3. Процесс управления риском в страховании
Целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе экономических отношений носят название управления риском. Управление риском в страховании осуществляется в два этапа:
подготовительный, который предполагает сравнение характеристик и вероятностей риска, полученных в результате анализа и оценки риска. На этом этапе выявляются альтернативы, в которых величина риска остается социально приемлемой. Устанавливаются приоритеты, т.е. выделяется круг проблем и вопросов, требующих первоочередного внимания.
выбор конкретных мер, способствующих устранению или минимизации возможных отрицательных последствий риска. Данный этап включает в себя разработку организационных и операционных процедур предупредительного характера.
Общественная практика выработала четыре метода управления риском: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.
Упразднение – это эффективный способ избежать потерь. Для отдельного лица это означает, что не следует курить, летать на самолете и т.д.; для фирмы это означает, что, выпуская в продажу продукцию, надо тщательно продумать, как сделать ее применение безопасным. Проблема состоит в том, что упразднение риска упраздняет и прибыль.
Предотвращение потерь и контроль. Предотвратить потери означает уберечь себя от случайностей. Контролировать их означает ограничить размер потерь в случае, если убыток имеет место.
Страхование. С позиций управления риском страхование означает процесс, в котором группа физических и юридических лиц, подвергающихся однотипному риску, вкладывает средства в компанию, члены которой в случае потерь получают компенсацию. Главная идея страхования состоит в распределении потерь среди большой группы физических и юридических лиц (страховой совокупности), подвергающихся однотипному риску.
Поглощение. Содержание этого метода управления риском состоит в поглощении, т.е. в признании ущерба риска без распределения его посредством страхования.
Процесс управления риском может быть разбит на шесть этапов:
Определение цели.
Выяснение риска
Оценка риска
Выбор методов управления риском из перечисленных выше: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение. Конкретный метод выбирается в зависимости от вида риска.
Применение выбранного метода
Оценка результатов.
- Тема 1. Экономическая сущность и классификация страхования
- 1. Экономическая необходимость, сущность, функции страхования
- 2. Способы формирования страховых фондов
- 3. Классификация страхования
- Тема 2: страховой риск
- Сущность, содержание, виды рисков
- Способы оценки степени риска
- 3. Процесс управления риском в страховании
- Тема 3: юридические основы страховых отношений. Договор страхования
- Правовая база страховой деятельности в рф
- Организационно-правовые основы деятельности страховых компаний
- 3. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела
- 4. Лицензирование страховой деятельности
- Договор страхования
- Тема 4: страховой рынок
- Особенности страхового рынка
- 2. Участники страхового рынка. Страховые посредники
- 3. Страховая услуга как товар, его характеристика
- Структура страховой премии
- Страховой тариф (брутто-ставка)
- Доля нагрузки в Расходы страховщика Процент Доля прибыли
- Брутто-ставке Сумма брутто-премий комиссионных в брутто-ставке
- 6. Системы страхового обеспечения
- 7. Современное состояние страхового рынка России
- Тема 5: Организационные и финансовые основы деятельности страховой компании
- Организационная структура страховой компании
- 1.1. Структурная организация по страховым продуктам
- 1.2. Структурная организация по функциональному принципу
- 1.3. Структурная организация по группам клиентов
- 1.4. Новые формы страховой деятельности
- 1.4.1. Центры прибыли
- A. Организация по видам страхования
- Б. Организация по группам клиентов
- B. Организация по каналам продаж
- 1.4.2. Телефонные центры
- 1.4.3. Аутсорсинг
- Особенности финансов страховой организации
- 2. Доходы, расходы , прибыль страховщика
- 3. Формирование страховых резервов страховой компании
- Раздел 2 Порядка Требования к составу страховых резервов (по страхованию жизни)
- 3. Финансовая устойчивость страховой компании
- Финансовой устойчивости страховщиков
- Тема 6: Страховая компания и ее инвестиционная деятельность
- Раздел II. Виды активов, принимаемых
- Тема 7: страхование имушества юридических и физических лиц
- Сущность и виды имущественного страхования
- 2. Страховая сумма и возмещение ущерба в страховании имущества
- Тема 8: Страхование ответственности
- 1. Особенности страхования ответственности
- 2. Виды страхования ответственности
- Тема 9: Личное страхование
- Сущность и виды личного страхования
- Особенности страхования жизни
- Особенности страхования от несчастных случаев
- Особенности обязательного медицинского страхования
- Особенности добровольного медицинского страхования
- Тема 10: Перестрахование
- Первичное страхование, сострахование и перестрахование
- Сущность, механизм, участники перестрахования
- Формы договоров перестрахования
- Пропорциональное и непропорциональное перестрахование
- Тема 11: Мировое страховое хозяйство
- 1. Страховой рынок сша
- 2. Страховой рынок Великобритании
- 3. Тенденции, перспективы и проблемы взаимодействия российских и иностранных страховщиков
- 4. Страхование внешнеэкономических рисков
- Другие методы.
- Вопросы для подготовки к зачету (экзамену)
- Экономическая необходимость, сущность, функции страхования.
- Способы формирования страховых фондов.
- Классификация страхования.
- Литература