4. Содержание финансового менеджмента в коммерческом банке.

Основные элементы финансового менеджмента: Управление активами и пассивами; Управление ликвидностью; Управление ресурсами; Управление кредитным портфелем; Организация внутреннего контроля.

Структура финансового менеджмента в коммерческом банке на основе управления его устойчивостью: Любая система управления состоит из двух подсистем – объекта и субъекта. Объект – денежные средства, находящиеся в деловом обороте банка с помощью финансовых операций. Субъект – руководство банка, осуществляющее целенаправленное функционирование объекта посредством различных форм управленческого воздействия.

Финансовый менеджмент трансформирует денежные средства клиентов банка в финансовые операции и за счет этого создает добавленную стоимость, обеспечивая приращение капитала банка.

Процесс управления финансовыми операциями отражается на устойчивости банка. Выделяется 5 блоков устойчивости с 12 подблоками, являющимися функциями по управлению каждого из видов устойчивости.

Финансовая устойчивость банка:

1) Программирование банка на основе финансово-экономических нормативов деятельности (внешних и внутренних).

2) Мониторинг деятельности банка, идентификация традиционных банковских рисков.

3) Текущая оценка экономических выгод и операционно-стоимостный анализ банка.

Организационная устойчивость банка:

1) Планирование деятельности банка: маркетинговая стратегия и бизнес-планирование подразделений банка.

2) Организационное построение банка.

3) Управление человеческим капиталом: мотивация, материальное стимулирование, раскрытие инновационного потенциала.

Функциональная устойчивость банка:

1) Специализация банка

2) Универсализация банка

Коммерческая устойчивость банка

1) Продуктовая политика банка и функционально-технологическая поддержка продуктового ряда банка.

2) Финансовый менеджмент клиентуры банка и его развитие в инновационное направление деятельности банка на основе потребностей клиентов (рынка).

Капитальная устойчивость банка:

1) Кредитно-инвестиционная политика банка.

2) Эмиссионно-фондовая политика банка.