Понятие коммерческого банка и правовые основы его функционирования

В ФЗ «О банках и банковской деятельности» даются понятия:

1. Кредитной организации.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании лицензии Банка России имеет право совершать банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

2. Банка.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право совершать в совокупности следующие банковские операции:

• Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

• Размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;

• Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

3. Небанковской кредитной организации.

Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Основное отличие небанковской кредитной организации от банка – перечень операций.

Законодательные и нормативные акты, регулирующие банковскую сферу, можно разделить на 3 уровня:

1. Общее гражданское законодательство, которое касается всех сфер и субъектов, в том числе и банков. Это Гражданский Кодекс РФ, ФЗ О валютном регулировании и валютном контроле, ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

2. Второй уровень касается исключительно вопросов функционирования банковской системы и регулирования входящих в ее состав кредитных организаций. Это ФЗ О ЦБ РФ, ФЗ О банках и банковской деятельности, ФЗ О страховании вкладов физических лиц, ФЗ О кредитных историях;

3. Нормативные акты Банка России – положения, инструкции и приказы – документы, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями.