3.5. Договор страхования

Договор страхования- соглашение между страхователем и страховщиком, в силу кото­рого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу ко­торого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение этого требования влечет за собой недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. При этом страховщик вправе применить стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (приложения 1 и 2).

Договор страхования может быть заключен на основании письменного или устного заявления страхователя.

При заключении договора имущественного страхования должно быть достигнуто соглашение:

- об определенном имуществе или имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

- о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование;

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

- о застрахованном лице;

- о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование;

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора.

К существенным условиям договора страхования относятся: контингент страхователей и застрахованных, объекты и предме­ты страхования, объем страховой ответственности, страховое обеспечение, страховая сумма, срок страхования, тарифные став­ки страховых платежей. Процедура оформления договора, размер страховых платежей, порядок вступления договора в силу и уплаты страховых взно­сов, последствия их неуплаты, порядок определения ущерба и выплаты страховой суммы, порядок рассмотрения претензий являются несущественными условиями договора страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования (полис), могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида. Эти условия обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил.

В правила страхования включаются условия общие для всех объектов страхования:

- определяется круг объектов страхования;

- описание событий, на случай наступления которых производится страхование;

- порядок досрочного прекращения договора и возможность одностороннего отказа от его исполнения;

- порядок заключения договора страхования;

- условия осуществления страховой выплаты.

При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные страховщиком в стандартной форме страхового полиса или в его письменном запросе. Если после заключения договора будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, то страховщик вправе признать договор недействительным.