64. Методы определения нетто-ставки.
Нетто-ставка предназначена для формирования страхового фонда, из которого осуществляется выплата страхового возмещения или обеспечения. Ее доля составляет 70-80% от брутто-ставки. Расчёт нетто-ставки производится в следующей последовательности: а) по каждому году рассчитывается фактическая убыточность (страховое возмещение/общая сумма страхования); б) на основании полученного ряда исходных данных рассчитывается прогнозируемый уровень убыточности страховой суммы, для чего используется модель линейного тренда, согласно которой фактические данные по убыточности страховой суммы выравниваются на основе линейного уравнения: уi*=a0+a1i; в) для определения рисковой надбавки необходимо рассчитать СКО фактических значений убыточности от выровненных значений; г) нетто-ставка рассчитывается след. образом: Тн= γож+β(γ:n)×σ, где β(γ:n) – коэффициент, используемый для исчисления размера рисковой надбавки. Велечина β(γ:n) зависит от заданной гарантии безопасности γ (той вероятности, с которой собранных взносов хватит на выплаты страховых возмещений) и n-числа анализируемых лет. *это по его книжке
Основная нетто-ставка определяется исходя из условий эквивалентности финансовых взаимоотношений между страховщиком и страхователем. Между собранными премиями и страховыми выплатами должен соблюдаться баланс. Нетто-ставка TH состоит из двух частей и определяется по соотношению: TH = TOH + Tp. Для массовых видов страхования нетто-ставку можно определить из соотношения: нетто-ставка = показатель убыточности = сумма выплат по договорам портфеля за год/совокупная сумма страховых сумм по договорам портфеля. Основная нетто-ставка определяется по формуле: TОН = pa, где a – соотношение среднего размера выплаты к страховой сумме. ТР=1,2*Тон*γ*σ/р = 1,2*Тон*γ*√(1-р)/np. *по шпоре
65. Структура нагрузки. Расчет брутто-ставки. Вторая составная часть брутто-ставки - нагрузка (надбавка). Она составляет около 20% - 30% в брутто-ставке и отражает расходы СК на собственное ее содержание с учетом прибыли и на финансирование предупредительных мероприятий. Обычно, средства на финансирование предупредительных мероприятий устанавливаются в % к тарифу. Что касается расходов на ведение дела, то они включают расходы, связанные с заключением и обслуживанием договора страхования. В зависимости от назначения расходы на ведение дела подразделяются: Организационные расходы связаны с созданием страхового общества. Аквизиционные расходы - производственные расходы СК, связанные с заключением новых страховых договоров. Инкассационные расходы - расходы по обслуживанию поступления страховых платежей. Ликвидационные расходы - расходы по урегулированию убытков, связанных со страховым случаем. Управленческие расходы включают общие расходы но управлению страховой компанией и расходы по управлению ее имуществом. При укрупненных методах определения брутто-ставок отдельно не выделяются расходы на ведение дела, прибыль и средства для финансирования предупредительных мероприятий, нормируется общая их доля в брутто-ставке и по формуле производится расчет: Tб=TH/(1-d), где Тб - брутто-ставка; d - удельный вес нагрузки в брутто-ставке. Возможно также снизить тариф, но тогда прибыль СК будет невысокой. Т= ТБ(1-ОЕ), где Т -тариф; О - доля среднегодового резерва от премии; Е - средняя эффективность инвестиций.
66. Роль страховых резервов в страховом бизнесе РФ и за рубежом. Экономическое значение страховых резервов заключается прежде всего в том, что они обеспечивают устойчивость страховых выплат. Их реальный размер служит гарантией успешности выполнения обязательств перед страхователем. В РФ резервы составляют около 40% от годовой собранной премии, в то время как за рубежом их объем иногда в десятки раз превышают сумму премии. Это объясняется тем, что в иностранных СК широко развито страхование жизни на длительный период (15-25 лет). Резервы выступают важнейшим источником доходов в страховой деятельности. За счет этого фактора появляется возможность уменьшить применяемые тарифы, повысить конкурентоспособность страховых услуг. Объем сформированных страховых резервов оказывает существенное влияние на размер налогооблагаемой прибыли.
- 1.Сущность страховой защиты и ее отличие от других способов защиты от рисков.
- 2.Перечисление функций, которые выполняют страхование в рыночных условиях. Какие проблемы возникают в рф в связи с этим?
- 3.Чем отличается с вашей точки зрения страхование от хеджирования?
- 4. Какие новые виды государственного страхования должны быть введены в российской Федерации?
- 7. Дайте классификацию рисков. Какими дополнительными рисками можно было бы ее дополнить? Стоит ли использовать страхование для защиты от дополнительных рисков.
- 8.9. В чем преимущества и недостатки абсолютных и относительных показателей риска? Какова роль относительных показателей риска в страховании?
- 9.Какова роль относительных показателей риска в страховании?
- 13. Абсолютные и относительные показатели колеблемости рисков. Их использование в страховании.
