Сущность и виды имущественного страхования

Согласно ГК РФ имущественное страхование – это процесс заключения и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или другому лицу, в чью пользу заключен договор, убытки, причиненные застрахованному имуществу или иным имущественным интересам страхователя.

Для целей страхования имущество классифицируют по видам хозяйствующих субъектов, которым оно принадлежит. По этому признаку различают:

1. Имущество промышленных предприятий:

• здания, сооружения, объекты незавершенного капитального строительства, транспортные средства, машины, оборудование, инвентарь, товарно-материальные ценности, иное имущество, принадлежащее предприятиям и организациям;

• имущество, принятое организациями на хранение, для переработки, ремонта, перевозки и т. п.;

• сельскохозяйственные животные, пушные звери, кролики, домашняя птица, семьи пчел;

• урожай сельскохозяйственных культур (кроме естественных сенокосов).

Страхование имущества предприятий производится на случай гибели или повреждения в результате пожара, удара молнии, взрыва, наводнения, землетрясения, просадки грунта, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия почвенных вод, селя и аварий, в том числе средств транспорта, отопительной водопроводной и канализационной системы.

2. Имущество сельскохозяйственных предприятий:

• урожай сельскохозяйственных культур (кроме естественных сенокосов);

• сельскохозяйственные животные, пушные звери, кролики, домашняя птица, семьи пчел;

• здания, сооружения, передаточные устройства, силовые и рабочие машины, транспортные средства, ловецкие суда, орудия лова, инвентарь, продукция, сырье, материалы, многолетние насаждения.

Страховыми событиями для урожая сельскохозяйственных культур являются гибель или повреждение в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выгревания, вымерзания, града, ливня, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения, от болезней, вредителей растений, пожара.

Событиями страхования сельскохозяйственных животных, пушных зверей, кроликов, домашней птицы, семей пчел считаются гибель в результате стихийных бедствий, болезней, пожара, несчастных случаев.

Страховые события основных и оборотных фондов сельскохозяйственных предприятий аналогичны страховым событиям обычных предприятий.

3. Имущество граждан:

• строения;

• предметы домашней обстановки (домашнее имущество);

• животные;

• транспортные средства.

Согласно Закону «Об организации страхового дела в РФ» в РФ существую следующие виды страхования имущества юридических и физических лиц:

1. страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

2. страхование средств железнодорожного транспорта;

3. страхование средств воздушного транспорта;

4. страхование средств водного транспорта;

5. страхование грузов;

6. сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

7. страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

8. страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

Страховым событием по страхованию строений, принадлежащих гражданам, помимо событий, аналогичных страховым событиям с имуществом предприятий, может быть разборка строения или перенос его на другое место для прекращения распространения пожара или в связи с внезапной угрозой какого-либо стихийного бедствия.

При страховании домашнего имущества в страховой случай входят затопление помещения вследствие проникновения воды из соседних помещений, похищение имущества и его уничтожение или повреждение, связанное с похищением или попыткой похищения

В страховании животных добавляются события гибели животных в результате болезни, несчастного случая, вынужденного убоя по причине естественного характера или по распоряжению ветеринарной службы.

В страховании транспорта добавляется случай его провала под лед, полное или частичное уничтожение в результате аварии.

Имущественное страхование бывает добровольное и обязательное. Обязательное имущественное страхование предусмотрено для страхования имущества и имущественных интересов государственных, коллективных, арендных, фермерских сельскохозяйственных предприятий, арендованных предприятий.

Добровольное имущественное страхование охватывает имущество хозяйствующих субъектов, общественных организаций, страхование граждан, занимающихся индивидуальной страховой деятельностью, страхование домашнего имущества и транспортных средств.

Обычный срок страхования имущества составляет 1 год.