78. Выполнение обязательств по возмещению ущерба перед страхователями.
Осуществляется в пределах страховой суммы в соответствии с правилами страхования. Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, понес при наступлении страхового случая.
В случае страхования ответственности за причинение вреда страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы. По договору личного страхования страховщик обязан выплатить единовременно или выплачивать периодически страховую сумму в случае причин вреда жизни или здоровью застрахованного, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного события. При неполном имущественном страховании, страховщик обязан возместить страхователю часть понесенных убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, то возмещение ущерба осуществляется в части не превышающей страховую стоимость, а уплаченная излишне часть страховой премии возврату не подлежит.
При двойном перестраховании - сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.
При состраховании, страховщики солидарно отвечают перед страхователем за выплату страхового возмещения.
Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении страхового возмещения зачесть сумму просроченного страхового взноса.
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы:
1) Если страховой случай наступил вслед умысла страхователя, выгодоприобретателя или застраованного лица или вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (при имущественном страховании);
2) страховой случай наступил из-за воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
3) за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Суброгация: к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Иск по требованиям, связанным с имущественным страхованием может быть предъявлен в течение 2-х лет.
Показатели Уровня выплат и убыточности страховой суммы.
Уровень выплат = (сумма выплат за отчетный период) / (сумма страховой премии за отчетный период). Факторный анализ производится путем выявления влияния отдельных факторов на изменение показателя.
Анализ показателя убыточности страховой суммы. Убыточность = (сумма страховых выплат за отчетный период) / (страховая сумма за отчетный период).
Показатель соотношения рисков, который характеризует степень повреждения застрахованных объектов (т.е. чем ближе этот показатель к 100%, тем выше степень повреждаемости застрахованного имущества): СР= Св/Сс * 100%.
- 1.Сущность страховой защиты и ее отличие от других способов защиты от рисков.
- 2.Перечисление функций, которые выполняют страхование в рыночных условиях. Какие проблемы возникают в рф в связи с этим?
- 3.Чем отличается с вашей точки зрения страхование от хеджирования?
- 4. Какие новые виды государственного страхования должны быть введены в российской Федерации?
- 7. Дайте классификацию рисков. Какими дополнительными рисками можно было бы ее дополнить? Стоит ли использовать страхование для защиты от дополнительных рисков.
- 8.9. В чем преимущества и недостатки абсолютных и относительных показателей риска? Какова роль относительных показателей риска в страховании?
- 9.Какова роль относительных показателей риска в страховании?
- 13. Абсолютные и относительные показатели колеблемости рисков. Их использование в страховании.
- 14. Определите на выбор вид страхования. Проиллюстрируйте, как действует закон больших чисел в этом виде страхования.
- 16.На конкретном примере по одному риску рассмотрите условия эффективного страхования.
- 17. Границы страхования и самострахования. Чем они определяются?
- 20. Какую информацию нужно иметь страховой компании, чтобы застраховать ущерб, связанный с протечками в жилом помещении?
- 21. Какие факторы следует учитывать, чтобы обосновать решить вопрос о том, какой ущерб следует возмещать из централизованного страхового фонда, из фонда самострахования и страхового фонда страхования?
- 22. В XIV, XV, XVI, XVII веках какие виды страхования в основном были развиты в мире и почему? При каких условиях можно было застраховать путешествие Колумба в Америку?
- 23. В чем сущность, сложность и какая область применения актуальных расчетов? Почему страховой бизнес считается одним из самых интеллектуальных видов бизнеса?
- 24. Что бы Вы застраховали в игре “Что? Где? Когда?”. На какой вид страхования в этой ситуации страховая компания получала бы лицензию?
- 27. Что необходимо сделать, чтобы развить долгосрочное страхование жизни в Российской Федерации.
- 28. Выкупная сумма. Как она может быть определена?
- 29.Какие меры, с Вашей точки зрения, могут усилить монополистические тенденции в страховом бизнесе?
- 31. В чем преимущества и недостатки добровольной и обязательной форм страхования? На сколько оправдано, что ск в рф одновременно занимаются и добровольным и обязательным формами страхования.
- 32.Какая отрасль страхования в рф развита меньше всего? Что требуется, чтобы развить эту отрасль.
