logo search
БМФ_Экзамен

33. Факторы кредитного риска.

Факторы, определяющие кредитный риск банка

Со стороны банка

Со стороны клиента

  1. Организация банком кредитного процесса:

    1. наличие инструктивных и методологических документов;

    2. разработка четкой процедуры рассмотрения и разрешения ссуды;

    3. определение требований к кредитной документации

    4. наличие системы контроля за реальностью источников погашения;

    5. уровень и качество информации о клиенте;

    6. квалификация и опыт кредитных работников.

  1. Кредитоспособность:

    1. уровень управления у заемщика;

    2. финансовое состояние клиента;

    3. перспективы развития кредитуемого объекта.

  1. Характер кредитной сделки:

    1. содержание объекта кредитования;

    2. сумма и срок ссуды;

    3. порядок выдачи и погашения ссуды;

    4. способ обеспечения возвратности ссуды.

Рискообразующие факторы при кредитовании:

Со стороны банка:

Со стороны заемщика:

Структура рискообразующих факторов по сферам их возникновения и уровню влияния

Внешние, макроэкономические

Внутренние, микроэкономические

  1. Общее состояние экономики страны. Уровень инфляции, темпы роста ВВП, дефицит бюджета и др.

  2. Активность денежно-кредитной политики ЦБ РФ, применяемые им инструменты и методы.

  3. Региональные особенности функционирования банка.

  4. Уровень конкуренции на кредитном рынке.

  5. Уровень цен на банковские продукты и услуги.

  6. Спрос на кредит со стороны клиентов.

  1. Кредитный потенциал банка.

  2. Степень рискованности и прибыльности отдельных видов ссуд.

  3. Стабильность депозитной базы.

  4. Спектр (гамма) выполняемых операций и услуг.

  5. Обеспечение ссуд.

  6. Профессиональная подготовленность, квалификация и опыт персонала банка.

  7. Состав клиентуры банка.

  8. Качество кредитного портфеля.

  9. Качество кредитной политики банка.

  10. Ценовая политика банка.

  11. Ограниченность информационного потока при кредитовании.

Совокупность факторов, влияющих на качество отдельно выдаваемой ссуды, включает в себя следующее:

  1. Назначение ссуды.

  2. Вид кредита.

  3. Размер кредита

  4. Срок кредита

  5. Порядок погашения

  6. Отраслевая принадлежность.

  7. Форма собственности

  8. Размер заемщика

  9. Кредитоспособность

  10. Степень взаимоотношений банка с клиентом

  11. Степень информированности банка о клиенте.

  12. Способы обеспечения