67. Критерии достаточности и приемлемости имущества заемщика для залога. Их хар-ка применительно к разным видам залога.

Чтобы то или иное имущество клиента могло стать предметом залога, необходимо его соответствие двум критериям: приемлемости и достаточности. Критерий приемлемости отражает качественную сторону предмета залога, достаточности - количественную.

Требования к качественной стороне предмета залога (общие):

предмет залога должен принадлежать заемщику или находится у него в полном хозяйственном ведении,

предмет должен иметь денежную оценку,

предмет должен быть ликвиден, то есть обладать способностью его реализации.

Требования к количественной стороне (общие) - превышение стоимости заложенного имущества по сравнению с основным обязательством, которое имеет залогодатель по отношению к залогодержателю, то есть стоимость заложенного имущества должна быть больше стоимости ссуды и причитающихся за нее процентов.

Специфические требования к качественной и количественной стороне предмета залога зависят от вида залога, степени риска, сопровождающей соответствующие залоговые операции.

Приемлемость ТМЦ для залога определяется двумя факторами: их качеством и возможностью кредитора осуществлять контроль за их сохранностью. Критериями качества являются: быстрота реализации, относительная стабильность цен, возможность страхования, долговременность хранения. Поэтому скоропортящиеся продукты не используются в качестве залога. Наиболее надежным способом обеспечения сохранности залога является передача его кредитору - банку. В данном случае заемщик остается собственником имущества с опосредованным владением. Он не может распоряжаться и использовать заложенные ценности. Такой залог называется закладом. Кредитор обязан нести ответственность за утрату и порчу заклада.