансированное и устойчивое развитие банковского сектора. Его может предварять изменение рыночной структуры сектора. Правительство намерено начать частичную приватизацию банков, связанных с государством. РСПП поддерживает это начинание и полагает, что необходимо озаботиться тем, чтобы, с одной стороны, были соблюдены национальные экономические интересы, а с другой стороны, приватизация прошла эффективно. Кроме того, министерство финансов и Банк России готовы рассматривать предложения по кластеризации сектора на системообразующие банки и малые банки с ограниченной лицензией. И то, и другое должно стимулировать владельцев и топ-менеджеров наращивать собственный капитал для перехода банка в более высокий класс, ограничить риски в соответствии с размером собственного капитала, сохранить нишу локальных банков, что позволит поддержать региональные рынки и обеспечить услугами местный малый и средний бизнес.

Для сбалансированного роста банкам потребуется капитал, который будет заметно истощен списанием «плохих» долгов. Дополнительный собственный капитал может быть приобретен путем первичного и повторного публичного размещения банковских акций. РСПП намерен активно содействовать развитию рынка банковских акций. Кроме того, в ближайшие годы на повестке дня будет стоять консолидация банковского сектора. Устойчивое развитие финансового сектора позволит обеспечить реализацию других амбициозных проектов – продвижение рубля в качестве региональной резервной валюты и создание международного финансового центра.