- 33. Опишите подробно особенности страхования на дожитие.
- 34. Роль правил страхования. Что бы Вы включили в правила страхования детей от несчастных случаев?
- 35. Какие показатели Вы включили бы в анкету застрахованного лица на дожитие и почему?
- 37. Какие варианты возможно избрать при страховании банковского кредита, выданного предприятию, учитывая, что участниками процесса страхования могут быть предприятие, банк, страховая компания.
- 38.Стоимость товара на складе постоянно изменяется. По какой стоимости его следует застраховать?
- 39. Почему тарифы по страхованию ответственности владельцев автотранспортных средств значительно меньше, чем тарифы по имущественному страхованию автотранспортных средств?
- 42. Судно, перевозившее ящики со сливочным маслом село на мель в Финском заливе. Можно было спасти судно выбросив груз. Как поступит капитан судна?
- 44. В чем проявляются недостатки частичного страхования?
- 45. Можно ли застраховаться в двух или трех компаниях одновременно. В чем неудобство такого способа страхования имущества?
- 46. Какими способами можно уменьшить гражданину страховой взнос, если он собирается уехать в туристическую поездку за границу?
- 47. Для чего необходима франшиза в страховании грузов?
- 48. Для чего нужна франшиза при страховании владельцев автотранспортных средств?
- 49. Попытайтесь сравнить страхование и сострахование. Почему в российской практике чаще используется перестрахование?
- 50. В каких случаях и с какой целью используется перестрахование?
- 51. Факультативное и облигаторное перестрахование.
- 52. Существенные условия при заключении договора имущественного страхования. Что бы Вы добавили или исключили из этих существенных условий?
- 54. Преимущества и недостатки обществ взаимного страхования. Что необходимо сделать для развития овс в рф.
- 55 . Развитие овс за рубежом. Какие виды страхования желательно охватить овс в рф.
- 56. Цели создания, принципы и условия функционирования страхового пула.
- 57. Функции департамента страхового надзора. Какие из них с Вашей точки зрения лишние, или какие надо бы было добавить?
- 59. Бизнес-план ск
- 60. Посредническая деятельность. Функции брокера.
- 61. Признаки надежной ск. Какие бы признаки Вы добавили бы к известным? Какие из известных признаков надежной ск Вы считаете несущественными?
- 62. Структура страхового тарифа. Брутто-ставка. Есть ли отличия между брутто-ставкой и тарифом.
- 63. Основные положения методики разработки тарифов по страхованию жизни.
- 64. Методы определения нетто-ставки.
- 67. Резервы по видам страхования иным, чем страхование жизни.
- 68 Прогнозирование резерва незаработанной премии по первой учетной группе по рисковым видам страхования.
- 70. Прогнозирование рзу и рпну.
- 71. Прогнозирование дополнительных резервов.
- 73. Принципы инвестиционной деятельности в страховых компаниях.
- 75. Взаимосвязанные задачи управления ск
- 76. Обеспечение приемлемой доходности страховых операций и инвестиционной деятельности
- 77. Непрерывное увеличение объема страховой премии.
- 78. Выполнение обязательств по возмещению ущерба перед страхователями.
- 79. Обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков.
- 80. Планирование объемов страховых платежей.
- 81.Методы распределения заданий по увеличению объема собранной премии между страховыми агентами.
- 82.Стоимостно-ориентированный менеджмент: причины появления в страховой практике.
- 83.Методические основы определения стоимости страховой компании на основе дисконтированного свободного денежного потока.
- 84. Определение требуемой доходности для собственников страховой компании.
- 85. Обоснование ставки дисконтирования при определении стоимости страховой компании.
- 87. Прогнозирование показателей развития страховой компании при оценке ее стоимости.
- 89. Показатели прибыли и рентабельности, применяемые при оценке эффективности страховых компаний.
- 90. Система сбалансированных показателей и их связь со стратегией развития страховой компании.
- 92. Ссп страховой компании по направлению «Финансы»
- 93. Ссп страховой компании по направлению «клиент». Какие дополнительные специфические показатели, кроме известных, целесообразно использовать в условиях кризиса?
- 94. Ссп страховой компании по направлению «развитие». Какие дополнительные специфические показатели, кроме известных, целесообразно использовать в условиях кризиса?
