22.Основные подходы к управлению ресурсами банка. 23.Структура управлению банковскими ресурсами. (2 в 1)

От выбора того или иного подхода зависят и те критерии, которыми банк будет руководствоваться при принятии управленческих решений.

Если выделить две основные составляющие процесса управления деятельностью банка – управление ресурсами и управление их размещением, то можно выявить два основных подхода к определению порядка осуществления пассивных и активных операций в банке.

Первый, заключается в том, чтобы определить виды активных операций, а затем привлекать для них ресурсы.

Второй состоит в использовании уже привлеченных ресурсов для осуществления активных операций.

Алгоритм процесса управления ресурсами (подход 1):

• Выбор активных операций банка в рамках миссии и общей стратегии.

• Расчет необходимого для осуществления этих операций объема ресурсов

• Исследования возможностей привлечения заданных ресурсов с учетом внешней среды

• Определение необходимых критериев для управления ресурсами

• Выработка конкретных действий по управлению ресурсами

• Реализация выбранных ранее действий по управлению ресурсами

Если действовать согласно данной схемы, то процесс управления ресурсами сводится к обеспечению соответствия пассивных операций банка активным (для чего возможно, например, использовать математический расчет ставок по депозитам согласно достигнутому уровню ставок по кредитам).

Выбор первого подхода будет обоснованным, если изучение рыночной конъюнктуры позволяет сделать вывод, что банку легче найти источники средств, чем выгодные сферы вложения ресурсов. То есть, если банк не может осуществить любые активные операции, и существует необходимость точно определить те их виды, на которых будет сосредоточена деятельность, но при этом для осуществления любой активной операции банк всегда сможет найти необходимые ресурсы, тогда используется вышеизложенный подход.

Алгоритм процесса управления ресурсами (подход 2):

• Изучение внешней среды для определения возможностей привлечения ресурсов

• Определение характера активных операций (с учетом объема привлеченных ресурсов)

• Выработка стратегии привлечения ресурсов

• Привлечение ресурсов и поддержание их максимального объема

• Осуществление выбранных активных операций

Если же банк действует по второму алгоритму, то управление ресурсами сводится к выбору критериев и оптимизации, согласно им, процесса привлечения, а затем и использования пассивов банка.

К определению этих критериев следует подходить, учитывая специфику деятельности кредитных организаций, которые нуждаются в значительно меньшем объеме собственных средств, чем промышленные предприятия. Можно выделить такие критерии оптимизации, как прибыльность (а, следовательно, привлечение пассивов на максимально длительные сроки при минимально возможной цене), выживание на рынке, либо использовать в качестве критерия любую другую цель, определенную в рамках миссии банка.

Этот подход является предпочтительным, когда рынок предоставляет лучшие возможности для осуществления активных операций банков, чем для приобретения ресурсов для осуществления таких операций.

Поэтому задачей менеджеров банка является изучение рыночной конъюнктуры и выбор либо одного из предложенных выше подходов, либо определение наилучшего их сочетания.

При управлении ресурсами может использоваться декомпозиционный метод, при котором все ресурсы разбиваются на группы и каждая из них рассматривается в отдельности. При этом учитываются следующие основные моменты: