шпоры_по_страхованию_

35. Какие показатели Вы включили бы в анкету застрахованного лица на дожитие и почему?

Возраст застрахованного. Чтобы определить, по какой программе будет произведено страхование, например, долгосрочная программа для детей – возраст от 0 до 18, программа по защите своих близких и др.
Данные страхователя.
Валюта: (возможна смена валюты в любой момент действия программы).
Срок действия программы.
Периодичность взносов (ежегодно, раз в полгода, ежеквартально, ежемесячно).
Род занятий.
Состояние здоровья с подтверждением. Необходимо медицинское подтверждение состояния здоровья для того, чтобы в дальнейшем обязательно было выплачено возмещение. Ведь на основании таких данных страховая компания рассчитывает сумму взносов. Если впоследствии выяснится, что при заполнении анкеты клиент что-то утаил, это может послужить причиной отказа в выплате возмещения.

36. Какие виды страхования относятся к рисковым и накопительным. В чем сложности в развитии рисковых видов страхования? Стоит ли разделить страховые компании занимающиеся рисковыми и безрисковыми видами страхования и почему?

Рисковыми считаются виды страхования, относящиеся к видам страховой деятельности иным, чем страхование жизни, а именно:

не предусматривающие обязательств страховщика по выплате страховой суммы при окончании срока действия договора страхования;
не связанные с накоплением страховой суммы в течение срока действия договора страхования.

Рисковые виды страхования можно условно разделить на:

массовые виды - виды страхования, предположительно охватывающие значительное число субъектов страхования и страховых рисков, характеризующихся однородностью объектов страхования и незначительным разбросом в размерах страховых сумм. Например, большинство видов страхования имущества и гражданской ответственности частных лиц, а также некоторые виды личного страхования (такие как страхование от несчастного случая, страхование медицинских расходов и т.д.).
страхование редких событий и крупных рисков. Риски, характеризующиеся низкой частотой наступления страховых событий и большой возможной величиной ущерба. Количество объектов, которые можно застраховать, ограничено, а разброс страховых сумм составляет значительную величину. Например, страхование промышленных предприятий (прежде всего, на случай пожара), авиационное и космическое страхование и др.

Страхование жизни и основанные на нём виды страхования, сутью которых является длительное (3…15 и более лет) накопление собранных у страхователей денежных средств и их возврат после наступления определённого срока или события, называются накопительными видами страхования.

Разновидности накопительного страхования:

1) смешанное (или комбинированное) страхование (в договоре устанавливается размер взносов, обязательных к уплате. После окончания срока действия договора, его владелец получает страховую сумму и накопленные на нее проценты);

2) страхование к сроку (вложения средств или откладывания к определенному моменту: к свадьбе, на учебу);

3) пожизненное страхование (страхование на случай смерти и потери трудоспособности);

4) пенсионное страхование (договор заключается для того, чтобы в дальнейшем получать прибавку к государственной пенсии).

На современном этапе развития видов рискового страхования существуют следующие задачи и проблемы:

Отсутствие законодательства, содержащего четкие принципы и процедуры регулирования рисковых видов страхования, отвечающие интересам всех участников этой деятельности;
нет долгосрочных стратегий развития национального рынка страхования космических рисков;
необходима разработка эффективных финансовых инструментов для размещения страховых резервов;
нужна разработка правовой регламентации получения информации, имеющей значение для выяснения обстоятельств страхового случая.
необходима организация подготовки соответствующих статистических баз;
отсутствует подготовка специалистов в области страхования, юриспруденции (в первую очередь, в сфере международного права), а также специализирующихся на проведении экспертизы страховых случаев.
обобщение и развитие теоретических и практических основ организации страхования рисковых видов деятельности;
создание механизма реализации и управления программами рисковых видов страхования;
разработка и внедрение типовых правил страхования определённых рисков;
гарантирование надежности объектов страхования перед оформлением договора страхования за счет реализации комплекса мер по повышению их надежности, безопасности и качества;

обеспечение страховых компаний информацией, необходимой для оценки величины страхового возмещения;
разделение страхового риска между несколькими страховыми компаниями, создание пула компаний для страхования космических рисков.

По моему мнению, необходимости в разделении СК по рисковым и безрисковым видам страхования нет, потому что на данном этапе развития страхового рынка использование сочетания безрискового и высокорискового страхования полезно, т.к. когда деньги закачиваются по одному договору, то неминуемо возвращаются по другому. Также рост рискового страхования дает средства для выплаты налога и всегда позволяет варьировать финансовые потоки так, чтобы эту налоговую нагрузку распределить на несколько лет. Те же компании, для которых страхование жизни является приоритетным, ждут большие сложности и остается либо поддерживать объемы взносов по страхованию жизни, либо привлекать средства акционеров. Т. о., останутся ли компании, выбравшие только нерисковое страхование, во многом зависит от того, насколько серьезны их владельцы. Изменения в законодательстве или конъюнктуре рынка, или череда крупных страховых случаев могут привести к тяжелым последствиям для компании, которые выбрали определенный вид страхования.

Содержание