- 95. Ссп страховой компании по направлению «бизнес- процессы». Какие дополнительные специфические показатели, кроме известных, целесообразно использовать в условиях кризиса?
- 96. Ссп страховой компании по направлению «Кадры».
- 97. На основе анализа понятия риска объясните, чем отличается инфляция от риска инфляции, и стоит ли их учитывать в процессе страхования.
- 99. Дайте обоснование причин, по которым некоторые виды рисков не страхуются.
- 100. Приведите пример простого риска и дайте обоснование возможности использования страхования для защиты от данного риска.
- 101. Проиллюстрируйте на примере трех рисков методику разработки матрицы рисков.
- 102. Определите источник неблагоприятных событий в рыночных условиях.
- 103. Дайте определение и краткую характеристику категории страховой защиты.
- 104. Дайте подробную характеристику функций страховой защиты. Приведите примеры, когда эти функции не обеспечиваются в процессе страховой защиты.
- 105. Перечислите сферы деятельности в рыночных условиях, которые постоянно подвержены рискам. Назовите способы обеспечения страховой защиты от рассмотренных рисков.
- 106. Определите сущность страхования и назовите причины использования в практике нескольких форм страхового фонда.
- 107. Приведите примеры, подтверждающие невозможность или нецелесообразность применения страхования для эффективной защиты от рисков.
- 108. Приведите примеры и докажите, в каких случаях должна применяться: Условная франшиза; Безусловная франшиза.
- 109. Дайте определение и укажите область применения в страховании нескольких понятий (не менее трех), которые являются по происхождению иностранными.
- 109. Какие специфические особенности характерны для страховой деятельности.
- 110. Что такое актуарные расчеты и с какой целью они применяются в страховании
- 111. Каковы основные функции страховых организаций
- 112. Что произойдет со страховым рынком, с вашей точки зрения, в следующем году, если рф вступит в вто?
- 113. В чем недостатки и преимущества различных форм страхования? Какие виды страхования, с вашей точки зрения, следовало бы развивать в рф как обязательные?
- 114. Почему подотрасль «страхование жизни» относится к накопительному страхованию?
- 115. Какие виды личного страхования вы знаете и какие факторы сдерживают развитие личного страхования в нашей стране?
- 116. Каковы виды имущественного страхования?
- 119. Определите основную цель и задачи создания страховых компаний.
- 120. Группы страховых организаций рф, их преимущества и недостатки.
- 121.Определите порядок создания и лицензирования новых страховых компаний
- 122. Назовите условия, при которых можно стать в рф страховым брокером.
- 123. Определите более надежную страховую компанию при следующих исходных данных:
- 126. В чем проявляется нормативный характер страховых резервов?
- 128. Какие основные задачи решает страховая компания в процессе управления своей деятельностью?
- 129. В какой последовательности осуществляется обеспечение необходимой доходности страховых операций и инвестиционной деятельности?
- 130. Каким образом в страховой компании осуществляется планирование роста объема страховой премии?
- 131. Какова характеристика методов распределения плановых заданий между филиалами страховой компании и страховыми агентами?
- 132. От каких факторов зависит показатель уровня выплат и убыточности страховой суммы?
- 133. Какие факторы предопределяют необходимость ориентации российских страховых компаний на концепцию управления стоимостью?
- 134. Каковы основные направления повышения стоимости?
- 135. Какая из рассмотренных целей является идеальной для страховой компании и почему?
- 136. По каким причинам прибыль не может служить целью деятельности страховой компании?
- 137. Что такое агентские отношения, и какими методами их можно разрешить в страховых компаниях?
- 138. Какие особенности страхового бизнеса необходимо учитывать при оценке стоимости страховых компаниях?
- 139. Модели дисконтирования денежных потоков при оценке стоимости страховых компаний.
- 140. Модель избыточного дохода, её использование при оценке стоимости страховой компании.
- 141. Что собой представляет продленная стоимость страховой компании и для чего она используется.
- 142. Достоинство стоимостной концепции в управлении стоимостью страховой компании.
- 143. Текущая оценка стоимости на основе показателя eva
- 144. Направления повышения стоимости страховых компаний