- 14. Определите на выбор вид страхования. Проиллюстрируйте, как действует закон больших чисел в этом виде страхования.
- 16.На конкретном примере по одному риску рассмотрите условия эффективного страхования.
- 17. Границы страхования и самострахования. Чем они определяются?
- 20. Какую информацию нужно иметь страховой компании, чтобы застраховать ущерб, связанный с протечками в жилом помещении?
- 21. Какие факторы следует учитывать, чтобы обосновать решить вопрос о том, какой ущерб следует возмещать из централизованного страхового фонда, из фонда самострахования и страхового фонда страхования?
- 22. В XIV, XV, XVI, XVII веках какие виды страхования в основном были развиты в мире и почему? При каких условиях можно было застраховать путешествие Колумба в Америку?
- 23. В чем сущность, сложность и какая область применения актуальных расчетов? Почему страховой бизнес считается одним из самых интеллектуальных видов бизнеса?
- 24. Что бы Вы застраховали в игре “Что? Где? Когда?”. На какой вид страхования в этой ситуации страховая компания получала бы лицензию?
- 27. Что необходимо сделать, чтобы развить долгосрочное страхование жизни в Российской Федерации.
- 28. Выкупная сумма. Как она может быть определена?
- 29.Какие меры, с Вашей точки зрения, могут усилить монополистические тенденции в страховом бизнесе?
- 31. В чем преимущества и недостатки добровольной и обязательной форм страхования? На сколько оправдано, что ск в рф одновременно занимаются и добровольным и обязательным формами страхования.
- 32.Какая отрасль страхования в рф развита меньше всего? Что требуется, чтобы развить эту отрасль.
- 33. Опишите подробно особенности страхования на дожитие.
- 34. Роль правил страхования. Что бы Вы включили в правила страхования детей от несчастных случаев?
- 35. Какие показатели Вы включили бы в анкету застрахованного лица на дожитие и почему?
- 37. Какие варианты возможно избрать при страховании банковского кредита, выданного предприятию, учитывая, что участниками процесса страхования могут быть предприятие, банк, страховая компания.
- 38.Стоимость товара на складе постоянно изменяется. По какой стоимости его следует застраховать?
- 39. Почему тарифы по страхованию ответственности владельцев автотранспортных средств значительно меньше, чем тарифы по имущественному страхованию автотранспортных средств?
- 42. Судно, перевозившее ящики со сливочным маслом село на мель в Финском заливе. Можно было спасти судно выбросив груз. Как поступит капитан судна?
- 44. В чем проявляются недостатки частичного страхования?
- 45. Можно ли застраховаться в двух или трех компаниях одновременно. В чем неудобство такого способа страхования имущества?
- 46. Какими способами можно уменьшить гражданину страховой взнос, если он собирается уехать в туристическую поездку за границу?
- 47. Для чего необходима франшиза в страховании грузов?
- 48. Для чего нужна франшиза при страховании владельцев автотранспортных средств?
- 49. Попытайтесь сравнить страхование и сострахование. Почему в российской практике чаще используется перестрахование?
- 50. В каких случаях и с какой целью используется перестрахование?
- 51. Факультативное и облигаторное перестрахование.
- 52. Существенные условия при заключении договора имущественного страхования. Что бы Вы добавили или исключили из этих существенных условий?
- 54. Преимущества и недостатки обществ взаимного страхования. Что необходимо сделать для развития овс в рф.
- 55 . Развитие овс за рубежом. Какие виды страхования желательно охватить овс в рф.
- 56. Цели создания, принципы и условия функционирования страхового пула.
- 57. Функции департамента страхового надзора. Какие из них с Вашей точки зрения лишние, или какие надо бы было добавить?
- 59. Бизнес-план ск
- 60. Посредническая деятельность. Функции брокера.
- 61. Признаки надежной ск. Какие бы признаки Вы добавили бы к известным? Какие из известных признаков надежной ск Вы считаете несущественными?
- 62. Структура страхового тарифа. Брутто-ставка. Есть ли отличия между брутто-ставкой и тарифом.
- 63. Основные положения методики разработки тарифов по страхованию жизни.
- 64. Методы определения нетто-ставки.
- 67. Резервы по видам страхования иным, чем страхование жизни.
- 68 Прогнозирование резерва незаработанной премии по первой учетной группе по рисковым видам страхования.
- 70. Прогнозирование рзу и рпну.
- 71. Прогнозирование дополнительных резервов.
- 73. Принципы инвестиционной деятельности в страховых компаниях.
- 75. Взаимосвязанные задачи управления ск
- 76. Обеспечение приемлемой доходности страховых операций и инвестиционной деятельности
- 77. Непрерывное увеличение объема страховой премии.
- 78. Выполнение обязательств по возмещению ущерба перед страхователями.
- 79. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков.
- 80. Планирование объемов страховых платежей.
- 81.Методы распределения заданий по увеличению объема собранной премии между страховыми агентами.
- 82.Стоимостно-ориентированный менеджмент: причины появления в страховой практике.
