Вопрос 2. Типовая структура управления коммерческих банков

Специфика банковской деятельности определяет необходимый набор структурных подразделений кредитной организации. При формировании структуры управления используются следующие принципы организации управления банком: принцип соответствия поставленным целям, принцип иерархии властных полномочий подразделений, принцип обеспечения совместных и координированных действий, принцип рационализации управления, обеспечения контроля, регламентации деятельности персонала и другие принципы.

Независимо от вида каждый банк имеет обязательный для всех набор определенных блоков управления. В числе таких блоков: Совет банка, Правление (Совет директоров), блок общих вопросов управления, блок коммерческой деятельности, финансовый блок, блок автоматизации и административный блок.

В Совет банка, как правило, входят его учредители. Число учреди­телей и пайщиков у многих банков довольно значительно, иногда до­стигает нескольких десятков. Преимущественной формой собст­венности для банков в мировой практике является акционерная форма собственности, где как учредителями, так и акционерами являются юридические и физические лица. Совет банка утверждает годовой от­чет банка, организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков, принимает или может принимать участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности.

Правление (Совет директоров) банка отвечает за общее руководство банка, утверждает стратегические направления его деятельности. В со­став Правления входят высшие руководители (менеджеры) банка: председатель (президент, управляющий) банка, его заместители, руко­водители важнейших подразделений банка. В Правление могут вхо­дить (или возглавлять его) также лица, владеющие полностью либо ча­стично данной кредитной организацией.

В блок общих вопросов управления входит организация планирова­ния, прогнозирования деятельности банка, подготовки и разработки методологии, юридическая служба и служба безопасности. Назначе­ние данного блока состоит в том, чтобы обеспечить целенаправленное развитие банка, выполнение стоящих перед ним задач, регулировать его доходы и расходы, снабжать необходимыми ресурсами, выполнять требования Центрального банка по основным направлениям деятель­ности (качеству активов, достаточности капитала, ликвидности и др.). Чаще всего такие вопросы решаются в рамках планово-экономическо­го управления. Его деятельность сконцентрирована на анализе теку­щей деятельности (доходы, расходы, прибыль, ликвидность), форми­ровании уставного капитала, планировании деятельности головного подразделения банка и филиалов, методическом обеспечении.

Коммерческая деятельность (четвертый блок) охватывает организа­цию различных банковских услуг - кредитование, инвестирование, валютные, трастовые и другие активные операции, связанные с обслу­живанием клиентов на коммерческих (платных) началах. Этот блок яв­ляется центральным звеном, где зарабатываются банковские доходы. В этот блок обычно входят кредитное управление, операционное управление, управление операциями с ценными бумагами, валютными операциями и др.

Кредитное управление осуществляет всю работу по формирова­нию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обес­печенностью ссуд, контролю кредитной деятельности филиалов, ана­лизу кредитных операций и их методическому обеспечению.

Банки, однако, зарабатывают не только на выдаче кредита и получе­нии платы от клиентов за его использование. Среди банковских услуг за­метное место занимают расчетные операции, за осуществление которых банки получают комиссию. Организацию работы банка в сфере расчетов выполняет операционное управление. Основной функцией его работни­ков является обслуживание клиентов, которое заключается в приеме от юридических и физических лиц платежных документов на списание с их счетов денежных средств; приеме и выдаче расчетных чеков и последую­щем зачислении по ним денег на счета клиентов; проведении операций по аккредитивам, консультировании клиентов по вопросам правильного заполнения платежных документов, по тем или иным формам расчетов, по вопросам зачисления или списания средств и Т.п.

В составе коммерческого блока находится и отдел (управление) по операциям банка с ценными бумагами, который осуществляет прием, хранение, учет ценных бумаг, что позволяет банку получать за эту ра­боту определенное комиссионное вознаграждение. К сожалению, в связи со слабым развитием рынка ценных бумаг данная операция в российских банках не получила широкого развития.

Особенность структуры российских коммерческих банков заклю­чается и в том, что в составе их коммерческого блока в силу неразвито­сти банковских услуг также отсутствуют специальные отделы по меж­дународным кредитно-расчетным операциям, операциям по управле­нию имуществом клиентов, по оказанию услуг населению и др.

Финансовый блок призван обеспечить учет доходов и расходов, соб­ственной деятельности банка как коммерческого предприятия. В дан­ный блок входит: бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и кор­респондентских отношений, касса. В некоторых случаях к данному блоку относят и отдел инкассации (в тех банках, которые имеют разре­шение на сбор наличных денег).

Блок автоматизации также является обязательным элементом структуры коммерческого банка. Денежные потоки (кредитование, расчеты и прочие операции), которые проходят через современный банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств, электронных машин, и, соответственно, особый технический блок, обеспечивающий электронную обработку данных.

Административный блок включает отдел кадров (управление персо­налом) банка, который обеспечивает набор сотрудников, отбор канди­датов на определенные должности, повышение квалификации рабо­тников кредитной организации, прием, продвижение по службе и увольнение персонала, секретариат, канцелярию, а также хозяйствен­ные подразделения, осуществляющие обслуживание здания банка, его хозяйственных и социальных потребностей и Т.П.

Представленная структура является наиболее общей, обеспечива­ющей организацию банковской деятельности. Однако непосредствен­ная структура банка может включать и иные подразделения, строиться по различным принципам, отражающим специфику каждой конкрет­ной банковской организации. На структуру аппарата управления коммерческого банка влияют такие факторы, как: размер банка и численность персонала; квалификация персонала; уровень универсализации или специализации банка; необходимость экономии на затратах и эффективной загрузки банковского персонала.