Тема 5. Личное страхование

5.1. Классификация личного страхования.

5.2. Договор страхования жизни.

5.3.Смешанное страхование и страхование капитала.

5.4. Таблицы смертности.

5.5. Страхование от несчастных случаев и болезней.

5.6. Медицинское страхование.

5.6.1. Обязательное медицинское страхование (ОМС).

5.6.2. Добровольное медицинское страхование (ДМС).

5.6.3. Формы страховых платежей в медицинском страховании.

5.7. Коллективное страхование.

5.8. Обязательное социальное страхование.

5.1. Классификация личного страхования

Личное страхование- это отношения по защите интересов физических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий. Личное страхование – это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

Договор личного страхования- гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов в случае наступления страхового случая возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.

Жизнь или смерть не могут быть объективно оценены, поэтому застрахованный может лишь попытаться предотвратить материальные трудности, которые могут возникнуть в случае его смерти или инвалидности. В отличие от имущественного страхования в личном страховании страховые суммы представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно установлены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей.

Классификация личного страхования производится по разным основаниям. В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ» объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

По виду страхования выделяют:

- страхование жизни;

- страхование от несчастных случаев и болезней;

- медицинское страхование;

- смешанное страхование.

По объему риска:

- страхование на случай дожития или смерти;

- страхование на случай инвалидности или недееспособности;

- страхование медицинских расходов.

По виду личного страхования:

- страхование жизни;

- страхование от несчастных случаев.

По количеству лиц, указанных в договоре:

- индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо);

- коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).

По длительности страхового обеспечения:

- краткосрочное (менее одного года);

- среднесрочное (1-5 лет);

- долгосрочное (6-15 лет).

По форме выплаты страхового обеспечения:

- с единовременной выплатой страховой суммы;

- с выплатой страховой суммы в форме ренты.

По форме уплаты страховых премий:

- страхование с уплатой единовременных премий;

- страхование с ежегодной уплатой премий;

- страхование с ежемесячной уплатой премий.