26. Понятие ликвидности, ее значимость для банка.

Банковская ликвидность - способность банка отвечать по всем своим обязательствам перед контрагентами своевременно и в полном объеме, оказывает определяющее влияние на деятельность банка. Необходима банкам, чтобы быть готовыми к изъятию депозитов и удовлетворять спрос на кредиты. Неожиданные изменения потоков создают для банков проблемы ликвидности. Банк ликвиден, если суммы его нал. средств и др. ликвидных активов + возможность быстро мобилизовать средства из др. источников, достаточны для своевременного погашения долговых и фин. обязательств. Банк должен иметь достаточный ликвидный резерв для удовлетворения непредвиденных фин. нужд.

Ликвидность банка тесно переплетена с ликвидностью рынка, на котором он работает.

Ликвидность банка - более емкое понятие, связанное с глубинными процессами банковской деятельности. Суть определяется сопряженностью движения активов и пассивов банка, а также их высоким качеством, позволяющим обеспечивать банку соответствие в пределах определенного срока обязательств и источников их покрытия.

Ликвидность банка связана с активами, которыми располагает банк. Активы обладают разной степенью ликвидности. Чем большей ликвидность актива, тем легче он будет реализован с наименьшими потерями стоимости. Ликвидный актив обладает возможностью быстрой реализации по номиналу без существенного убытка в нал. или безнал. деньги. Для этого актив должен иметь широкий рынок потребления.

Ликвидный банк либо располагает нужной суммой ликвидных средств, либо может быстро их получить с помощью займов или продажи активов.

Ликвидность: накопленная банком (наличка, высоколикв. ц/б), покупная (приобретенную) (привлеченные межбанк. кредиты, выпуск векселей, деп. и сбер. сертиф.). Своевременное и без потерь выполнение обязательств: обусловлено внутренними и внешними факторами.

Проблемы с ликвидностью ограничивает возможности банка как КО и ком. предпр. и может привести к возникновению недоверия у клиентов.

Недостаточный уровень ликвидности: первый признак серьезных финансовых затруднений банка. Тут он теряет депозиты, это уменьшает наличку и заставляет продавать ликвидные ц/б. Др. банки с неохотой предоставляют банку займы без доп. залога по более высокой % ставке, это еще более сокращает доходы банка.

Отсутствие же проблем с ликвидностью у банка - положительная хар-ка деятельности банка.

Внешние факторы воздействия на ликвидность: общая эк.-пол. ситуация в стране, банковское регулирование, налоговое регулирование.

Внутренние факторы: менеджмент, управление рисками, управление капиталом, управление активами и пассивами, функциональная структуру банка, производительность структурных подразделений, маркетинговый анализ рынков услуг, клиентов и конкурентов, информационно-технологическую структуру банка. Эти факторы - факторы управления.