logo search
БД (1)

Порядок учреждения и лицензирования деятельности кредитных организаций

Порядок учреждения КО регулирует ГК РФ, федеральные законы О банках и банковской деятельности, Об АО и Об ООО, а также инструкция Банка России 135-И.

Кредитная организация может быть образована на основе любой формы собственности как хозяйственной общество (ОАО, ЗАО, ООО, ОДО).

Учредителями КО могут быть юридические и физические лица. К ним предъявляются следующие требования:

  1. Наличие устойчивого финансового положения (Указание 2005-У),

  2. Достаточный объем собственных средств для внесения в УК,

  3. Осуществление деятельности в течение не менее 3х лет,

  4. Своевременное исполнение обязательств перед всеми уровнями бюджетов в течение последних 3х лет,

  5. Отсутствие претензий со стороны Банка России по выполнению обязательных резервных требований.

Минимальный размер УК для банка составляет 180 млн. рублей в случае, если банк не претендует на право привлечения во вклады денежных средств физических лиц. Если же он претендует на это, то – 3млрд. 600 млн. рублей.

Вклад в УК кредитной организации может быть в виде:

  1. Денежных средств в валюте российских организаций,

  2. Денежных средств в иностранной валюте,

  3. Принадлежащего учредителю на праве собственности здания (помещения), завершенного строительством (в том числе включающего встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация,

  4. Принадлежащего учредителю имущества в виде банкоматов и терминалов, предназначенных для приема денежной наличности.

(Размер неденежного вклада допускается до 20%).

Окончательное решение по оценке имущества принимает Общее собрание учредителей. При оплате части уставного капитала имуществом в неденежной форме для определения стоимости такого имущества в случаях, предусмотренных федеральными законами, должен привлекаться независимый оценщик. При этом величина денежной оценки имущества, произведенной учредителями (участниками) или советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации, не может быть выше величины оценки, произведенной независимым оценщиком.

Для государственной регистрации и получения лицензии должны быть предоставлены следующие основные документы:

  1. Заявление,

  2. Учредительный договор и устав,

  3. Копии документов в отношении учредителей,

  4. Анкеты кандидатов на должности руководителей, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера (требования: стаж работы 1 год, если имеется высшее юридическое или экономическое образование; 2 года, если иное образование; отсутствие судимости),

  5. Документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении требований к ведению кассовых операций.

Пакет документов предоставляется в территориальное учреждение Банка России, где он рассматривается в течение трех месяцев. При положительном заключении ТУ ЦБ РФ пакет документов направляется в Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России, где он рассматривается в срок, который с учетом рассмотрения в ТУ ЦБ РФ не будет превышать 6 месяцев.

После государственной регистрации кредитной организации ТУ ЦБ РФ открывает корреспондентский счет, на который необходимо перечислить 100% денежной части уставного капитала в течение 1 месяца. После перечисления средств банку могут быть выданы лицензии следующих видов:

(УК до 3 600 000 000 рублей)

  1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц;

  2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц;

  3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

(УК = 3 600 000 000 рублей)

  1. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;

  2. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте.

Через 2 года после получения лицензии банк может расширить свою деятельность и получить дополнительные лицензии (1, 2, 3, 4, 5), в том числе и Генеральную лицензию, которая может быть выдана банку, имеющему лицензию на выполнение банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.