Депозитные и недепозитные операции банков

Все привлеченные ресурсы по способу их аккумуляции группируются на:

1. Депозиты,

2. Недепозитные привлеченные средства.

Порядок открытия, закрытия счетов и вкладов регулируется Инструкцией 28-И, а также ГК РФ.

ГК РФ выделяет:

1. Вклад до востребования,

2. Срочный вклад,

3. Условный вклад (вклад, по которому выплата %ов или срок обусловлены какими-либо причинами).

ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов.

Сберегательный и депозитный сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшим сертификат или в любом филиале этого банка.

Право выдачи сертификата предоставляется банкам при следующих условиях:

1. Осуществление банковской деятельности не менее 2 лет,

2. Соблюдение банковского законодательства и нормативных актов Банка России,

3. Выполнение обязательных экономических нормативов,

4. Отсутствие недовзносов по резервным требованиям.

Кредитная организация вправе размещать сберегательные сертификаты только после регистрации условий выпуска и обращения сертификатов Территориальным Учреждением Банка России.

Преимущества эмиссии облигаций для кредитной организации:

• Эмиссия облигаций позволяет привлекать дополнительные финансовые ресурсы без угрозы вмешательства в финансово-хозяйственную деятельность банка,

• Эмитент самостоятельно определяет характеристики долговых обязательств,

• Эмитент имеет более широкие возможности по комбинированию сроков и стоимости привлекаемых ресурсов,

• Совет Директоров принимает решение о выпуске облигационного займа самостоятельно, без созыва Общего собрания акционеров.

Банковский вексель – это ценная бумага, удостоверяющее безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить по наступлению срока, указанного на векселе, в определенном месте определенную денежную сумму владельцу векселя или его приказу.

Кредиты под залог ценных бумаг предоставляются коммерческим банкам, которые соответствуют следующим условиям:

1. Банк должен относиться к категории финансово стабильных,

2. Банк не должен иметь недовзносы в обязательные резервы, неуплаченные штрафы за нарушение нормативов обязательных резервов, а также не должен иметь непредставленного расчета размера обязательных резервов,

3. Банк не должен иметь просроченных кредитных обязательств перед Банком России.

Для получения кредитов кредитная организация должна заключить с Банком России генеральный кредитный договор, устанавливающий виды получаемых кредитов, перечень ее кредитующихся счетов, лимиты кредитования, а также условия обеспечения получаемых в рамках договора кредитов. Кроме того, кредитная организация должна представить Банку России доверенность осуществлять отдельные операции по ее счету-депо уполномоченным депозитарием и право блокировать принадлежащие ей ценные бумаги из ломбардного списка.