2.2.5 Банки и их виды. Функции банков
Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Слово «банк» происходит от итальянского «bancо» и означает «стол». Предшественниками банков были средневековые менялы - представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращения менял в банкиров. В XVI - XVII вв. Купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные жиробанки для осуществления безналичных расчетов между своими клиентами-купцами. В Англии банковская система возникла в XVI в., причем банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров (например, пионер банкирского промысла в Лондоне – Чайльд), либо купцов (ряд провинциальных английских банкиров первоначально были торговцами мануфактурой и другими товарами). Первый акционерный банк (Английский банк) был утвержден в 1694 г., получив от правительства право выпуска банкнот.
Система коммерческих банков России в ее современном виде стала формироваться с 1988 г. Коммерческие банки РФ строят свою деятельность в соответствии с Федеральным законом РФ «О банках и банковской деятельности» и Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». По состоянию на 1 января 2003 г. в Российской Федерации зарегистрировано 1 827 кредитных организаций, в том числе банков - 1 774, небанковских кредитных организаций - 53. Коммерческие банки имеют значительное число филиалов, основное количество которых приходится на Сберегательный банк РФ.
Коммерческие банки России функционируют на основании лицензий, выдаваемых Центральным банком РФ. Лицензии могут быть следующих видов:
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
- Генеральная лицензия;
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для расчета небанковских кредитных организаций;
- лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций - организаций инкассации.
Лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц предоставляются банкам, с даты государственной регистрации которых прошло не менее двух лет.
Согласно указаниями ЦБ РФ с 2001 г. минимальный размер уставного капитала создаваемого банка должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн.евро, а минимальный размер уставного капитала создаваемой небанковской кредитной организации должен быть не менее 500 тыс.евро. Минимальный размер собственных средств (капитала) действующего банка, ходатайствующего о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, должен быть не менее суммы, эквивалентной 5 млн.евро. Рублевый эквивалент этих сумм определяется Центральным банков РФ ежеквартально на основании курса евро и содержится в соответствующих Указаниях ЦБ РФ. Распределение кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала представлено в Таблице 2.3.
Таблица 2.3 - Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала на 01.01. 2003 г.
Всего | До 3 млн.руб. | От 3 до 10 млн.руб. | От 10 до 30 млн.руб. | От 30 до 60 млн.руб. | От 60 до 150 млн.руб. | От 150 до 300 млн.руб. | От 300 млн.руб. и выше | |||||||
Кол-во | К-во | % | К-во | % | К-во | % | К-во | % | К-во | % | К-во | % | К-во | % |
1329 | 102 | 7.7 | 192 | 14.4 | 291 | 21.9 | 253 | 19.0 | 198 | 14.9 | 123 | 9.3 | 170 | 12.8 |
Виды коммерческих банков:
1. По принадлежности уставного капитала и способу его формирования. Банки могут создаваться и существовать в форме акционерных обществ (ОАО, ЗАО) или обществ с ограниченной ответственностью; с участием иностранного капитала.
2. По видам совершаемых операций. Коммерческие банки делятся на универсальные и специализированные.
3. По территории деятельности - банки делятся на федеральные и региональные.
4. По обслуживанию различных отраслей экономики.
Значительная доля действующих банков России составляют их смешанные варианты.
Основными функциями банков считаются:
- аккумуляция и мобилизация денежного капитала - одна из старейших функций банков. Аккумулируемые банком свободные денежные средства юридических и физических лиц, с одной стороны, приносят их владельцам доход в виде процента, а с другой - создают базу для проведения ссудных операций;
- посредничество в кредите. Коммерческие банки выступают посредниками между заемщиками и владельцами свободных денежных средств;
- проведение расчетов и платежей в хозяйстве. Основная часть расчетов между предприятиями осуществляется безналичным путем. Банки, выступая в качестве посредника в платежах, осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех денежных поступлений и выдач;
- организация выпуска и размещения ценных бумаг - акций и облигаций. Рынок ценных бумаг дополняет систему кредита и взаимодействует с ней. По поручению предприятий, нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к выпуску акций и облигаций, банки берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязанности по их размещению и организации вторичного обращения;
- консультационное обслуживание клиентов - анализ финансовой деятельности предприятий, оценка перспективности выпуска новых акций клиента и реальность их размещения и другие.
