logo search
Банковское дело, лекции

Вопрос 7. Кредитные организации: банки и нко, их характеристика и место в банковской системе.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

Небанковская кредитная организация (НКО) - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимое сочетание которых устанавливается Банком России.

2 вида НКО:

В основном НКО открывают и ведут р/с юр. лиц, в т.ч. КО; ведут расчеты по поручению своих клиентов. НКО могут размещать временно свободные денежные средства в ценные бумаги правительства или держать их на корреспондентском счете в ЦБ РФ. НКО запрещено принимать во вклады денежные средства физ. лиц.

Небанковские депозитно-кредитные организации на основании лицензии ЦБ РФ имеют право покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме, выдавать банковские гарантии.

Лицензия, выдаваемая НКО, может предусматривать проведение разрешенных им операций в рублях или иностранной валюте и руб. При любой лицензии НДКО запрещено:

- привлекать денежные средства физ. и юр. лиц

- открывать и вести банковские счета физ. и юр. лиц

- осуществлять кассовое обслуживание физ. и юр. лиц

- привлекать и размещать драгоценные металлы

- осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

НКО запрещено открывать филиалы и создавать дочерние структуры за границей.

КО могут иметь различные внутренние подразделения, которые должны быть закреплены в уставе КО.

Филиал – обособленное подразделение, расположенное вне местонахождения КО, и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций предусмотренных лицензией ЦБ РФ. Имеет свой номер, ему открывается корреспондентский счет в РКЦ, ведет самостоятельный баланс (сдает в ЦБ и головной банк).

Операционный офис – может быть и на территории, и вне территории КО, не может покупать иностранную валюту на бирже, покупать или продавать ценные бумаги, получать и выдавать межбанковские кредиты, вести корреспондентские счета других КО, выдавать банковские гарантии, осуществлять акцепт векселей.

Кредитно-кассовый офис – может вести кассовое обслуживание физ. и юр. лиц, принимать иностранную валюту, выдавать кредиты малому бизнесу и физическим лицам. Все остальное запрещено.

Операционная касса вне кассового узла – разрешено проводить все кассовые операции с юр. и физ. лицами, принимать наличную иностранную валюту для осуществления переводов физ. лиц без открытия банковского счета.

Представительство – представляет интересы КО и осуществляет их защиту, находится вне территории КО (часто за рубежом).

Банковская группа - не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой кредитной организации.

Банковский холдинг - объединение юридических лиц с участием кредитной организации или несколько кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые КО.

Головная кредитные организации банковской группы и банковского холдинга обязаны уведомить Банк России об образовании банковской группы, банковского холдинга.

На 1 дек.2009 – 1066 КО, 3228 филиалов. Сбербанк – 667 филиалов. Алтайский край – 7 банков, 53 филиала. На 1 дек. 2009 – 53 НКО, сейчас 107 КО.