- 83.Методические основы определения стоимости страховой компании на основе дисконтированного свободного денежного потока.
- 84. Определение требуемой доходности для собственников страховой компании.
- 85. Обоснование ставки дисконтирования при определении стоимости страховой компании.
- 87. Прогнозирование показателей развития страховой компании при оценке ее стоимости.
- 89. Показатели прибыли и рентабельности, применяемые при оценке эффективности страховых компаний.
- 90. Система сбалансированных показателей и их связь со стратегией развития страховой компании.
- 92. Ссп страховой компании по направлению «Финансы»
- 93. Ссп страховой компании по направлению «клиент». Какие дополнительные специфические показатели, кроме известных, целесообразно использовать в условиях кризиса?
- 94. Ссп страховой компании по направлению «развитие». Какие дополнительные специфические показатели, кроме известных, целесообразно использовать в условиях кризиса?
- 95. Ссп страховой компании по направлению «бизнес- процессы». Какие дополнительные специфические показатели, кроме известных, целесообразно использовать в условиях кризиса?
- 96. Ссп страховой компании по направлению «Кадры».
- 97. На основе анализа понятия риска объясните, чем отличается инфляция от риска инфляции, и стоит ли их учитывать в процессе страхования.
- 99. Дайте обоснование причин, по которым некоторые виды рисков не страхуются.
- 100. Приведите пример простого риска и дайте обоснование возможности использования страхования для защиты от данного риска.
- 101. Проиллюстрируйте на примере трех рисков методику разработки матрицы рисков.
- 102. Определите источник неблагоприятных событий в рыночных условиях.
- 103. Дайте определение и краткую характеристику категории страховой защиты.
- 104. Дайте подробную характеристику функций страховой защиты. Приведите примеры, когда эти функции не обеспечиваются в процессе страховой защиты.
- 105. Перечислите сферы деятельности в рыночных условиях, которые постоянно подвержены рискам. Назовите способы обеспечения страховой защиты от рассмотренных рисков.
- 106. Определите сущность страхования и назовите причины использования в практике нескольких форм страхового фонда.
- 107. Приведите примеры, подтверждающие невозможность или нецелесообразность применения страхования для эффективной защиты от рисков.
- 108. Приведите примеры и докажите, в каких случаях должна применяться: Условная франшиза; Безусловная франшиза.
- 109. Дайте определение и укажите область применения в страховании нескольких понятий (не менее трех), которые являются по происхождению иностранными.
- 109. Какие специфические особенности характерны для страховой деятельности.
- 110. Что такое актуарные расчеты и с какой целью они применяются в страховании
- 111. Каковы основные функции страховых организаций
- 112. Что произойдет со страховым рынком, с вашей точки зрения, в следующем году, если рф вступит в вто?
- 113. В чем недостатки и преимущества различных форм страхования? Какие виды страхования, с вашей точки зрения, следовало бы развивать в рф как обязательные?
- 114. Почему подотрасль «страхование жизни» относится к накопительному страхованию?
- 115. Какие виды личного страхования вы знаете и какие факторы сдерживают развитие личного страхования в нашей стране?
- 116. Каковы виды имущественного страхования?
- 119. Определите основную цель и задачи создания страховых компаний.
- 120. Группы страховых организаций рф, их преимущества и недостатки.
- 121.Определите порядок создания и лицензирования новых страховых компаний
- 122. Назовите условия, при которых можно стать в рф страховым брокером.
- 123. Определите более надежную страховую компанию при следующих исходных данных:
- 126. В чем проявляется нормативный характер страховых резервов?
- 128. Какие основные задачи решает страховая компания в процессе управления своей деятельностью?
- 129. В какой последовательности осуществляется обеспечение необходимой доходности страховых операций и инвестиционной деятельности?
- 130. Каким образом в страховой компании осуществляется планирование роста объема страховой премии?
- 131. Какова характеристика методов распределения плановых заданий между филиалами страховой компании и страховыми агентами?
- 132. От каких факторов зависит показатель уровня выплат и убыточности страховой суммы?
- 133. Какие факторы предопределяют необходимость ориентации российских страховых компаний на концепцию управления стоимостью?
- 134. Каковы основные направления повышения стоимости?
- 135. Какая из рассмотренных целей является идеальной для страховой компании и почему?
- 136. По каким причинам прибыль не может служить целью деятельности страховой компании?
- 137. Что такое агентские отношения, и какими методами их можно разрешить в страховых компаниях?
- 138. Какие особенности страхового бизнеса необходимо учитывать при оценке стоимости страховых компаниях?
- 139. Модели дисконтирования денежных потоков при оценке стоимости страховых компаний.
- 140. Модель избыточного дохода, её использование при оценке стоимости страховой компании.
- 141. Что собой представляет продленная стоимость страховой компании и для чего она используется.
- 142. Достоинство стоимостной концепции в управлении стоимостью страховой компании.
- 143. Текущая оценка стоимости на основе показателя eva
- 144. Направления повышения стоимости страховых компаний