- 1 Деньги. Денежное обращение. Денежная система
- 1.1 Этапы развития денег и эволюция их форм
- 1.2 Виды денег
- 1.3 Денежная система. Виды денежных систем
- 1.3.1 Понятие денежной системы и ее виды
- 1.3.2 Современные денежные системы и их элементы
- 1.3.3 Денежная система Российской Федерации
- 1.4 Денежное обращение
- 1.4.2 Денежная масса и скорость обращения денег
- 1.4.3 Денежный оборот на предприятии
- 1.5 Денежные реформы
- 1.5.1 Понятие денежной реформы и ее формы
- 1.5.2 Денежные реформы в России
- 1.6 Инфляция
- 1.7 Контрольные вопросы
- 1.8 Задания для практических занятий
- 1.9 Задания для самостоятельной работы
- 1 Какое определение из указанных ниже соответствует понятию “цена”:
- 2 Укажите, что относится к активным операциям коммерческих банков:
- 3. Отметьте, в каком случае деньги выполняют функцию меры стоимости:
- 1.10 Учебные тесты
- 2.1.2 Основные принципы кредита
- 2.1.3 Виды кредита
- 2. Кредит в зависимости от способов его обеспеченности:
- 3. Кредит в зависимости от целей и субъектов кредитования:
- 2.2 Банковская система и ее организация
- 2.2.1 Банковская система. Уровни банковской системы
- 2.2.2 Центральный банк рф: цели и функции
- 2.2.3 Операции Центрального банка рф
- 2.2.4 Денежно-кредитная политика и ее инструменты
- 2. Нормы обязательных резервов коммерческих банков, депонируемых в цб рф.
- В млн.Долл.
- 2.2.5 Банки и их виды. Функции банков
- 2.2.6 Операции коммерческих банков
- 2.3 Контрольные вопросы
- 2.4 Задания для практических занятий
- 2.5 Задания для самостоятельной работы
- 2.6 Учебные тесты
- 3.1.2 Функции финансов
- 3.1.3 Финансовые рынки и их виды
- 3.1.4 Финансовая система
- 3.2 Финансовая политика
- 3.3 Управление финансами
- 3.4 Финансовый контроль
- 3.4.1 Сущность и формы финансового контроля
- 3.4.2 Методы финансового контроля
- 3.5 Контрольные вопросы
- 3.6 План семинарских занятий
- 3.7 Учебные тесты
- 4.2 Бюджетная система рф
- 4.2.1 Уровни бюджетной системы
- 4.2.2 Принципы функционирования бюджетной системы рф
- 4.2.3 Бюджетная классификация
- 4.3 Бюджетный процесс
- 4 Этап - отчет об исполнении бюджета.
- 4.4 Межбюджетные отношения
- 4.5 Доходы и расходы бюджетов
- 4.6 Сбалансированность бюджетов
- 4.7 Контрольные вопросы
- 4.8 Задания для практических занятий
- 4.9 Задания для самостоятельной работы
- 2 Субвенция– это:
- 3 Бюджетное устройство:
- 4 Бюджетный процесс:
- 4.10 Учебные тесты
- 5.1.2 Пенсионный фонд рф
- 5.1.3 Фонд социального страхования рф
- 5.1.4 Фонды обязательного медицинского страхования
- 5.2 Государственный кредит
- 5.2.1 Сущность государственного кредита и его функции
- 5.2.2 Государственный долг
- 5.2.3 Управление государственным долгом
- 5.3 Контрольные вопросы
- 5.4 Задания для практических занятий
- 5.5 Задания для самостоятельной работы
- 5.6 Учебные тесты
- 6.2 Участники страховых отношений (интересов)
- 6.3 Классификации видов страхования
- 6.4 Финансовые аспекты страховой деятельности
- 6.5 Контрольные вопросы
- 6.6 Задания для практических занятий
- 6.8 Учебные тесты
- 7.2 Финансовые ресурсы предприятия
- 7.3 Основные направления вложений финансовых ресурсов предприятия
- 7.3.1 Внеоборотные активы
- 7.3.2 Оборотные активы
- 7.4 Формирование финансовых результатов деятельности предприятия
- 7.4.1 Доходы и расходы предприятия
- 7.4.2 Затраты на производство и реализацию продукции предприятия
- 7.4.3 Экономическая сущность и показатели прибыли
- 7.4.4 Анализ безубыточности
- 7.4.5 Рентабельность предприятия
- 7.5 Оценка финансового состояния предприятия
- 4) Анализ деловой активности и эффективности использования капитала.
- 7.6 Контрольные вопросы
- 7.7 Задания для практических занятий
- 7.8 Задания для самостоятельной работы
- 7.9 Учебные тесты
- 8 Экономическая интерпретация показателя рентабельности активов такова:
- 9 Переменные затраты с ростом объема выпуска продукции:
- 8 Международные финансы
- 8.1 Понятие и структура международных финансов
- 8.2 Валютные отношения и валютная система
- 8.3 Эволюция мировой валютной системы
- 8.4 Валютная система Российской Федерации
- 8. 5 Международные и региональные финансовые организации
- 8.5.1 Международный валютный фонд
- 8.5.2 Группа Всемирного банка
- 8.6 Контрольные вопросы
- 8.6 Задания для самостоятельной работы
- 8.7 Задания для практических занятий
- 8.8 Учебные тесты